חסימת חשבון בנק מתבצעת לרוב בקשר להפרת החוק על ידי הלקוח או לתנאי ההסכם עם מוסד אשראי. במקביל מתחילים לחול כללים מיוחדים לגבי קבלת ומשיכת מזומנים.
סיבות לחסימת חשבונות
האפשרות לניהול נוסף של החשבון תלויה במידה רבה בסיבות לחסימתו. אחד הברורים ביותר הוא סיום תקופת הסכם הלקוח עם הבנק. בעניין זה הופסק שירות אחד או יותר מחשבונות במסגרת ההסכם. במקרים כאלה, ללקוח יש עדיין אפשרות לקבל כספים על ידי פנייה לבנק (שם יוצע לו גם להאריך את השירות באמצעות כריתת הסכם חדש), אולם כל התקבולים לחשבון ללא שירות נעצרים בכל המקרים (העברות ממתינות יוחזרו לשולחים).
הסיבה השכיחה השנייה להשעיית השירותים היא שהבנק מפקפק בחוקיות הכספים שהתקבלו בחשבון או במקורם. לדוגמא, ניתן לחסום חשבון אם הוא מקבל סכום חד פעמי של יותר מ -600 אלף רובל: במקרים כאלה, הלקוח עשוי להידרש לתעד את חוקיות הכספים שהתקבלו (הסכם עסקה, הסכם מכירה ורכישה וכו '.).
בנקים חשודים באותה מידה לקבלת כסף מחשבונות יזמים בודדים או גופים משפטיים, כמו גם קבלת הלוואות, רכישה ומכירה מסיבית של מטבע חוץ. במקרה זה, שים לב לאילו פרטים ועם איזו הודעה נשלחו הכספים. אם הלקוח מצליח לאשר את חוקיות המקורות וההכנסה, שקיפות היעדים הנמשכת מוסרת.
מצד שני, אם יאושר אי-חוקיות הכספים שהועברו, ייתכן שהחשבון ייחסם לנצח, והלקוח יימנע משיתוף פעולה נוסף. בנוסף לעצירת כל הקבלות, נוצרות בעיות במשיכת הסכום בחשבון החסום. כך או אחרת, בכל מצב, הלקוח יכול לפנות לבנק בכדי לברר את הסיבות להפסקת השירות ולנקוט בפעולות הנדרשות בכדי לחדש אותו.
כיצד לגשת לחשבון חסום
בקר בסניף הקרוב ביותר של הבנק שלך וגלה את הסיבה לשלילת שירות של חשבון אחד או יותר. כמו כן, קרא שוב את ההסכם שנחתם עם מוסד האשראי: הוא עשוי לקבוע תנאים מסוימים לשימוש בחשבונות ולקבלת כספים מהם. אם מקורות כלשהם הולכים להעביר אליך כסף בסכום מסוים, עדיף לפנות אליהם ולברר אם התשלום עבר לפני שנחסמו הפרטים.
בקש הצהרה מהבנק בגין חשבונות סגורים. אם אתה עדיין לקוח, הארגון ימסור מסמך ממנו ניתן יהיה לברר אודות סכום הכספים, כולל בחשבונות שאינם מטופלים. גלה גם אם העברות יוכלו לעבור לפרטים החסומים בעתיד. בהתאם לבנק, כספים עשויים להמשיך לזכות בחשבון המתאים, אך הלקוח עצמו לא יחויב זמנית.
כדי לברר את גורלו הנוסף של כסף בחשבון רובל או דולר חסום, עדיף לבקש להיפגש באופן אישי עם ראש משרד סברבנק או ארגון אחר, מכיוון שלעובדים מן השורה אין סמכויות מספיקות לחדש את השירות, במיוחד אם זה הופסקה באמצעי חקיקה. ניתן גם להגיש בקשה המופנית אל ראש המחלקה עם בקשה לביטול חסימת החשבון. במסמך ציינו את התאריך והסיבה לחסימה, ואז תארו בפירוט לאילו מטרות שימשו הפרטים, ממי התקבלו הכספים.
אם החשבונות הוקפאו עקב קבלת סכומים ממקורות לא אמינים, הקפד לצרף מסמכים המאשרים את חוקיות הכספים לבקשה. זה כולל אישורים בצורה 2-NDFL ו- 3-NDFL, המחאות מרכישות גדולות למטרות עסקיות וכו '.
המתן להחלטת הבנק, שעשויה לארוך עד 30 יום. אם החזרת הגישה לחשבון נדחתה, גם אם לוקחים בחשבון את הראיות שהובאו, עליך לפנות לבית המשפט. הגישו תביעה להגבלה בלתי חוקית של זכויות הצרכן על ידי צירוף עותקים של הבקשה לבנק ומסמכים המאשרים את חוקיות הכספים. עם זאת, לרוב, החלטת הבנק נותרת ללא עוררין, במיוחד אם לא הוכחה כראוי מהימנות מקורות הכסף.
