אנשים רבים מעדיפים לחיות על אשראי כיום. בנקים וארגונים פיננסיים מציעים לאזרחים מגוון מוצרי הלוואות, והחנויות מוכנות לספק תשלומים כמעט לכל הסחורות. עם זאת, לא כולם יודעים מה ההבדל בין הלוואה לתכנית תשלומים.
רכישת סחורות ושירותים באשראי הפכה לאחד מסימני ההיכר של החיים המודרניים. כיום, מעטים האנשים שמעדיפים לחסוך כסף במשך זמן רב, כי הרבה יותר קל ללכת לחנות ולקחת את הדבר שאתה אוהב באשראי או בתשלומים.
תשלום: קל ונוח
מנגנון תוכנית התשלומים המסופקת ישירות על ידי החנות הוא פשוט למדי. היתרון העיקרי שלה הוא שקיפות והיעדר תנאים נוספים. רהיטים זולים, מכשירי חשמל ביתיים, טלפונים ניידים נרכשים בדרך כלל בתשלומים. הקונה בוחר מוצר ומשלם חלק מעלותו. שאר הכסף מופקד בתשלומים שווים לחשבון החנות לאורך פרק זמן מסוים.
אם הקונה הפסיק לשלם את העמלות, הזכות לחנות לקחת את הסחורה בחזרה, אלא אם כן הקונה כבר שילם יותר ממחצית העלות עבורה. עם זאת, החנות מעדיפה בדרך כלל לא לתפוס את הסחורה שנלקחה בתשלומים, אלא לאסוף את שאר הכסף בדרכים אחרות.
קרדיט: משתלם ורציני
אשראי לסחורות ניתן לא על ידי רשת קמעונאית, אלא על ידי בנק, לכן רכישת טובין בתנאים כאלה מלווה בכריתת הסכם הלוואה. הוא מציין את כל הפרמטרים החיוניים של ההלוואה (סכום, ריבית, תקופת ההחזר), כמו גם את מאפייני השירות וההחזר שלה. אם לוקחים מוצר יקר באשראי, למשל, מכונית, בדרך כלל נערך עבורו הסכם משכון.
תשלומי הלוואות חודשיים מופקדים בחשבון בנק. אם החזר הריבית והקרן מסתיים מסיבה כלשהי, מוסד האשראי מתחיל לגבות קנסות וקנסות תוך נקיטת כל האמצעים הזמינים לגביית החוב.
מה להעדיף: תוכנית תשלומים או אשראי?
תוכנית תשלומים הינה הלוואה מסחרית, והלוואה בנקודת מכירה הינה הלוואת מטרה או צריכה. למעשה, ההבדל ביניהם נעוץ רק בעלות ההלוואה הכוללת ובתנאי פירעונה.
ריבית נמוכה יותר או אפסית ומספר מינימלי של מסמכים לעיבוד מדברים לטובת תוכנית תשלומים, סכום גבוה יותר ותקופת הלוואה ארוכה יותר הם לטובת הלוואה. השוואה מתחשבת בין פרמטרים אלו לבין עלות הסחורה הכוללת, תוך התחשבות בכל תשלומי היתר האפשריים, תאפשר בחירה נכונה בין הלוואה לתכנית תשלומים.
