הלוואות קופה הן טכנולוגיית הלוואות שמטרתה לספק הלוואות לסחורות ישירות בחנויות הקמעונאיות. סוג זה של הלוואות צרכניות הינו רווחי ביותר, הקובע את האינטרס הגבוה של הבנקים בהתפתחות אזור ההלוואות.
פרשנות מילולית לקיצור pos (מ"נקודת המכירה "באנגלית) - נקודת מכירה. למעשה, הלוואות קופה הן הלוואות אקספרס או מיני הלוואות, המונפקות על ידי נציג בנק או מוכר ישירות בחנות.
לבנקים הלוואות כאלה פחות מסוכנות מאשר למשל הלוואות מזומנים או כרטיסי אשראי שאינן ממוקדות. לכן אחוז ה"אישורים "של הלוואות כאלה גבוה יותר. לפי מומחה RA, בשנת 2012 תיק ההלוואות הלא מובטחות הסתכם ב -4.1 טריליון רובל, שזה יותר מתיק המשכנתא של הבנקים.
יתרונות וחסרונות בהלוואות קופה
בין היתרונות של הלוואת קופה:
- היכולת לקנות באופן מיידי את הדבר שאתה אוהב;
- הגנה מפני אינפלציה ופחת של כספים;
- רכישות כאלה גורמות פחות נזק לתקציב המשפחתי, מכיוון שהסכום משולם בתשלומים;
- האפשרות לקבל הלוואה לאזרחים עם היסטוריית אשראי גרועה;
- לרוב נערכים לווים מבצעים מיוחדים המאפשרים להם לקנות סחורות במחיר מוזל.
חסרונות עיקריים:
- שיעורי ההלוואות נעים בין 25 ל -50%, לפעמים - עד 75%
מומחי שוק מסבירים כי במסווה של הלוואה צרכנית ללא ריבית, יש למעשה הלוואה לרכישת סחורות במחיר מנופח.
- שיעורי הלוואות קופה גבוהים מהלוואות צרכניות קלאסיות;
- רכישות אימפולסיביות - הסבירות לקנות מוצר במחיר גבוה יותר מאשר בחנות אחרת;
כיצד לקבל הלוואת קופה
ההחלטה על הלוואה מתקבלת במהירות האפשרית (עד 30 דקות), נדרשת חבילת מינימום של מסמכים. עם זאת, יש לה ריביות גבוהות יותר (מעל 30%).
מערכת הנפקת ההלוואות פשוטה ככל האפשר.
הדרישות מהלווה נאמנות ביותר. הלוואת קופה מונפקת לכל אזרח שהגיע לגיל 18. לרוב, אישור על הכנסות הלווה אינו נדרש - רק דרכון הוא בין המסמכים המבוקשים.
סכום ההלוואה המקסימלי ברוב המקרים הוא קטן ואינו עולה על 50-80 אלף רובל. הלוואות כאלה מונפקות לתקופה של 3 חודשים. עד 3 שנים, בממוצע - למשך שנה.
ככלל, בסניפים ניתן לבחור בין הצעות של כמה בנקים. בין הבנקים העובדים באופן פעיל בשוק ההלוואות לקופות, ניתן למנות את אלפא-בנק, רוספיננס, תקן רוסי, בנק OTP, אשראי ביתי.
אם ללווה יש אפשרות לאשר את הכנסותיו ולספק תעודת 2-NDFL, עדיף לקחת לא הלוואת קופה, אלא הלוואה צרכנית רגילה.
