מבחינת הרוסים הפיקדונות בבנקים נותרים הדרך החבילה ביותר. עם זאת, השיעור הממוצע עליהם יורד כל הזמן. ערך זה כבר די משתווה לשיעור האינפלציה, ולכן רבים מתעניינים כיצד שיעורי הפיקדון ישתנו בשנה הבאה, האם יופיעו מוצרי פיקדון מעניינים יותר מהיום.
רווחיות הפיקדונות תלויה קודם כל בשיעור הריבית. בשנים האחרונות הדינמיקה של הריבית הייתה רב-כיוונית: בנקים מסוימים גייסו אותם באופן קבוע, בעוד שאחרים הפחיתו אותם באופן שיטתי לא פחות. די קשה לחזות כיצד ישתנו ריבית הפיקדונות בשנת 2015 מכיוון שתהליך זה מושפע בו זמנית מכמה גורמים.
השפעת שיעור מימון מחדש על גובה הריבית על הפיקדונות
כאשר מפתחים קו מוצרים של פיקדונות וקובעים את רווחיותם, מומחים לבנקאות נאלצים לא רק לקחת בחשבון את השיעור הממוצע השורר בשוק, את הצורך שלהם במשאבים כספיים, אלא גם את גודל שיעור המחזור, ששוויו משפיע על מיסוי ההכנסה על פיקדונות. אם שיעור זה יירד, גם הריבית על הפיקדונות המוצעים לאזרחים תרד.
בנוסף, לדרישות הבנק המרכזי תפקיד חשוב בקביעת גודל הריבית על הפיקדונות, דבר המגביל באופן חוקי את גבול הרווחיות העליון. כיום מוטלים אמצעים מגבילים או קנסות מסוימים על בנקים שמנקודת מבטו של הרגולטור מנהלים מדיניות מסוכנת למשוך כספים מאזרחים.
שינוי בגובה ההפרשות לקופת ביטוח הפיקדון
כעת פותח הצעת חוק, לפיה בנקים המציעים לאזרחים להעמיד כספים בריבית גבוהה יותר מאשר שחקנים אחרים בשוק יידרשו לשלם ניכויים לקופת ביטוח הפיקדון בשיעור מוגבר. הוחלט לחשב את השיעור הממוצע בנפרד עבור פיקדונות רובל ומטבע חוץ הזמינים בקווי המוצרים של הבנקים המקומיים הגדולים ביותר מדירוג עשרת הראשונים.
נכון לעכשיו, כל ארגוני האשראי מנכים לרבעון 0.1% מסכום ההפקדות במאזן שלהם ל- FSV. מתוכנן שבנק שמשך לפחות פיקדון אחד ברבעון המדווח בשיעור הגבוה בשיעור של 2-3% מהשיעור הממוצע, יאלץ להעביר ל- FSV כבר 0.15% מסכום ההפקדות שביתרתו. דַף. אם הבנק מפרסם פיקדונות עם תשואה של יותר מ -3% מהשיעור הממוצע, הרי שגובה הניכויים שלו ל- FSV יעמוד על 0.6% לרבעון, שהוא למעשה פי 6 משווי הבסיס.
כמו כן, ההנחה היא כי סכום התשלומים לקרן ביטוח הפיקדון יהיה תלוי ישירות ביציבות הפיננסית הכוללת של מוסד האשראי. משרד האוצר של הפדרציה הרוסית מצפה כי מערכת כזו תפותח ותכנס לתוקף עד 2015.
ככל הנראה, רוב מוסדות האשראי יעדיפו לקבוע שיעורי פיקדון בשנת 2015, תוך התמקדות ברווחיות הממוצעת בשוק. סביר להניח שהריבית על הפיקדונות תפחת, מה שאומר שהרוסים יצטרכו למצוא דרך רווחית יותר להשקיע את כספי החינם שלהם.
