קניית רכב, ובעיקר על חשבון קרנות אשראי, רחוקה מלהיות התענוג הזול ביותר. בנוסף לסכום הקרן של ההלוואה, המגיע לכמה מאות אלפי רובל, על הבנק גם לשלם ריבית, וריבית ניכרת בכך. יש להוסיף גם דמי בנקאות וביטוח רכב לרשימת ההוצאות המהוות חלק בלתי נפרד מהלוואות רכב. על מנת להפחית את כל העלויות הקרובות למינימום ולהגיש בקשה להלוואת רכב בתנאים הנוחים ביותר, יש צורך ללמוד מראש את כל הדרישות והתנאים של הבנק.
סכום אשראי
לרכישת רכב, הבנקים בדרך כלל מוכנים לספק ללווה הלוואה הנעים בין 200 ל -400 אלף רובל. כמה ארגוני אשראי, כמובן, יכולים לספק הלוואה מ- 50 אלף רובל, אך אין כל כך הרבה כאלה.
יש לקבוע בדיוק איזה סכום אתה זקוק. כדאי גם לברר איזו תוכנית תרצו להגיש בקשה להלוואת רכב - עם מקדמה או בלי. על פי תוכנית ההלוואות לרכב הקלאסי, המקדמה היא כ -30% מעלות הרכב, ואילו בסוגים אחרים של תוכניות אשראי, המקדמה יכולה להגיע ל-50-60%. אם הרצון לרכוש רכב משלך הוא כל כך גדול, אז אתה יכול לקנות אותו באשראי גם ללא מקדמה, רק הריבית על הלוואה כזו תהיה גבוהה בהרבה.
תנאי הלוואה
התקופה שבגינה מונפקת הלוואת רכב תהיה תלויה בכמה גורמים - מהבנק עצמו, סכום ההלוואה ושווי הריבית. ברוב המקרים הבנקים מנפיקים הלוואות לרכב לתקופה של 1 עד 3 שנים. תקופה קצרה כל כך נובעת מחוסר רצון של לקוחות הבנק עצמם לשלם את הלוואת הרכב לתקופה ארוכה מדי. בנוסף, בעת ביצוע הלוואה לתקופה כזו, תוכלו לסמוך על סכום של תשלום יתר מקובל לחלוטין.
שער ריבית
ברוב המקרים הקריטריון העיקרי לבחירת תוכנית הלוואות הוא גודל הריבית. שווי הריבית על הלוואות רכב לעיתים רחוקות עולה על 16% בשנה, אך המגמות האחרונות בשוק ההלוואות מצביעות על כך שרמת סימן זה יורדת במהירות. לכן, יש ארגוני אשראי שכבר היום מציעים ללווים להוציא רכב באשראי בסכום של 10-12% לשנה בלבד. שיעור הריבית הסופי יהיה תלוי בתקופת ההלוואה, בסכום המקדמה, בהיסטוריית האשראי של הלווה ובאיזה חבילת מסמכים שהוא יכול לספק לבנק.
אילו בנקים לא מפרסמים?
בנקים, המציעים ללקוחות תוכניות שונות להלוואות רכב, שותקים לרוב בנוכחות כל מיני עמלות הנלוות להלוואות אלו. בעוד שהלווים עצמם מכניסים לעתים קרובות את חתימתם להסכם ההלוואה מבלי לקרוא אותו, ולומדים על העמלות הנוספות של הבנק רק כאשר הם מתחילים לשלם את ההלוואה. בהתחשב בכך שגודל העמלה יכול להגיע ל -2% מסכום ההלוואה, קל לחשב שסכום תשלום היתר הכולל יהיה גבוה בהרבה מהבנק שפורסם בתחילה. חשוב ללמוד היטב את כל הנקודות של הסכם ההלוואה לפני החתימה עליו.
ביטוח רכב
בבקשה להלוואת רכב, הלווה מתמודד עם הצורך לבטח גם את מכוניתו וגם את חייו. עלות פוליסת הביטוח יכולה להיכלל בסכום ההלוואה הכולל או לשלם מכספי הלווה עצמו. ארגוני אשראי, ככלל, עובדים עם חברות ביטוח מסוימות בלבד, אליהן נשלחים בעלי רכב בעתיד. ישנם בנקים שמעניקים ללקוחותיהם חופש מוחלט בהקשר זה - הלווה יכול לבחור בעצמו מבטח או אפילו לקחת הלוואה ללא ביטוח.
