ריבית היא אינדיקטור באחוזים המציין את סכום ההלוואה אותה ישלם הלווה בגין שימוש בכסף או שיקבל המפקיד בהפקדה בנקאית.
סוגי הריבית
ישנם מספר סוגים של שיעורי ריבית. בהתאם לתקופה, ניתן להבחין בין הריבית השנתית, חודשית, רבעונית. לרוב נאמר על שיעור השנה או האחוז לשנה. אינדיקטורים אחרים משמשים לעיתים רחוקות ביותר, לרוב על מנת להסתיר את הריבית השנתית האמיתית על הלוואה.
בהתאם לתכונת הריבית שתשתנה לאורך זמן, ישנם שיעורים קבועים וצפים. התעריף הקבוע נקבע בחוזה, הוא יציב ואינו משתנה בהשפעת גורמים חיצוניים כלשהם. אף אחד מהצדדים לא יכול לשקול זאת מחדש.
שלא כמו עמיתו, ניתן לשנות מעת לעת את השיעור הצף על סמך תנודות באינדיקטורים מסוימים. לדוגמא, ישנם בנקים המעלים את שיעורי ההפקדה כאשר מגיעים לסכום מסוים בחשבון. דוגמא נוספת היא פיקדונות מתכת. במקרה זה, כסף מושקע במתכות יקרות, ורווחיות הפיקדון תלויה בשינויים במחיריהן בשוקי העולם.
בהתאם לזמן תשלום הריבית על ההלוואה, מבחינים בשיעור דקורטיבי ואנטי סיפטיבי. האחרון משולם בעת מתן ההלוואה, כלומר מתקדם על ידי הלווה, כמעט אף פעם לא מתרחש בפועל.
יש גם ריביות נומינליות ואמיתיות. הריבית הריאלית, בשונה מהנומינלי, אינה כוללת אינפלציה.
מנקודת מבטם של המשתתפים בשוק הבנקאי, מבחינים בין ריבית היוון (ריבית מימון מחדש), ריבית בנקאית (שיעורי אשראי ופיקדון), וכן ריבית בין בנקאית.
שיעור מימון מחדש הוא המדד הכלכלי החשוב ביותר המשקף את אחוז הלוואות הבנק המרכזי לבנקים. הבנק המרכזי מסדיר בעזרתו את היקף היצע הכסף, את שיעור האינפלציה, את מאזן התשלומים, את שער החליפין במדינה.
ריבית בנקאית היא הצורה הנפוצה ביותר של ריבית הלוואות ברוסיה. ריבית האשראי נוצרת על בסיס שיעור הבסיס, הפרמיה בגין הסיכון לאי פירעון החוב ודמי הערכת האשראי.
שיעורי הפיקדון תמיד נמוכים משיעורי האשראי בכמה נקודות אחוז. ההבדל ביניהם נקרא "שולי ריבית", הוא מהווה את רווח הבנק.
הריבית הבין-בנקאית פועלת בשוק ההלוואות הבין-בנקאיות. הם די תנודיים ותלויים בתנאי השוק.
שיעורי ריבית ברוסיה
שיעור מימון מחדש של הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית ברוסיה הוא 8.25%. זה תלוי שיעורי הבנקים על הלוואות ופיקדונות. בנקים, ככלל, מושכים פיקדונות בשיעור נמוך מעט משיעור מימון מחדש, והלוואות בריבית הגבוהה ממנו.
במהלך שנת 2013, השיעור הממוצע על ההפקדות נמצא בירידה מתמדת. על פי נתוני הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית, בדצמבר 2013 הוא הסתכם ב -6.2% לשנה (עד שנה, ללא שיעורי ביקוש), וירד בכמעט 1% בתחילת השנה.
הריבית השנתית הממוצעת על הלוואות גבוהה בהרבה. בסוף 2013 הוא עמד על 23.5%.
