פירעון מוקדם אינו יכול להביא לקנס. תוכלו להימנע מקשיים ולרדת מרשימת הבנקים האפורה אם תודיעו למנהל האשראי מראש על רצונכם לסגור את החוב ולא לנצל לרעה את זכותכם.
האפשרות לפירעון מוקדם של החוב נקבעת בחוזה. לעתים קרובות לווים לא מסיימים לקרוא אותו, מה שמוביל להפתעות לא נעימות אם הם רוצים לסגור את החוב במהירות. זה מוביל לצורך בתשלום קנס או עמלה. במקרים מסוימים זה גם משפיע לרעה על היסטוריית האשראי שלך.
סוגי החזר חוב
ישנם שני סוגים של החזר הלוואה: מלא, חלקי. האפשרות הראשונה אפשרית לאחר 3-6 חודשים של שימוש בכספי הבנק. זה מוסבר בכך שבחודשים הראשונים אדם משלם ריבית בלבד. עם סוג זה, המלווה מאבד חלקית את הרווח, אך ישנם בנקים שמאפשרים להם לנצל את ההזדמנות הזו.
במקרה של החזר חלקי של חוב, אדם משלם סכום הגבוה מזה המצוין בלוח הזמנים. ניתן להשתמש באפשרות זו החל מהחודש הראשון. במצבים מסוימים, עובד בנק קובע כמה תשלומים חודשיים מכוסים בסכום שהופקד. זה מאפשר לך להפחית את תקופת ההלוואה. במקרים אחרים, מוסד האשראי מפחית את סכום החוב מהקרן. במקרה זה, התרומות החודשיות מחושבות מחדש, אך המונח נותר זהה.
כיצד אוכל לממש את זכותי לפירעון מוקדם?
מה החיסכון עבור nat. אדם הופך להפסד עבור הבנק. לפני כמה שנים הבנקים הגבילו את האפשרות לפירעון מוקדם ומינו עמלות. מאז 2011, הזדמנות זו אבדה. סעיף 809 לחוק האזרחי של הפדרציה הרוסית קובע כי כל לקוח של מוסד פיננסי יכול לסגור הסכם הלוואה לפני המועד. נורמה זו היא גם רטרואקטיבית: היא יכולה לשמש גם את מי שלקח הלוואה לפני תאריך זה.
למרות הזכויות שנקבעו בחקיקה, הבנקים מוצאים "פרצות" במסמכים משפטיים. מסיבה זו ניתן להזין את הדברים הבאים:
- ריביות מנופחות;
- הקפאות למספר חודשים ולכמויות מסוימות;
- עמלות לחישוב מחדש של לוח התשלומים.
התוצאה הלא נעימה ביותר עבור רבים היא סירובם של לווים המנצלים לרעה פירעון מוקדם בעת קבלת הלוואות ממוסדות פיננסיים אחרים.
דקויות של פירעון מוקדם
על מנת לא להגיע למצב קשה, התריעו מראש לבנק מפני האפשרות לסגור את החוב מבעוד מועד. יש לעשות זאת חודש לפני מועד התשלום. ההודעה חייבת להיות בכתב על פי המדגם שמסר הבנק.
למערכת הבנקאית נוח יותר שתשלום כזה מתבצע יחד עם המקובל באותו היום. אך במידת הצורך ניתן לדחות את מועד התשלום מכיוון שאין כל אינדיקציה בחוק על כלל זה.
אם תחליט לממש את הזכות לפירעון מוקדם של החוב, ברר את גובה יתרת ההלוואה. ניתן לקבוע זאת באופן עצמאי, אך עדיף להשתמש בחישובים שהכינו עובדי הבנק. על פי החוק, הבנק מחויב למסור מידע כזה תוך 5 ימי עסקים. כשכל הכסף מוחזר, קח את הצהרתך. יש לציין כי ההלוואה בוטלה, אין ללקוח התחייבויות כלפי המוסד.
למי שהנפיק כרטיס אשראי יהיה פחות טרחה. הם לא צריכים להגיש בקשה, לחכות לתשובה לגבי יתרת החוב. בין היתרונות היא העובדה שזיכוי הכספים אינו קבוע. הדבר היחיד שעליך לדעת הוא כמות הניכויים החודשיים.
תוכנית פירעון מוקדם
אתה יכול למנוע בעיות בבנק אם אתה מקפיד על התוכנית הבאה:
- בדוק אם קנסות ואיחור בתשלומים. שלם עליהם במידת הצורך.
- כתוב בקשה לבנק. עותק עם סימן בנק יכול להישאר בידיכם.
- הזן את הסכום ביום החודש שאתה עושה בדרך כלל.
- בדקו אם החוב נמחק. זה צריך להיעשות תוך מספר ימים.
- אל תאפשר להישאר פרוטות בחובות. תחויב בגין ריבית.
- במקרה של תשלום מוקדם, קחו אישור על סגירת חשבון.
עזרה שימושית לא רק כדי להיות בטוחים שהחוב נמחק לחלוטין. זה יידרש גם בעת הגשת בקשה להלוואה בבנק אחר או בעת פתרון סכסוכים בנוגע להיסטוריית האשראי של הלקוח.
אם טרם נטלת הלוואה אך מתכננת להיפטר מהחוב מראש, השתמש בשירותיהם של אותם בנקים המציעים את תוכנית ההחזר הפשוטה ביותר. במקרה זה, אתה יכול להפקיד רובל או דולר ארה ב ללא הודעה מוקדמת. לוח תשלומים חדש ייווצר באופן אוטומטי. שירות זה זמין למי שמשתמש בבנקאות באינטרנט.
לסיכום נציין: אל תשתמש לרעה בהחזר מוקדם, אחרת יש אפשרות להיכנס ל"רשימה האפורה "של הבנקים. זה כולל אזרחים שלא נותנים למוסד אפשרות להרוויח ריבית. אנשים כאלה נדחים לעיתים קרובות מבלי למסור סיבה.
