ערבות להבטחת ביצוע חוזה היא אחד מסוגי הערבויות הבנקאיות הפופולריות ביותר. מהותה נעוצה בעובדה שבנק הערבות מבטיח לשלם כסף ללקוח אם הספק מפר את תנאי החוזה. מוצר בנקאי כזה מאפשר לחברת הספקים לספק ביטחון למילוי התחייבויותיה מבלי למשוך כספים ממחזור.
מה זה
ערבות בנקאית היא התחייבות בכתב של הבנק לשלם סכום כסף לצד שכנגד של לקוחו אם האחרון ממלא אחר התחייבויותיו החוזיות בצורה לא תקינה או כלל לא ממלא אותן. המשתתפים במערכת יחסים כזו נקראים:
- הערב הוא הצד המבטיח, כלומר הבנק;
- מנהל - הצד שעבורו ניתנת הערבות;
- מוטב - מוטב במסגרת הערבות.
הבנק מעניק ערבות למנהל על בסיס החזר כספי. בנוסף לעמלות, במקרים רבים, הבנקים דורשים גם שעבוד, ערבות או פיקדון. עם זאת, חלק ממוסדות האשראי (כולל סברבנק) מציעים מוצר כזה ללא ביטחונות, ככלל, בסכומים נמוכים יחסית.
ערבויות לאכיפת חוזה מונפקות במטבעות שונים, אך לרוב ברובלים. האחריות מוגבלת, התנאים נקבעים בדרך כלל מחודש לשלוש שנים.
האחריות יכולה להינתן בטופס נייר מסורתי או באופן אלקטרוני.
כשאתה זקוק לערבות
ברוסיה, לרוב משתמשים בערבויות לאכיפת חוזה בתחום הרכש הציבורי. סוכנויות ממשלתיות ומבנים עירוניים בעת ביצוע מכרזים ומכרזים, בהתאם לחוק, מחייבים את הספק לספק אבטחה.
אחת הדרכים למילוי תנאי זה היא ערבות בנקאית. אבטחת התחייבויות חוזיות באמצעות הפקדת כסף לחשבון הלקוח (לפני ביצוע החוזה) פחות פופולרית.
חברות פרטיות רבות, בעת ביצוע מכרזיהן, קובעות גם כי לספק יש ערבות בנקאית או נייר ערך אחר.
דרישות לערבות להבטחת ביצוע חוזה ממשלתי
על מנת שלקוח יקבל ערבות בנקאית, עליו לעמוד בדרישות מסוימות:
- מונפק על ידי מוסד פיננסי מהרשימה המפורסמת באתר משרד האוצר של הפדרציה הרוסית. רשימה זו מתעדכנת כל העת.
- האחריות כלולה במרשם מיוחד. המסמך מתפרסם ב- EIS, הנתונים פתוחים. אי הכללת האחריות לחוזים המכילים סודות מדינה. מתנהל עבורם פנקס סגור מיוחד.
- האחריות שניתנה אינה ניתנת לביטול.
- סכום הביטחונות הוא 5-30% מערך החוזה הראשוני.
- תקופת האחריות ארוכה בחודש קלנדרי אחד מתקופת החוזה. אם הלקוח יצטרך לתבוע פיצוי מהערב, יידרש זמן נוסף להשגתו.
- הערבות חייבת לעמוד בדרישות אחרות המפורטות בהודעה על רכש ציבורי.
איך להשיג
הליך קבלת הערבות הוא בערך כדלקמן:
- עיין בתנאי מתן המוצרים במוסד הפיננסי שנבחר באתר האינטרנט שלו או מיועץ. וודא שהמשרד או הארגון עומדים בדרישות הבנק.
- אספו והגישו חבילת מסמכים לבנק. לפעמים אתה זקוק, במיוחד, לאישור כניסה למרשם המאוחד של ישויות משפטיות, דוחות כספיים, טיוטת חוזה ואחרים.
- המתן להחלטת הבנק. החלטה מתקבלת בדרך כלל תוך מספר ימים. עם זאת, ישנם בנקים המשתמשים במודלי ניקוד להנפקת ערבויות בסכומים קטנים (עד כמה מיליוני רובל), ואז ייתכן שההחלטה תהיה ידועה באותו יום עבודה.
- תיאום טיוטת הערבות ותשלום החשבונית שהונפק על ידי הבנק.
- השגת ערבות.
- הבנק מזין את הערבות במרשם ומוציא את ההצהרה המקבילה ללקוח.
ישנן חברות רבות בשוק המציעות סיוע בהשגת מוצר זה. מתווכי אשראי ופיננסים בתשלום עוזרים לבחירת בנק ערב, לאסוף חבילת מסמכים. בן זוג כזה צריך לבחור בקפידה רבה: קיים סיכון להיתקל ברמאים.
