הלוואת משכנתא במטבע חוץ מושכת לווים עם ריבית נמוכה משמעותית ממה שהבנקים מציעים להלוואות ברובלים. לכן, בבחירת מטבע אשראי, אנשים רבים העדיפו את הרובל, למשל, את הדולר. נראה כי היתרונות ברורים, אך החיים מבצעים התאמות משלהם.
ההלוואה הדולרית עבור אנשים רבים שלקחו משכנתאות במטבע זה התבררה כפצצת זמן. התברר שזה מועיל רק כאשר מתקיים אחד משני התנאים: שער החליפין של הרובל יציב לחלוטין, או שהלווה מקבל משכורת בדולרים.
עשרות אלפי אנשים שלקחו הלוואות משכנתא בדולרים בקצב של 30-35 רובל נקלעו למצב בו ערך הדולר כמעט הוכפל. במצב זה, כל תענוגי משכנתאות מטבע החוץ לא רק נמסו, אלא הפכו לעול סביב צווארם של הלווים, שמשכורת הרובל שלהם נותרה זהה.
מטבע הדברים, רבים מהם איבדו את היכולת לבצע תשלומים חודשיים. לכן המדינה נאלצה להתערב במצב הנוכחי. התקציב הפדרלי סיפק כספים בעזרתם לווים אשר נקלעו למצב קשה הצליחו לבנות מחדש את חובותיהם.
ארגון מחדש מניח: ירידה בגודל התשלומים, עם עלייה בתקופת ההלוואות, כמו גם שינויים בתדירות התשלומים הללו, האופציות האפשריות הן תשלומים חודשיים, רבעוניים, שנתיים.
להשלמת הארגון מחדש, עליך לבוא לבנק שלך, להתייעץ עם קצין הלוואות ולכתוב הצהרה בה אתה מציין את הסיבות לבעיות כספיות ואת התנאים בהם הלווה יכול למלא את התחייבויותיו כלפי הבנק.
עליכם לדעת כי במהלך ארגון מחדש תוכלו לקבל תשלום דחוי, כמו גם שינוי במטבע התקף על פי החוזה.
מנהלי בנקים יכולים להציע פיתרון נוסף לבעיה - מימון מחדש של הלוואה קיימת. זה מייצג הנפקה מוחלטת של הלוואה בתנאים המקובלים על הלווה, ואילו המטבע הזר שונה לרוסית וההסכם החדש נערך ברובלים.
אם אנו מכנים את הכדור כאתר, אז מימון מחדש אינו אלא מימון מחדש, כלומר קבלת הלוואה חדשה על מנת להחזיר את הישנה. לרוב, מימון מחדש מתבצע עם שינוי בבנק המלווה, המציע תנאי הלוואות נוחים יותר. למרות שאתה יכול לנהל משא ומתן עם הבנק שלך.
מה אתה צריך לחשב אם אתה רוצה לממן מחדש את החוב שלך? ראשית, תמיד יש לזכור כי מימון מחדש הגיוני רק אם הוא משפר את תנאי ההלוואה. כיום מצב השוק מתפתח בצורה כזו שיש נטייה לשיפור התנאים שמציעים הבנקים בהשוואה למספר שנים קודם לכן.
זה לבדו יכול לדחוף את הלווה למחזר מחדש, אך בכל מקרה הוא יצטרך להשתמש במחשבון כדי לחשב את היתרונות והחסרונות של פעולה זו.
ראשית, יש לקבוע את התועלת מההפרש בשיעור הריבית בין החוזה הקיים לחוזר החדש המתוכנן. לא העובדה שזה יועיל ללווה.
נקודה נוספת לקביעת המשמעות של מימון מחדש היא גובה הריבית שכבר שילם הלווה במסגרת ההסכם הישן. על פי הנוהג הקיים, לוח התשלומים בהלוואות קובע תחילה את תשלום הריבית, ורק אחר כך את סכום החוב העיקרי.
במקרה זה, יש לחשב האם הגיוני לבצע מימון מחדש בתנאים בהם ההלוואה הוחזרה במשך שנים רבות. האם הריבית על ההלוואה החדשה תהווה נטל כספי נוסף והפסדים לתקציב המשפחתי? במקרה זה לא תוכלו לחסוך בריבית ששולמה בפועל.
סעיף נוסף של הוצאות במקרה של מימון מחדש הוא עלות עיבוד המסמכים הדרושים. הם כוללים עמלה של בנק או מתווך המבקש הלוואת משכנתא, תשלומי ביטוח, ביניהם - ביטוח נדל ן המועבר למשכנתא, כמו גם ביטוח בריאות ובריאות של הלווה.
רק על ידי ספירת כל המספרים של עסקאות פיננסיות שכבר הוחזקו ועתיד לקבוע ניתן לקבוע אם לנקוט בצעד כזה כמו מימון מחדש של משכנתא.
אם ההחלטה מתקבלת, הרי שהתנאי הראשון, במקרה של החלפת בנק הנושה, הוא קבלת הסכמת המוסד הפיננסי שהנפיק את ההלוואה המקורית, ובבעלותו הזכות לנכס הממושכן.
לשם כך ניתן להציע לבנק, שכמובן לא רוצה לשחרר את הלקוח, לבצע הלוואות בתנאי מתח. היא מניחה כי הלווה מחזיר את ההלוואה הראשונה בפרק הזמן שנקבע ומשוחרר מביטחונות, שלאחריה מונפקים ביטחונות מול הבנק שנבחר במסגרת הסכם הלוואה חדש.
זה מפשט מאוד את ההליך אם ללווה יש ביטחונות נוספים, אז אם אין בהסכם עם הבנק הראשון מגבלות על פירעון מוקדם של ההלוואה, הוא לא יוכל לתקן מכשולים.
