הלוואה שאינה מיועדת היא סוג של הלוואה צרכנית. זה שונה מהלוואה ממוקדת (למשל, משכנתא) בכך שהלווה יכול להוציא כספים לכל מטרה שהיא.
תנאים להלוואות שאינן ממוקדות
המטרה של לקיחת הלוואה כזו יכולה להיות כל שהיא - מדובר בשיפוץ דירה, וחופשה וטיפול. הבנק בדרך כלל מבקש לציין בשאלון על מה הלווה מתכנן להוציא את כספו בעצמו, אך אינו מאמת מידע זה. כמות ההלוואות לצרכן היא מ- 15 אלף רובל. עד מיליון רובל תנאי ההלוואה לעיתים נדירות עולים על 5 שנים.
הלוואות שאינן מיועדות לבטוחות ואינן מובטחות. ככלל, ללא ביטחונות, הסכום המקסימלי המאושר על ידי הבנק נמוך יותר. דירה או מכונית משמשים לרוב כבטוחה. מסגרת האשראי במקרה זה אינה עולה על 50-80% מערך הערכה של הביטחונות.
היתרון של הלוואה עם בטחונות הוא ריבית נמוכה יותר מאשר הלוואה לא מאובטחת. עם זאת, שיעור ההלוואות שאינן ממוקדות ברוב הבנקים גבוה יותר מאשר במשכנתאות או הלוואות לרכב.
הגבול התחתון של הריבית להלוואות צרכניות פטורות ממס הוא מ- 15%, ביטחונות - מ- 13%.
אם יש ערבים, ובמידת האפשר, מוסרים ראיות תיעודיות להכנסות, הלווה יכול לסמוך על שיעור מועדף ומגבלת אשראי גבוהה יותר. תנאי האשראי הנוחים ביותר ניתנים בבנקים בהם הלווה הוא לקוח משכורת - גודלו של הנחה כזו יכול להגיע ל 2-3 עמ '. לשיעור הבסיס.
נוהל הנפקת הלוואות שאינן ממוקדות
ניתן לקבל הלוואה בלתי הולמת בכל סניף של הבנק על ידי מילוי טופס בקשת הלוואה ומסירת חבילת המסמכים הדרושה. בנקים רבים מספקים את היכולת למלא בקשה מקדימה באופן מקוון.
כדי לקבל הלוואה, על הלווים לספק מסמכים המאשרים את זהות הלווה. אם הלווה הוא לקוח שכר של הבנק, אז לפעמים מספיק רק דרכון.
ברוב המקרים הבנקים מציבים את הדרישות הבאות - גיל 21 עד 65 שנים, ניסיון בעבודה - החל מ- 6 חודשים, רישום באזור קבלת ההלוואה.
הבקשה נשקלת בין מספר דקות לחמישה ימים. בשלב זה הבנק בודק את היסטוריית האשראי של הלווה, ומעריך גם את כושר הפירעון שלו. הסיבות העיקריות לסירוב להעניק הלוואה הן:
- היסטוריית אשראי גרועה;
- רמת הכנסה לא מספקת (ככלל, הבנק ממשיך מכך שסכום תשלומי ההלוואה אינו יכול לעלות על 30-50% מסך הרווחים);
- קיום רישום פלילי;
- מידע לא מדויק המופיע בטופס בקשת ההלוואה.
במקרה של החלטה חיובית של המלווה להעניק הלוואה, יהיה זה מספיק להגיע לבנק כדי לחתום על ההסכם ולקבל את לוח הזמנים לתשלום ההלוואה.
