גודל ההכנסה של הלווה הוא אחד הגורמים החשובים ביותר המשפיעים על אישור הלוואת המשכנתא. זה חייב להיות מספיק כדי לעמוד בהתחייבויות המשכנתא.
כיצד לקבוע את רמת ההכנסה להלוואת משכנתא
על מנת לקבוע את רמת ההכנסה הנדרשת לקבלת משכנתא, עליכם לחשב את התשלום החודשי. זה תלוי בגודל המקדמה, בסכום ובתנאי ההלוואה.
לדוגמא, עם הלוואת משכנתא של 5.5 מיליון רובל. בשיעור של 13.5% לתקופה של 10 שנים ועם תשלום ראשוני של 10%, גודל התשלומים החודשיים יהיה 74,537.98 רובל. יש בנקים שדורשים שהכנסות הלווה יהיו כאלה שתשלום המשכנתא החודשי לא יעלה על 30% מההכנסה, באחרים - 40-50%. לכן, אם לבנק יש רף של 40%, עליכם להכפיל את התשלום החודשי ב -2.5, זו תהיה ההכנסה המינימלית. הָהֵן. אם התשלום החודשי הוא 74.5 אלף רובל, ההכנסה חייבת להיות לפחות 186.25 אלף רובל.
אם אין ללווה הכנסה מספקת לקבלת הסכום הנדרש, הוא יכול להגדיל את המקדמה או להאריך את תקופת ההלוואה. לכן, אם, עם הפרמטרים שצוינו, הלווה משלם 20% מעלות הדירה, התשלום יקטן ל -66,254.71 רובל, וההכנסה צריכה להיות 162.63 אלף רובל. עלייה בתקופת המשכנתא ל -20 שנה תפחת ב -13 אלף רובל. תשלום חודשי והכנסה נדרשת - 32.5 אלף רובל. חשוב לקחת בחשבון שעלייה בתנאי ההלוואה טומנת בחובה שיעורי ריבית גבוהים יותר לשימוש בהלוואה, כמו גם עלייה בכמות תשלום היתר. אז בסברבנק עם משכנתא עד 10 שנים, השיעור הוא 13.5%, עד 20 שנה - 13.75%, ועד 30 - 14%.
בתשלומי הלוואות מובחנים, הרווחיים יותר עבור הלווים מבחינת תשלום יתר, סכום התשלומים החודשיים בתחילת התשלומים יהיה גבוה יותר מאשר בתשלומי קצבה. בהתאם, על סכום ההכנסה להיות גבוה יותר בכדי שהלווה יוכל לבצע תשלומים. אז, עם משכנתא למשך 10 שנים בסכום של 3.5 מיליון רובל. בשיעור של 13.5%, תשלומים חודשיים עבור תוכנית קצבה יעמדו על 53,296 רובל. בהתאם לכך, ההכנסה צריכה להיות כ 106-133, 25 אלף רובל. עם תוכנית מובחנת, הם יגיעו בתחילה ל 69,297 רובל. (אם כי בתום התשלומים הם יגיעו ל 29,500 רובל), ולכן ההכנסה לקבלת הלוואה כזו צריכה להיות גבוהה יותר - מ 138.58 ל 173.23 אלף רובל.
ישנם בנקים המאפשרים הערכה ראשונית של סכום ההלוואה המקסימלי על בסיס כמות ההכנסות. לדוגמא, בסברבנק עם הכנסה של 60 אלף רובל. אתה יכול לסמוך על משכנתא של עד 3.5 מיליון רובל. לתקופה של 20 שנה.
אילו גורמים אחרים משפיעים על אישור המשכנתא
ראוי לציין שלמרות שההכנסה של הלווה באמת חשובה מאוד לקבלת הלוואה, יחד איתם, גורמים אחרים נלקחים בחשבון. בפרט, אופי העסקתו של העובד (קבוע, על פי חוזה, יזם או בעל עסק פרט וכדומה), משך והמשכיות ניסיונו בעבודה, הרכב משפחתי, זמינות הלוואות אחרות, רמת ההשכלה, נוכחות של נכסים אחרים. כך, למשל, אם הלווה הוא הבעלים של דירה אחרת, מכונית או רכוש יקר אחר, אז סכום ההכנסה שלו עשוי להיות נמוך יותר.
ללווים שאין ביכולתם לאשר את הכנסותיהם כיום יש אפשרות לקבל משכנתא מבלי לספק תעודות כלל. סברבנק ו- VTB24 מנפיקים משכנתאות על בסיס שני מסמכים. המגבלה היחידה של הלוואות כאלה היא שעל הלווה לקבל מקדמה די מרשימה לרכישת דיור - לפחות 35-40%.
