שיעור הריבית האפקטיבי הוא הסכום המאפשר למלווה לקבוע את ההכנסה שתתקבל מהפרשת מזומנים בריבית. זה מייצג את העלות הכוללת של ההלוואה, כלומר תשלום יתר המתבצע על ידי הלווה במשך כל תקופת הזיכוי.
הוראות
שלב 1
יש לזכור כי שיעור הריבית הנקוב בהסכם ההלוואה אינו כל העלויות שהלווה נושא על ההלוואה. לכן, הריבית האפקטיבית נועדה ליידע את הלקוח הפוטנציאלי לגבי העלויות האפשריות הקשורות לשירות החוב.
שלב 2
חישוב הריבית האפקטיבית כולל בהכרח תשלומים לפירעון חוב הקרן, ריבית לשימוש בכספים, עמלה לשיקול בקשת הלוואה, בגין פתיחת חשבון הלוואה ושירותם, לפירעון מוקדם של חוב הקרן, כ כמו גם סכום ביטוח החובה של רכוש משועבד או חיים ובריאות הלווה, אם נקבע בהסכם ההלוואה.
שלב 3
הריבית האפקטיבית תלויה גם בשיטת פירעון ההלוואה (קצבה או תשלומים מובחנים), בתדירות פרעון החוב העיקרי (חודשי, רבעוני או בסוף תקופת ההלוואה), בתדירות חיוב העמלה (חד פעמי או חודשי).
שלב 4
בעת התייעצות עם לקוח לגבי הלוואה, עובד בנק מחויב למסור מידע על חישוב הריבית האפקטיבית. ניתן לקבוע באופן עצמאי באמצעות תכנית מחשבון הלוואות, כאשר פרמטרי עסקת האשראי מוזנים בשדות הנדרשים.
שלב 5
אם לא ניתן להשתמש בתוכנית זו, ניתן לחשב את הריבית האפקטיבית באופן עצמאי. חישוב זה יהיה פחות מדויק, אך יאפשר לך לקבוע את ההפרש בין הריבית המוצהרת לבין הריאלית.
שלב 6
לשם כך עליך להכפיל את תשלום ההלוואה החודשית, תוך התחשבות בריבית, בתקופת ההלוואה בחודשים. התוצאה היא הסכום שהלווה מחויב לשלם במהלך תקופת ההלוואה. אליו אתה צריך להוסיף את כל העמלות וסכומי הביטוח הזמינים. ואז מהתוצאה שהושגה יש להפחית את סכום ההלוואה המבוקשת. התוצאה תהיה תשלום יתר לכל תקופת ההלוואה. אם היא מחולקת בסכום ההלוואה המבוקשת ומכופל ב 100, אז יתקבל הערך הרצוי - הריבית האפקטיבית.
