עם התפתחות שוק הסחורות והשירותים הלוואות הפכו לעזרה טובה בחיינו. הבנקים מוכנים יותר ויותר להלוות לצרכנים, לפתח תנאים חדשים, רווחיים ומפתים יותר עבורם. התחרות בין הבנקים גבוהה מאוד, ולכן יש יותר ויותר תוכניות הלוואות. קל ללכת לאיבוד בהם: מישהו מציע ריביות נמוכות, אחרים - יותר מהסכום, ועוד אחרים - פירעון מוקדם. כדי לקבל הלוואה ולהימנע מסיכונים פריחה, חשוב להבין את הנושא הזה בפירוט.
קודם כל, עליכם להבין מהי הלוואה ואיזה סוגים קיימים. ההלוואות הממוקדות הפופולריות ביותר כיום הן צרכנות (לרכישת סחורות בעלות נמוכה), רכב (לרכישת רכב), משכנתא (לרכישת נדל ן). ישנם גם זנים נוספים: כרטיסי אשראי, ליסינג, הלוואות לסטודנטים, הלוואות חופשה וכן הלאה. אם אינך מעוניין לחשוף את המטרה לשמה אתה זקוק לכספים שאולים, ההלוואה תהיה, בהתאמה, בלתי הולמת וברוב המקרים בתנאים פחות נוחים.
תנאים ושיטות החזר
סוגי ההלוואות קובעים במידה רבה את עלותן. מבחינת המונחים, הם לטווח קצר (עד שנה), לטווח בינוני (עד 3 שנים) ולטווח ארוך (מ -3 שנים). על פי אמצעי התשלום הם מחולקים לשני סוגים עיקריים: קצבה ומובחנים.
תשלום הקצבה מניח תשלומים חודשיים שווים על ההלוואה עם הריבית שנצברה כבר.
התשלום המובחן מחלק את החוב לחלקים שווים, והריבית נגבית מהיתרה, כך שבכל חודש ושנה חוב ההלוואה פוחת. בנקים מציעים תשלום כזה בתדירות נמוכה יותר.
דרישות הבנק ותהליך קבלת ההלוואה
קרא בעיון את כל החוזה וזכור לשים לב במיוחד להערות השוליים באותיות קטנות. שאל שאלות של מנהל הבנק שלך ואל תהסס לברר את הניואנסים של ההלוואה שלך - אחרי הכל, אתה משלם יותר מדי בכסף שלך.
תהליך קבלת ההלוואה מהבנקים נראה בערך אותו דבר. לפני שתפנה לבנק, עליך להחליט איזה סוג הלוואה אתה זקוק ולבדוק את ההצעות של בנקים שונים. לאחר שבחרתם באפשרויות מהטובות ביותר, לדעתכם, גשו למנהלי הבנקים. הם יעצו לך בפירוט ויציעו הצעות ספציפיות. לאחר שבחרתם את המתאים ביותר, אספו את כל חבילת המסמכים.
מחלקת האישורים של הבנק מטפלת בבקשה. לאחר עיבוד הבקשה הוא נותן תשובה: "סירוב", "אישור" או "סירוב עם חלופות". האחרון מרמז על אישור ההלוואה, אך עם תנאים מיוחדים.
סיבות לסירוב קשורות בדרך כלל להכנסה הנמוכה של המבקש, להיסטוריית אשראי גרועה, להיעדר ערבים או לביטחונות.
איך מקבלים הלוואה בנקאית
כדי לקבל הלוואה צריך:
- אספו את כל המסמכים הדרושים לבנק (הסט המינימלי כולל דרכון, תעודת זהות נוספת, עותק של פנקס רשומות עבודה ותעודת הכנסה).
- יש הכנסות רשמיות (לפעמים אינן נחוצות עבור סוגים מסוימים של הלוואות).
- הצג היסטוריית אשראי חיובית.
בהלוואות גדולות תצטרך בנוסף:
- מצא ערב
- יש ביטחונות
הלוואות ומשכנתאות לרכב מחייבות גם ביטוח חובה לרכב, נדל ן וחיי הלווה עצמו. עם זאת, ביטוח חיים אינו נדרש לקבל הלוואה רגילה, יש לך את הזכות לסרב לה.
הבנקים מנפקים ברצון הלוואות קטנות עם סט מינימלי של מסמכים, ללא תעודות הכנסה וערבים, אולם שיעורי הריבית לתוכניות כאלה יהיו גבוהים יותר.
מהי היסטוריית אשראי
בתהליך הבקשה לבקשה להלוואה, הבנקים מקדישים תשומת לב מיוחדת להיסטוריית האשראי של המבקש - זה שקובע את מהימנותך.לפיכך, כדי לברר אם סיפור זה רע או טוב עבורך, תוכל להגיש בקשה ל BCH (הלשכה להיסטוריית אשראי). זה, בין היתר, יחסוך לכם זמן משמעותי על ידי צמצום רשימת הבנקים בהם תוכלו להגיש בקשה להלוואה.
אחת לשנה תוכל לקבל את היסטוריית האשראי שלך מה- CHB באחת מהדרכים הבאות:
- ללכת אישית ל- BCI עם דרכון או לשלוח בקשה נוטריונית בדואר.
- הגיש בקשה לבנק (אם הוא מספק שירות כזה).
- באתר BCI במדור "שירותים ללווים". שם תוכל גם למצוא רשימה מלאה של דרכים אפשריות להשיג את היסטוריית האשראי שלך.
אפשר לקבל הלוואה עם היסטוריית אשראי גרועה. בנוסף, היסטוריית האשראי יכולה להיות "לא בסדר" - זה קורה לפעמים כאשר שירותי העברת כספים מתעכבים. אם הסיפור גרוע באמת, יש לזכור כי כל הבנקים מתייחסים לכך אחרת, והסיכוי לקבל הלוואה נותר, אך, אולי, בתנאים אחרים.
זכרו תמיד כי הלוואה היא כסף שצריך להחזיר, כך שלא כדאי לכם לכוון לסכומים אטרקטיביים שהבנק יציע לכם בחביבות. אם אתה צריך 20 אלף רובל, אל תיקח 50 - אחרי הכל, אתה עדיין צריך לשלם יותר מדי, רק במקרה זה בסכום גדול.
היזהר ותקרא תמיד את כל תנאי החוזה. בחר בנקים אמינים וארגוני אשראי מהימנים, עקוף חברות מיקרו-מימון קטנות המציעות תנאים נוחים להפליא. סיכון פריחה עלול להוביל לצרות, והחלטה מאוזנת המבוססת על מחקר מפורט של הנושא תעזור לך להתמודד במהירות עם הבעיות הנוכחיות ולבסוף לקנות משהו שאתה ומשפחתך חלמת עליו מזמן.
