בכך שהם מציעים את המוצרים שלהם ללקוחות שלהם, הבנקים מעוניינים לרכוש את הרווח המקסימלי. זה מורכב לא רק בקבלת ריבית עבור הלוואה, אלא גם במתן שירותים אחרים. התשלום שלהם נקרא אחרת: עמלות, תרומות, תשלומים, תוכניות וכן עמלות.
באופן רשמי, העמלות שחויבו מהלקוח בעת הנפקת הלוואה וכן על ניהול חשבון הלוואה, עוד בשנת 2009, על ידי פסיקת בית הדין לבוררות העליון, הוכרזו כלא חוקיות. עם זאת, זה לא עצר את הכספים, משום שהם מצאו הזדמנות לעקוף את החוק ועדיין לקבל את העמלות שלהם.
עמלת בנק הינה עמלה בגין מתן שירותים שהבנק גובה מהלקוח. למרות שמושג זה אינו מכיל את הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית, או את החוק "על בנקים ופעילויות בנקאיות", נוסח זה כלול במסמכים והסכמים בנקאיים ומרמז על תשלום עבור שירותים שניתנו. ראוי לציין כי עמלות בנקאיות מבחינת רווח הן מקור ההכנסה השני אחרי ריבית על הלוואות.
סכום העמלה נקבע בחוזה ויכול לבוא לידי ביטוי כאחוז מסכום העסקה (לדוגמא, 1% מסכום העברת הכסף) או בנתונים מוחלטים (למשל, 1000 רובל לחודש לצורך ניהול חשבון ישות משפטית).
ניתן לחלק את דמי הבנק לשני סוגים:
עבור השירותים הניתנים, עמלות "מוטלות" (או נסתרות).
הבנקים גובים עמלה עבור אספקת שירותים כגון:
- העברת כספים,
- משיכת מזומנים מבנקים של צד שלישי,
- ספירת מטבעות, שטרות,
- משיכת מזומנים מכרטיסי אשראי,
- שירות של כרטיסי אשראי,
- המרת מטבע,
- פקטורינג (שירות בנקאי לספקים העובדים בתנאי תשלום נדחים),
- פעולות תיעודיות הנחוצות להסדרים בין המוכר לקונה.
הסוג השני של העמלות כולל את העמלות "המוטלות" כביכול, שהן תשלומים עבור שירותים נוספים של הבנק, שהם למעשה חלק בלתי נפרד מהשירות הראשי. לדוגמא, בעת מתן הלוואה, הבנק רשאי לגבות כספים מהלקוח עבור:
- שיקול הבקשה,
- הנפקת הלוואה,
- תשלום כספים מהחשבון,
- העברת כספים לחשבון הלווה,
- פתיחת חשבון הלוואות ותחזוקתו,
- שירותי יועץ אישי,
- ביטוח חיים ובריאות,
- פירעון מוקדם של ההלוואה,
- סירוב לקבל הלוואה,
- לספק ללקוח מידע אודות החוב.
אפשרות נוספת בתשלום נוסף, שאולי הלקוח אפילו לא מודע אליה, היא הודעת SMS. שירות בנקאות סלולרית מופעל לרוב באופן אוטומטי לאחר שהלקוח מקבל כרטיס בנק. הפרשה שלה גם בתשלום. הכספים לכך יימשכו אוטומטית מהטלפון הנייד או מחשבון הכרטיס. אם אתה לא מתכוון להשתמש בו, עדיף לכבות אותו מיד.
ככלל, עמלות נסתרות ועמלות בהסכם כתובות באותיות קטנות, ולכן אינן בולטות. לכן, בעת קבלת כרטיס או בקשה להלוואה, עליכם ללמוד היטב את כל סעיפי המשנה של ההסכם, תוך תשומת לב מיוחדת לתשלום שירותים נוספים.
