כיום, הרבה אנשים מגיעים לרעיון שהם צריכים לקנות בית, מכונית או מוצר יקר. אתה יכול לאסוף כסף על כך רק על ידי שמירת חלק הארי של הרווחים במשך שנים. יש פתרון מהיר יותר לנושא זה - הלוואה לרכישת נדל ן, רכב או ציוד מטבח טוב. כיצד לברר מה בדיוק נבדק בחבילת המסמכים של הלווה הפוטנציאלי על ידי הארגון המלווה?
במוסדות פיננסיים רבים ההליכים לבדיקת לקוח אשראי עתידי דומים זה לזה. עם זאת, לכל בנק יש כללים ותקנות מאושרים משלו לאימות. לכן, לאחר שקיבלתם סירוב בבנק אחד, תוכלו לקבל אישור בבנק אחר. כיצד בודקים בעת הנפקת הלוואה?
בדיקת הנתונים שצוינו בשאלון
בשאלון הלקוח נבדק כל המידע המלא כמכלול. במיוחד נבדקת בקפידה יציבות המקום האחרון ותקופת העבודה בארגון. נתוני מגורים, אם הם תואמים לרישום בדרכון, בדרך כלל אינם מאומתים. אך אם אדם גר בכתובת שונה מהיתר שהייה, תמיד מתקשרת להבהיר מידע זה ורצוי ממקורות עצמאיים, ולא בטלפון שצוין על ידי הלקוח.
תחום השאלון נבחן בקפידה, שם מצוין היסטוריית האשראי הנוכחית או העבר של הלווה. לעתים קרובות מאוד אנשים מנסים להסתיר את העובדה שכבר השתמשו בשירותי הלוואות בעבר. זה קורה בדרך כלל בגלל היסטוריית האשראי השלילית של הלקוח.
בנוסף לשאלון, מידע על היסטוריית אשראי חיובית או שלילית כלול בלשכת היסטוריית אשראי, כאשר לרוב המוסדות הפיננסיים והבנקים יש הסכמי שיתוף פעולה. לכן, גם אם הלווה לא כתב זאת בשאלון, המלווה עדיין יגלה זאת ויתייחס לכך כאל מאפיין שלילי של הלקוח.
שיחת טלפון ללווה פוטנציאלי וסביבתו
שיחת טלפון היא שלב חובה בבדיקת כושר הפירעון והיושר של לקוח אשראי עתידי. בדרך כלל, שיחות טלפון נעשות בשלושה כיוונים:
- למעסיק הלווה;
- לאדם עצמו;
- לאיש הקשר המצוין בשאלון;
כשאתה מתקשר לעבודה, כל המידע שצוין בדוח רווח והפסד ובשאלון מתבהר בו זמנית. שיחה נעשית בהכרח למחלקת הנהלת חשבונות כדי לאשר את סכום ההכנסה ולמפקח המיידי של הלקוח כדי להבהיר את מאפייני האיכות של האדם. כשאתה מתקשר ללווה פוטנציאלי, הוא בודק שוב את הנתונים האישיים שלו. האם הלקוח עונה באופן ברור על הכל, האם הוא מבלבל משהו, אינו מהסס כשמנה את מקום עבודתו, את שם המנהל ותפקידו וכו '. איש הקשר במצב טלפון מבהיר את כל המידע שברשותו על הלקוח ונבדק כנגד השאלון. לקבלת ביטחון רב יותר, אתה יכול לבקש את המספר של חבר משותף אחר לבדיקה חוזרת. לעתים קרובות מאוד, כששאלות רוחביות נחשפות כל מידע כוזב, אשר בתורו, מוסיף דעה שלילית על אדם.
אימות מסמכים שהוגשו
דוח רווח והפסד של הלווה העתידי נבדק באמצעות הטלפון וגם על ידי מאגרי המידע. נבדק שם המשפחה ושם הבמאי שצוינו בתעודה. משך השירות לארגון כפוף לאימות. ואכן, כיום נמכרים הרבה אישורים מזויפים אפילו באינטרנט. הסכומים בתעודה, זהים זה לזה, בהחלט מזויפים. המשמעות היא שאדם מעולם לא חלה או יצא לחופשה מזה חצי שנה.
הדרכון נבדק גם באמיתות במאגרי המידע של הדרכונים האבודים ובודקים את תקינות המקור. דרכון ובעל / אשת הלקוח הפוטנציאלי נבדקים. אם מוכרים מעורבים בעסקה, גם הדרכונים שלהם נבדקים בהכרח.
בעת בדיקת מסמכים להלוואת משכנתא, מעורב שירות משפטי המאמת את כל נורמות החוקים במסמכים שהוגשו. כמו כן, מסמכי הדירה נבדקים בפנקס המאוחד השולט בזכויות במקרקעין. מכיוון שניתן לתפוס את הנכס ואז העסקה פשוט תהיה לא חוקית. אישור של אנשים רשומים באזור המגורים כפוף גם לאימות. מכיוון שאפשר לקנות דירה בה אחד הבעלים יישאר.
לכן, כדי לגבש דעה אובייקטיבית לגבי לקוח האשראי העתידי, מומחי בנקאות משתמשים בכל מאגרי המידע וכלים האימות העומדים לרשותם. לאחר כל עבודות האימות, ההחלטה הסופית על הלקוח מתקבלת. לכן, החלטה חיובית או שלילית על הלוואה תלויה לחלוטין באדם עצמו ובאמיתות המידע שנמסר על ידו.
