השוק להנפקת ערבויות בנקאיות כמעט שאינו שקוף, ולכן הונאה משתוללת כאן. זיוף ערבויות בנקאיות הוא די נפוץ, ונגד זיופים המתמחים בהונאות כאלה קשה מאוד. עם זאת, ישנן מספר דרכים להכיר בערבות פיקטיבית ולהגן על העסק שלך מפני ההפסדים הקשורים לקבלתו.
הביקוש המוגבר לערבויות בנקאיות עורר את צמיחתו של שוק הצללים, שמשתתפיו מקדמים באופן פעיל את שירותיהם לרישום זיופים. עם זאת, ניתן להתמודד עם רמאים אם אתה יודע כמה דרכים לאמת את האותנטיות של ערבות בנקאית.
שיטה 1: השתמש במידע באתר הרשמי של בנק רוסיה
כאן תוכלו לקבל מידע רב על כל מוסד אשראי, פעיל וסגור כאחד. החלק "מידע עזר על מוסדות אשראי" מכיל את כל הבנקים שקיבלו אי פעם רישיון לביצוע פעולות. מספיק להקליד את שם הבנק בתיבת החיפוש, ותגלה:
• שם הבנק, BIC שלו, OGRN, מספר רישום וכתובת ארגון האם;
• נוכחות או היעדר רישיון;
• רשימה של סניפים קיימים וחטיבות מבניות אחרות עם כתובות מדויקות.
על ידי בדיקה מדוקדקת של פרטי מוסד האשראי שצוין בערבות הבנקאית עם הנתונים המוצגים באתר בנק רוסיה, תוכל לזהות את הזיופים הגסים ביותר שנעשו בטעויות. בנוסף, באופן זה ניתן לקבוע ערבויות שהונפקו מטעם בנק עם רישיון שנשלל או נשלל.
באתר ניתן למצוא דפי מחזור, דוחות רווח והפסד, חישובים של כמות התקנים. מידע על האם הונפקו ערבויות בנקאיות זמין בדף המסתובב. כל הערבויות שהונפקו מטופלות על ידי הבנק בחשבון 91315 מחוץ למאזן. הימצאות יתרה בו מעידה על כך שמוסד אשראי זה אכן העמיד ערבויות בסכום מסוים. אם היתרה בחשבון 91315 קטנה מהמספר המצוין במסמך, או אפילו בכלל אפס, אתה מחזיק בידיך ערבות פיקטיבית.
ניתן לקבל מידע על האם הונפקה ערבות בהתאם לדרישות הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית מדוחות הבנק בטופס 134. לשם כך עליכם לפתוח את הדוחות לחודש בו הונפקה הערבות., מצא בו את הסעיף "הון (הון)" והשווה את המספר המצוין שם עם סכום הערבות הבנקאית שניתנה לך. סכום הערבות אינו יכול לעלות על 25% מההון העצמי. אם היחס לא מכובד, מדובר בערבות כוזבת.
שיטה 2: באתר הרשמי של הבנק שהנפיק את הערבות
בהתאם לדרישות חוק מס '93-FZ ומכתב הבנק המרכזי מס' 111-T, בנק רוסיה חייב את כל מוסדות האשראי לחשוף מידע בשאלה האם יש לבנק חטיבות מבניות שמבטיחות הנפקת ערבויות בנקאיות, וכן לציין את פרטי ההתקשרות של מומחים המוסמכים לעניין זה. ניתן ליצור קשר עם היחידה המבנית של הבנק בטלפון טלפוני, או לשלוח מכתב חקירה בדואר אלקטרוני עם בקשה לאישור האותנטיות של הערבות שהונפקה.
