שוק הלוואות המשכנתאות גדוש כיום במגוון תוכניות בנקאיות, מה שמקשה על הבחירה האופטימלית ביותר. ניתן למצוא משכנתא רווחית רק עם הפרמטרים הנתונים של התשלום הראשוני, גובה ותנאי ההלוואה.
ריבית משכנתא
עבור מרבית הלווים, משכנתא רווחית פירושה ריבית נמוכה. זה תמיד נקבע על בסיס פרטני ותלוי במספר גורמים. בפרט, גודל המקדמה, תנאי וסכום ההלוואה. הבנקים גם קובעים את התעריף על סמך המסמכים שנמסרו המאשרים הכנסה ומשך שירות, זמינות ביטוח חיים רשמי וביטוח בריאות. הריבית משתנה גם בהתאם לאזור ולסוג הדיור (בניין חדש או דירה בשוק המשני). בנקים רבים מציעים תנאים מועדפים למשכנתאות עבור קטגוריות מסוימות של לווים (צבא, מדענים, מורים, עובדי מדינה וכו '). משתלם לקחת משכנתא מהבנק בו אתה מקבל את משכורתך.
גידול בהיקף ההלוואות לא תמיד מוביל לעליית ריבית ההלוואה. ב- VTB24 ובסברבנק הקשר הפוך - ככל שההלוואה גדולה יותר כך הריבית עבור הלווה נמוכה יותר.
שיעור הריבית תלוי לרוב בגודל המקדמה. ככל שיש לך יותר כספים, ההלוואה תהיה רווחית יותר עבורך. לדוגמא, בסברבנק עם תרומה ראשונית של 50% ומעלה, השיעור יהיה 12.5%, בין 30 ל- 50% - 12.75% ופחות מ- 30% - 13%.
על ידי הנפקת הלוואות לטווח ארוך, יש לבנקים סיכונים כלכליים נוספים שיכולים לפחות את הכספים המוחזרים. לכן הם גובים ריביות גבוהות יותר על הלוואות לטווח ארוך. בממוצע, ההפרש בשיעורי הריבית למשכנתאות במשך 10 ו -30 שנים הוא 0.5-2 נקודות אחוז בממוצע.
כדי לקבוע את הצעת המשכנתא המשתלמת ביותר, תוכלו להשתמש ביכולות של פורטלים בנקאיים מיוחדים המאפשרים להשוות בין תוכניות בנקאיות על פי פרמטרים של משכנתא. לדוגמא, אפשרויות כאלה זמינות בפורטלים Banki.ru ו- Sravn.ru.
סוג תשלום משכנתא
גובה תשלום היתר במשכנתא מושפע לא רק מגודל הריבית, אלא גם מסוג התשלומים. תשלומים מובחנים הם רווחיים יותר, בהם נכבה החוב העיקרי יחד עם ריבית. ואילו על פי תוכנית הקצבה, בהתחלה כמעט כל התשלום נועד להחזר ריבית, וגודל החוב העיקרי נותר כמעט ללא שינוי. יחד עם זאת, תכנית להחזר הלוואה מובחנת אינה זמינה לכל לווה, מכיוון שהתשלומים הראשוניים על משכנתא כזו יהיו בסדר גודל גבוה יותר.
לאחר קבלת משכנתא יש צורך להמשיך ולנתח את תוכנית ההלוואה. אחרי הכל, תמיד יש אפשרות לממן מחדש משכנתא ולהפוך אותה לרווחית יותר.
תשלומי קצבה משתלמים יותר עבור הבנקים, ולכן הסוג המובחן הוא נדיר ביותר. את הבחירה איזו תוכנית נוחה יותר לשלם, מספקת רשימה מוגבלת של בנקים. ביניהם Gazprombank ו- Rosselkhozbank. אז אם אתה לוקח משכנתא ב- Rosselkhozbank תמורת 5 מיליון רובל. לתקופה של 10 שנים עם תשלום ראשוני של 15%, הריבית תהיה 13, 5%. אם אתה משלם בתשלומי קצבה, תשלום היתר יהיה 3.52 מיליון רובל, והתשלום החודשי יהיה 64.72 אלף רובל. ואילו על פי תכנית מובחנת, תשלום היתר יהיה 2.89 מיליון רובל. (630 אלף רובל פחות), והתשלום החודשי הוא בין 35, 8 אלף רובל. עד 84, 15 אלף רובל תשלום כזה יכול להינתן על ידי לווה עם הכנסה גבוהה מספיק, מה שמקטין את מספר המבקשים למשכנתא עם תוכנית תשלום מובחנת.
חבילת מסמכים מינימלית
לווים רבים נבהלים מהעובדה שמשכנתא מחייבת לספק חבילת מסמכים נרחבת.עבור חלק זה די בעייתי לספק אותם, למשל, בגלל היעדר הכנסה שאושרה רשמית. אך כיום ניתן לקבל משכנתא על שני מסמכים בתשלום ראשוני של 35% ומעלה. תוכניות משכנתא כאלה מפותחות על ידי Sberbank ו- VTB24.
הסיכונים של הבנקים במקרה זה הם מזעריים מכיוון שדירת המשכנתא משמשת כבטוחה להלוואה.
