עם התפתחות ההלוואות, אפילו רכישות יקרות גדולות הפכו לזמינות. למשל מכוניות. אך כדי לא להתבלבל במגוון ההצעות להלוואות לרכב, עליכם להבין את הנושא הזה בפירוט וללמוד את התנאים ביותר מבנק אחד. רק כך תוכלו לבחור בעצמכם באופציה הרווחית ביותר.
ראוי להזכיר כי בנקים מרבים לפתח תוכניות להלוואות רכב ביחד עם סוחרי רכב - הרי שני הצדדים מעוניינים במכירות, ולכן יוצרים הצעות העונות בצורה הטובה ביותר על צרכי הקונים הפוטנציאליים.
תכונות של הלוואות לרכב
ניתן לקבל הלוואה לרכב בשתי דרכים - החל מדגם הרכב הרצוי, או התמקדות בהצעה המשתלמת של הבנק. במקרה הראשון, הדרך הקלה ביותר לקבל הלוואה היא ישירות בסוכנות רכב, ולעתים קרובות שם מוצעות הלוואות אקספרס, הפופולריות למדי כעת, הדורשות מינימום זמן ומסמכים. ככלל, עבור הלוואה כזו, צריך רק דרכון ורישיון נהיגה - והמכונית היא שלך. עם זאת, לקלות ההשגה הזו חסרונותיה - ריבית פחות טובה - למשל, הגבוהה ב -2% מההצעות הרגילות שהונפקו בבנק.
לרכישת מכוניות מקומיות המדינה מציעה סובסידיות ומפצה על 2/3 משיעור מימון מחדש (כ -5.3%). כך, במקום השיעור הרגיל של 12-15%, תוכלו לחסוך ולשלם יתר על המידה רק 8-13%.
כל הלוואת רכב (בנוסף לקרן ולריבית) כוללת עוד כמה הוצאות חשובות:
- עמלה לפתיחת חשבון (חד פעמי או לכל תקופת השירות) - מספר סוגי ביטוחים (בעיקר CASCO + ביטוח חיים) - התקנת אזעקה על הרכב הקנוי - רישום רכב במשטרת התנועה
כדאי לבקש ממנהל הבנק שלך פרטים נוספים על פרטי הלוואת רכב, מכיוון שהוצאות נוספות עשויות להשתנות בהתאם לתנאים ולשיטות ההשגה.
תהליך רישום ומסמכים נדרשים
התנאים שלגביהם בנקים מנפיקים הלוואה משתנים משנה לשבע שנים, והריבית תלויה בכך ישירות. עם זאת, חלק מהבנקים מחזיקים את הריבית במכוון ללא קשר לפדיון, מה שהופך אותם באופן מיידי לאטרקטיבי ללקוחות.
ניתן לקבל הלוואה במזומן או בהעברה ישירות לחשבון העוסק.
עם זאת, בנקים לעיתים קרובות מעלים את דרישותיהם להלוואות לרכב, ויש לקחת זאת בחשבון. חלקם אינם מספקים הלוואות לרכישת מכוניות משומשות, אחרים מתעלמים מתעשיית הרכב הרוסית.
הדבר החשוב ביותר עבור הבנק, כמו תמיד, הוא כושר הפירעון הכלכלי של הלקוח ואמינותו. בין המסמכים הנדרשים ניתן למצוא דרכון ורישיון נהיגה, אולם ארגוני אשראי רבים המציעים תנאים נוחים יותר הם רציניים יותר בבדיקת לקוחות פוטנציאליים, ודורשים גם אישור 2NDFL (לפעמים עותק של ספר עבודה), דוח רווח והפסד. של הסכם עם סוכנות רכב וחשבונית על הרכב.
בנוסף למסמכים פיננסיים, הבנקים מקפידים גם על רישיונות הנהיגה. לדוגמא, בנק עשוי לסרב ללקוח טירון ללא ניסיון נהיגה שרוצה לקנות מכונית יקרה מאוד.
תכונות ביטוח
רכב שנקנה באשראי הוא ההבטחה להחזר כספי לבנק, לכן הנקודה החשובה ביותר בקבלת הלוואת רכב היא ביטוח. ככלל, הבנקים מציבים דרישות מחמירות לביטוח ולחיי הלווה, ולמכונית עצמה במשך כל תקופת ההלוואה. זה נעשה כך שבמקרה של אירוע מבוטח (גניבת רכב, תאונה עם נזק בלתי הפיך), יש לבנק וגם לצרכן ערבויות.
במקרה של מקרה ביטוח חברת הביטוח מעבירה את הכסף לבנק, ורק לאחר מכן ההלוואה נחשבת כמוחזרת.עד שהביטוח מכסה את ההלוואה, על הלקוח לשלם את הכסף במלואו.
ישנם שני סוגי ביטוחים: CASCO ו- OSAGO. OSAGO הוא ביטוח אחריות צד ג 'מוטורי, המכסה רק מספר אירועים מבוטחים, אך במידה רבה אינו מהימן למתחילים.
CASCO הוא ביטוח רכב נגד כל תאונות, כולל גניבות. CASCO נחשב לביטוח האידיאלי למי שלא רוצה שום בעיה, ולכן הוא עולה יותר - עד 10% מעלות הרכב הכוללת. מרבית הבנקים דורשים רישום של ביטוח מסוים זה, אך ישנם גם מספר מועט של מרוצים מאוסאגו. חשוב לקחת בחשבון שבנקים כאלה דורשים סכום גדול של תשלום ראשוני - בדרך כלל מ -30% ממחיר הרכב.
הלוואת רכב היא, אולי, אחד מסוגי ההלוואות המוצדקים ביותר, מכיוון שמכונית היא רכישה יקרה ולפעמים לא משתלמת, אך יחד עם זאת היא לרוב הכרחית. אם הבנתם נכון את תנאי הבנק וניואנסים של תשלומים וביטוחים, המכונית לא תהפוך לנטל עבורכם, אלא רק תצדיק את יתרונותיה לשמחתכם ומשפחתכם.
