הלוואות קשורות תמיד לצורך בתשלומי ריבית בגין שימוש בכספים שאולים. אך ישנן מספר דרכים להפחית את תשלומי ההלוואות בעתיד ולהפחית את תשלומי היתר.
ניתן להפחית את תשלום היתר על הלוואות על ידי הנפקת הלוואה בריבית נמוכה יותר, או שאינו מרמז על קיומן של עמלות נוספות.
ריבית נמוכה על הלוואה
ריבית נמוכה על ההלוואה מפחיתה את כמות התשלום העודף. כדי לקבל ריבית נמוכה יותר, כדאי להימנע מהלוואות ללא אישור הכנסה ולהלוואות אקספרס. ככל שההלוואה זמינה יותר עבור הלווים, כך היא פחות רווחית. במקרה זה הבנק מעביר את סיכוניו על כתפיהם של לווים בצורה של ריביות מוגברות. אם ברצונך להפחית את תשלום היתר, עליך להקדיש מספר דקות ולאסוף מסמכים המאשרים את הכנסותיך וניסיון העבודה שלך. אפשרות נוספת היא לקחת הלוואה מהבנק בו אתה מקבל את משכורתך. הבנקים מספקים ללקוחות השכר תנאי הלוואות נוחים יותר על ידי בקשה לחבילה מינימלית של מסמכים.
דרך נוספת להורדת הריבית היא משיכת בטחונות וערבים. ביטחונות נוספים מעניקים לבנק ערבות לכך שהכספים יוחזרו.
כדאי להתמקד גם בהלוואות ממוקדות, שהריבית בהן נמוכה יותר מאשר בהלוואות מזומנים שאינן ממוקדות. במקרה הראשון הכסף אינו מחולק אלא מועבר ישירות לחשבון המוכר. הלוואות ממוקדות זולות ב 3-10% מהלוואות שאינן ממוקדות. לדוגמא, אלה כוללים משכנתאות, הלוואות לרכב.
ניתן להפחית את תשלום היתר באמצעות תכניות משותפות מיוחדות של בנקים ויצרנים. בפרט, יש בנקים ויצרניות רכב שיש להם תוכניות כאלה כיום. הם מאפשרים לך לקבל ריבית מופחתת על הלוואות בעת רכישת דגמי רכב מסוימים.
אם אתה מעדיף תשלומים שאינם במזומן, מוטב שתקבל כרטיס אשראי. בעת פירעון חוב בתקופת החסד, לא גובים ריבית בגין שימוש בכספים שאולים.
יש לזכור כי ריביות נמוכות אינן מבטיחות תשלום יתר נמוך יותר. לכן, כדאי תמיד לשים לב לא לנקוב הנקוב, אלא לריבית האפקטיבית, הכוללת את כל העמלות הנוספות. זה יכול להיות גבוה פי שניים עד שלושה מהנומינלי.
אין עמלות נוספות על ההלוואה
גובה תשלום היתר על הלוואה מושפע משמעותית מעמלות נוספות. הם יכולים להיות חד פעמיים וחודשיים. העמלות בסכום חד פעמי כוללות תשלומים לבדיקת בקשת הלוואה ולמתן הלוואה. עמלות חודשיות עשויות לכלול דמי ניהול חשבון ותחזוקה. גידול בתשלום יתר בהלוואה טומן בחובו גם את הצורך בקבלת ביטוח חיים ובריאות. לעיתים ביטוח יקר הוא תנאי מקדים לקבלת הלוואה בריבית נמוכה.
ביצוע תשלומים חודשיים ללא עמלות
כדאי לנסות לבצע את כל התשלומים בזמן. אחרת תצטרך לשלם קנסות שקבע הבנק בגין איחור בתשלומים. זה גם מגדיל את כמות תשלום היתר. לכן כדאי לקחת הלוואה בבנק שיש לו סניף או כספומט עם פונקציית הפקדת מזומן בסמוך לביתכם.
אם תחזיר את ההלוואה באמצעות כספומטים או ארגונים של צד שלישי, דמי העברת כספים יתווספו לתשלומים החודשיים שלך.
