הגשת בקשה להלוואה צרכנית בתנאים של משברים מתמידים וחוסר כספים היא דבר שבשגרה, ואזרחים רבים משתמשים בהצעת הבנקים בצורה של הלוואה בריבית מסוימת. אך לעיתים קרובות, לאחר שלקח הלוואה, הלווה אינו יכול להחזיר אותה מסיבות בלתי צפויות או בכוונה אינו רוצה לעשות זאת, אשר נרשם באופן מיידי בהיסטוריית האשראי. כתוצאה מכך, קבלת הלוואה עם היסטוריית אשראי גרועה הופכת להיות די בעייתית, אך עדיין אפשרית.
גורמים שליליים המשפיעים על איכות היסטוריית האשראי
על ידי הנפקת הלוואה ותשלום קבוע של התשלומים המיועדים, הלווה יוצר לעצמו תדמית חיובית, מה שמפשט מאוד את קבלת הסכומים שאוו לאחר מכן בבנקים אחרים. המצב הופך בדיוק להיפך כאשר מסיבות מסוימות הלווה מפסיק לשלם תשלומים ונוצרים פיגורים. במקרים כאלה, רישום של הפרות של תנאים חוזיים נרשם בהיסטוריה של מקבל ההלוואה, וזה כבר לא כל כך קל עבור הלווה להשיג הלוואה עם היסטוריית אשראי גרועה.
הסיבות לכך ש"כתמים כהים "בהיסטוריית האשראי יכולות להופיע הן:
- הפרה חוזרת של תנאי התשלום שנקבעו ללא נימוקים;
- רושם לא מספק של עובד בנק על לווה פוטנציאלי, דהיינו: הפללת שקרים, ספק באמיתות המסמכים שנמסרו, מצבם והופעתם, בלבול בנתונים האישיים ומידע אודות עצמו;
- פעולות שגויות של הבנק (התשלום נעשה באיחור);
- פעולותיהם של רמאים שהוציאו במרמה הלוואה בדרכון הלווה.
הלווה אינו אשם בשתי הסיבות האחרונות, ולכן קל לחסל אותם בפנייה לבנק ולשכת האשראי. באשר לשאר, די קשה להחזיר את המוניטין ולקבל הלוואות מבנקים ללא בעיות.
5 דרכים עיקריות לקבל הלוואה עם היסטוריית אשראי גרועה
ישנן 5 דרכים עיקריות בהן ניתן לקבל הלוואה עם היסטוריית אשראי גרועה.
1. הלוואות לא בבנקים, אלא בחברות פיננסיות. היתרון בשיטה זו הוא מתן הלוואה תוך זמן קצר, ללא מתן אישורי רווח ולימוד היסטוריית האשראי של הלווה. אך עם סיכויים גבוהים לקבל את הסכום הנדרש, נצברו ריביות גבוהות ובהתאם, תשלומי יתר משמעותיים נחשבים לחיסרון.
2. רישום כרטיס אשראי הוא דרך יעילה לקבל הלוואה קטנה עם היסטוריית אשראי גרועה. העניין במקרה זה גבוה יותר מאשר בעת הגשת בקשה להלוואה רגילה, אך אם הכסף נחוץ בדחיפות, השגת כרטיס רלוונטית ומתוזמנת.
3. הלוואות עם שעבוד נכס, המהווה מעין ערבות לבנק לשלם את ההלוואה. בנקים רבים מציעים הלוואות מאובטחות מבלי לקחת בחשבון את נתוני היסטוריית האשראי, כך שהסיכוי ללוות סכום מכובד הוא די גבוה.
4. ניתן להגיש בקשה ולקבל הלוואה עם היסטוריית אשראי גרועה בעזרת ערב אמין. במקרה זה, הבנק מציע ריבית די מקובלת, והסכום תלוי ברמת ההכנסה של הערב. נותר רק למצוא אדם שיסכים לפעול כערב, ובמקרה של בעיות כספיות עבור מקבל ההלוואה יתחייב בהתחייבויות תשלום.
5. פנייה למתווך הלוואות היא אפשרות המשמשת במקרים בהם הדרכים הקודמות לקבל הלוואה עם היסטוריית אשראי גרועה אינן יעילות. חברות תיווך גובות עמלה ראויה עבור שירותיהן, ובמקרים מסוימים עשויות לדרוש תשלום מקדמה לפני שקיבלו כספים מהבנק. המתווך אינו יכול להבטיח הנפקת הלוואה על ידי הבנק, ובמקרה של סירוב המקדמה ששולמה אינה חוזרת.אם הבנק עדיין מוציא החלטה חיובית, הרי שעל חשבון עמלת המתווך, הלווה יקבל סכום אחד בידיו, והוא יצטרך לשלם עבור סכום אחר לגמרי, גדול בהרבה.
כדי להימנע מהשאלה כיצד לקבל הלוואה עם היסטוריית אשראי גרועה, עליך להעריך באמת את היכולות הפיננסיות שלך ולא לכלול את הופעת החוב. אם הנסיבות הן כאלה שעיכוב בתשלום הוא בלתי נמנע, עליכם לפנות לבנק מראש ולבקש שלא להשאיר ביקורות שליליות, אלא לספק חופשת אשראי, לעכב את התשלום המתוכנן ולא לגבות קנסות.
