כיום, לרוסים יש אפשרות לרכוש נדל ן במשכנתא, לא רק ברובלים, אלא גם במטבע חוץ. הפופולריים ביותר הם דולרים ויורו.
באיזה מטבע לקחת משכנתא
משכנתאות במטבע חוץ מושכות לווים עם ריביות נמוכות יותר. הם יכולים להיות נמוכים ב 2-5% ביחס לרובל. ומכיוון שמשכנתא הינה הלוואה ארוכת טווח, אנשים רבים מאמינים כי במהלך פירעונה הם יוכלו לחסוך משמעותית בתשלומים. עם זאת, הנחה זו שגויה.
העיקרון הבסיסי בבחירת מטבע ללקיחת משכנתא הוא לקחת הלוואה רק במטבע בו הלווה מקבל הכנסה.
הסיכונים העיקריים עבור הלווה הם תנודות מטבע אפשריות. שער היורו או הדולר עשוי לעלות בצורה כה משמעותית עד כי תשלומים על הלוואות במונחי רובל יהיו בלתי משתלמים לחלוטין. והיום אף אנליסט מקצועי אינו יכול לחזות נכון את תנועת שער החליפין לתקופה של 10-15 שנים.
כמובן שאם מטבע המשכנתא מתחזק משמעותית במחיר, תמיד תוכלו לבנות מחדש את ההלוואה ולממן מחדש ברובלים. אך יחד עם זאת, יהיה עליכם לשלם עמלות סטנדרטיות עבור בחינת בקשת הלוואה, הערכת נכס וכו '.
לכן, אם משכורת הלווה היא ברובל, יש לקחת את המשכנתא גם במטבע המקומי. זה נכון במיוחד לגבי הלוואות ארוכות טווח כמו משכנתאות. חשוב גם לקחת בחשבון את ההפסדים שנגרם ללווה בעת המרת כספים ממטבע אחד למשנהו.
אך אם הוחלט לעצור במשכנתא במטבע חוץ, כדאי לבחור בתקופת הלוואה מוגבלת - 5-10 שנים.
תכונות של בחירת משכנתא במטבע חוץ
משכנתאות במטבע חוץ בדולרים וביורו הן האופציה הנפוצה ביותר. לאחרונה היו גם הצעות למשכנתא ביין יפני או בפרנק שוויצרי. אך נטילת הלוואות אקזוטיות כאלה מומלצת רק למי שמקבל משכורות במטבע זה, כי זה די בעייתי לקנות אותם והם נמכרים בקצב מנופח.
שיעורי הלוואות משכנתא ברובל מתחילים ב 8.5%, ולכן הם קרובים ככל האפשר להלוואות במטבע חוץ.
בצורתו הכללית ביותר, האלגוריתם לבחירה בין משכנתא בדולרים ליורו הוא פשוט ביותר. למי שמקבל הכנסה ביורו, מטבע זה עדיף על הלוואה. כמו כן עם הכנסה מדולר. יחד עם זאת, שיעורי ההתחלה להלוואות בדולרים וביורו הם היום זהים ונעים בין 7, 9%.
אם ניקח את הדינמיקה של שער החליפין כבסיס לבחירה, אז שער הדולר צמח ב -20.28% במשך 10 שנים בהשוואה למאי 2004 (מ -28.99 ל -34.87 רובל). בעוד האירו מ 34, 86 ל 47, 88 ב 37, 3%. לפיכך, עבור אלה המקבלים משכורות ברובלים, הלוואות במטבע חוץ יפחיתו את כל היתרונות של ריביות נמוכות יותר. אך לווים המשכנתאות בדולר היו סובלים פחות מהפסדים. ההנחה היא שבעתיד האירו גם יתחזק חזק יותר מהדולר.
