הלוואות לאוכלוסייה הינן תופעה נרחבת בכלכלת כל מדינה שהיא. זוהי הזדמנות לרכוש כל נכס, מוצר או שירות הנדרש בזמן הקצר ביותר או שאינו נגיש עקב העלות הגבוהה.
אחד המרכיבים החשובים ביותר בכלכלה הרוסית, כמו גם מקור ההכנסה העיקרי לבנקים, הוא הלוואות ליחידים. הלוואות שהנפיק הבנק לצרכים האישיים של האזרחים מהוות רבע ממבנה תיק ההלוואות של מוסד פיננסי.
כרגע יש מצב שקבלת הלוואה הופכת לאופציה היחידה האפשרית עבור האוכלוסייה. זה חל בעיקר על רכוש יקר או תשלום עבור שירותים שעלותם הצרכן אינו יכול להרוויח ולשלם באופן חד פעמי או תוך פרק זמן קצר. אלה כוללים רכישת מטלטלין ונכסים, שיפוצים, השקעה עסקית, חינוך או טיפול רפואי.
על פי מטרות ההלוואות ישנן
הלוואה אישית או הלוואת צריכה
סוג ההלוואות הפופולרי ביותר לאוכלוסייה על ידי בנקים. לרוב, הלוואה מסוג זה מאופיינת בסכומים קטנים ובריביות גבוהים, והיא נועדה לענות על הצרכים הנוכחיים של האזרחים. שווה לקחת הלוואה זו אם ישנם פלוסים ללא עוררין יותר מאשר מינוסים, שהעיקרי בהם הוא עליית מחיר מחיר הרכישה הסופי. כלומר: עליית מחירים משמעותית לקטגוריית סחורה זו בעתיד הקרוב, נסיגה מייצור, צורך דחוף במוצר כרגע.
הלוואת רכב
עד לאחרונה, הבנקים סיפקו הלוואות מסוג זה רק למכוניות חדשות מסוכנויות רכב, אך כעת ישנן אפשרויות לרכישת רכב בשוק המשני, בהשתתפות המדינה, מועדפת או חלקית, כאשר הסכום משתנה בין מחצית לעלות המלאה של את הרכב, ניתן להנפיק ביד או באמצעות העברה בנקאית שהועברה למוכר. באופן כללי, ההצעות אטרקטיביות מאוד למחיריהן. אך ישנם תנאים רבים שהגישו הבנקים ללווה כזה. תנאים מחייבים יהיו נוכחות של הסמכה של סוכנות רכב, אם אנו מדברים על מכונית זרה חדשה, רכישת פוליסת CASCO, ביטוח חיים ורכוש. בנוסף, הרכב שנרכש נותר משועבד על ידי הבנק עד להחזר ההלוואה במלואו.
הלוואות אשראי למשכנתא
רכישת דיור הפכה לאחת הבעיות החברתיות החריפות ביותר של האוכלוסייה. לא ניתן לרוב הרוסים לקנות דיור או מגרש לפיתוח מגורים בשכר בלבד. הלוואות משכנתא הינן הלוואה ארוכת טווח המובטחת במקרקעין נרכשים או קיימים: קרקע, דירה, בניינים, שטחי מגורים ותעשייה. הם משמשים לרכישת נדל ן בשוק הראשוני או בשוק המשני; ישנן גם תוכניות תמיכה ומימון משותף שונות, הן מהמדינה והן מצד היזמים השותפים של הבנק שמוכנים להלוות לרכישה.
הלוואת צרכנים לא הולמת
במקרה זה, הבנק מנפיק ללווה אמצעי מותאם אישית לביצוע תשלומים שאינם במזומן, כלומר כרטיס פלסטיק, לרכישת טובין ושירותים.
על פי שיטת ההחזר, הלוואות הן
- לטווח ארוך או בתשלומים
- חד פעמי או חד פעמי
לפי זמינות ביטחונות
- לא מאובטח
- הלוואה עם בטחונות או בטחונות
חשוב לזכור כי הבנק מנפיק הלוואה ליחיד לרכישת טובין, שירותים, נדל ן הנחוצים לו או ליקיריו. החריג לכך יהיה השימוש בכספים שהתקבלו למטרות רווח.
