הלוואת כספי אשראי מבנק היא כבר זמן רב צורה נפוצה לפתרון בעיות פיננסיות דחופות. אך כשסופרים הלוואה יש לזכור שלא תוכלו לקבל סכום גדול ככל שיהיה. כדי למזער סיכונים, הבנקים מגבילים את הנפקת הכספים, תוך התחשבות בכדאי האשראי של הלווים. ישנן דרכים רבות לחישוב סכום ההלוואה המקסימלי, המשמש את הבנקים השונים.
הוראות
שלב 1
מספר בנקים משתמשים באומדן הרעיון של "יוקר המחיה" כדי לקבוע את סכום ההלוואה המרבי. חישוב זה נעשה על ידי אנליסטים של מוסד אשראי מסוים. ההכנסה הכוללת של כל בני המשפחה נלקחת כבסיס. נניח ששני הבעל והאישה עובדים במשפחה עם שני ילדים. שכר הבעל הוא 20,000 רובל, האישה - 15,000 רובל.
שלב 2
על פי החלטתו, הבנק קובע את סכום הכספים הנדרש לתמיכה מלאה בחייו של אדם אחד. נניח שעבור אזור מגורים מסוים מדובר על 5,000 רובל. בסך הכל, למשפחה של 4 נפשות נדרשים 20,000 רובל לחודש לכל החיים. מתברר כי 15,000 הרובלים הנותרים מההכנסה הכוללת של המשפחה הם התשלום החודשי המרבי שמשפחה זו יכולה להרשות לעצמה.
שלב 3
חשב את סכום ההלוואה המקסימלי בהתבסס על התקופה בה אתה לווה כסף ושיעור הריבית שקבע הבנק. אם אתה רוצה לקחת הלוואה למשך 5 שנים, כלומר במשך 60 חודשים, למשל, ב 25% לשנה, סכום ההלוואה המקסימלי יהיה 720,000 רובל לצורך חישוב זה.
שלב 4
בנקים אחרים ובמיוחד סברבנק משתמשים בנוסחה שונה במקצת לקביעת היכולות הפיננסיות של הלקוחות. בהתבסס על אישור בטופס 2-NDFL המסופק על ידי לווה פוטנציאלי, מחשבים את סך כל הכנסותיו בששת החודשים האחרונים, שממנו מנוכים תשלומי חובה: מיסים, מזונות, תשלומים על הלוואות אחרות וכו '. הסכום הנותר מחולק ב -6 חודשים כדי לקבל את הרווח הנקי החודשי הממוצע (AIM). אינדיקטור זה משמש לחישוב יכולת התשלום של הלקוח.
שלב 5
כדי לקבוע את כושר הפירעון, סברבנק משתמש במערכת מקדמים (K) המשנה את ערכם בהתאם לגודל ההכנסה החודשית הממוצעת. לכן, אם דייב הוא פחות מ 15,000 רובל, K = 0.3, אם דייב הוא יותר מ 15,000, אבל פחות מ 30,000 רובל, K = 0, 4, עם הכנסה בין 30,000 ל 60,000 - K = 0, 5 ו- K = 0, 6, אם ההכנסה החודשית הממוצעת שלך היא יותר מ 60,000 רובל.
שלב 6
הסכום המרבי המותר, הכולל תשלומי ריבית וקרן, מחושב לפי הנוסחה: B = Dsr * K * m, כאשר m הוא תקופת ההלוואה בחודשים. וסכום ההלוואה המרבי המותר (Skr) מכאן יהיה שווה ל: Skr = B / (1 + St / 100 * m / 12). עבור הערך של St בנוסחה זו, שיעור ההלוואות נלקח באחוזים.
