בתהליך של עשיית עסקים, יזמים וחברות צריכים לעתים קרובות למשוך כספים שאולים. הם עשויים להידרש ליישום פרויקטים של השקעה או למלא הון חוזר.
סוגי הלוואות לארגונים
לפני קבלת הלוואה, ארגון צריך להחליט על סוג ההלוואות האופטימלי ביותר. בשוק קיימים כיום מגוון רחב של מוצרי הלוואות לעסקים, אותם ניתן לסווג על רקע שונה.
הקריטריון הראשון עשוי להיות מקור ההלוואה. פיתוח עסקי אינו אפשרי מבלי למשוך מימון נוסף, כולל חיצוני. זה יכול להתבצע על ידי בנקים ומשקיעים פרטיים. האחרונים עושים זאת לעיתים קרובות בתמורה לקבלת חלק מהרווח מהפרויקט. לכן, רוב החברות מעדיפות לפנות לבנק לצורך גיוס כספים.
ישנן הלוואות לגופים משפטיים ולצורך משיכת כספים שאולים. הם יכולים לשמש לא רק ליישום פרויקטים של השקעה, אלא גם לצורך מילוי הון חוזר (עבור משכורות, שכר דירה, רכישת ציוד, חומרי גלם וכו '). במקרה הראשון, ארגונים מבקשים להשיג הלוואה חד פעמית מהבנק, הלוואת סחורה, בשנייה - מסגרת אשראי מסתובבת או אוברדרפט.
ההלוואה הפופולרית ביותר בקרב חברות היא קו אשראי. הוא ניתן לתקופה מסוימת (למשל לשנתיים), וניתן להחזירו הן בתשלומים שווים והן עם קבלת הסכום הנדרש בחשבון. לאחר ההחזר, מתחדש קו האשראי וניתן להשתמש שוב בכספים שאולים. הלוואות כאלה מונפקות למטרות מוגדרות בהחלט ולא ניתן יהיה להוציא אותן בשום מקום אחר. היתרון שלה הוא העובדה שלאחר פדיונה, צבירת הריבית נעצרת.
הלוואות השקעה מונפקות בתנאים מחמירים יותר. מהלווה נדרש תכנית עסקית מפורטת, כמו גם זמינות כספים עצמיים (בדרך כלל לפחות 30%).
מנקודת המבט של תנאי ההלוואות, יש הבחנה בין הלוואות מבוטחות ללא הלוואות. אלה האחרונים זמינים לגופים משפטיים יחסית לאחרונה, אולם הם נבדלים בריביות פחות נוחים ולעתים קרובות מערבים.
תנאים למתן הלוואות לארגונים
תנאי ההלוואות תלויים במידה רבה בזמינות הביטחונות וביצועים הכספיים של הלווה. לרוב, הלוואות מאושרות אם קיימות ביטחונות. הציוד של החברה, הרכב, הנדל ן יכול להתנהג כמוהו. אפשרות נוספת היא נוכחותם של ערבים שבמקרה של אי תשלום החוב על ידי הלווה ישלמו עבורו.
כמו כן, על החברה להפגין ביצועים פיננסיים יציבים, להיות בעלת היסטוריית אשראי טובה ולא להלוואות באיחור. בנקים לעיתים קרובות לוקחים בחשבון את גיל המייסדים, את זמן היציאה של החברה (לפחות חצי שנה), את הזמינות של מכשירי טלפון קוויים ותוכנית עסקית מפורטת.
על מנת לקבל הלוואה לארגון עליכם ליצור קשר עם הבנק ולספק את חבילת המסמכים המבוקשת. אלה כוללים מסמכי התאגדות, דוחות חשבונאיים וכספיים ותיעוד עסקי אחר.
