בשל העובדה שכיום מעטים האנשים שמצליחים לקנות דירה עבור הכסף שנצבר, רוב האנשים פונים להלוואות משכנתא לצורך כך. כדי למזער את עלות החזר המשכנתא, הלווים, בדרך כלל, רוצים לבצע פירעון מוקדם. עם זאת, כדי ליישם הליך זה, עליך להכיר כמה כללים.
עבור תושבים מודרניים בארצנו, נושא ההלוואות למשכנתא רלוונטי מאוד. ואכן, למרות האפשרות לפתור את נושא הדיור הבוער, הלוואה זו מהווה נטל כבד דיו עבור רוב המשלמים. בנוסף, אין לשכוח כי שיעורי ריבית גבוהים על משכנתאות מרמזים על תשלום עבור דיור בסכומים העולים משמעותית על ערכם המסחרי האמיתי. עם זאת, אפשרות בלתי מעורערת זו לרכישת דירה מציבה את נושא הפירעון המוקדם של חובכם לבנק ממש מלכתחילה. בהקשר זה, על הלווים הפוטנציאליים לשקול היטב את התנאים הנושאים של סברבנק.
מטבע הדברים, הרמה הגבוהה של תשלומי יתר על המשכנתא משפיעה קשות על העושר הכלכלי של המשפחה. מכיוון שכך, גם תשלום חלקי במסגרת פירעון מוקדם יכול להיחשב בעדיפות מלאה. ההיגיון של החלטה זו לוקח בחשבון את הריבית על פי ההסכם עם סברבנק, תנודות מטבע וצמיחת אינפלציה יציבה. עדיף שהבנק עצמו יקבל תשלומים חודשיים קבועים, שמקבלים את מרבית הרווח מהעסקה בשנים הראשונות למשכנתא. ואכן, בתקופה זו הם לוקחים בחשבון רק את הריבית על ההלוואה, והחוזה נסגר אוטומטית ביום התשלום האחרון, אם תקופת התשלומים הושגה בקפידה.
עבור לקוחות סברבנק שיש להם הכנסה מספקת ויציבה, כמובן, תוכלו לסמוך על נושא הפירעון המוקדם של המשכנתא שייפתר באופן חיובי. במקרה זה, הבנק מפרגן ומאפשר ללווה לשלם על ההלוואה בצורה של תשלום דיפרנציאלי. ואז התשלום החודשי על ההלוואה מחולק לשני חלקים, והריבית נגבית רק על החוב שנותר. בגישה כה נאמנה של הבנק ללקוחותיו היציבים כלכלית, האפשרות לפירעון מוקדם של המשכנתא רוכשת מחזור אמיתי מאוד. בהקשר זה, חשוב להבין כי כל הנטל הכספי יפול על הלקוח בשלב התשלום הראשוני, ולכן בדיקת כושר הפירעון שלו על ידי הבנק מוצדקת לחלוטין.
באילו דרכים תוכלו לשלם את המשכנתא לפני המתוכנן?
מכיוון שהבנק מקבל את הרווח המקסימלי על ההלוואה אם הוא מוחזר במסגרת ההסכם המקורי, אזי צמצום תקופת ההלוואה לצד קצר יותר מרמז עבורו על ירידה אוטומטית ברווחיות עסקת המשכנתא. בהקשר זה, הבנק אינו מעוניין, באופן עקרוני, בלווים שיחזירו את המשכנתא לפני המועד, אולם הם גם אינם יכולים לאסור זאת. אחרי הכל, הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית מסדיר בבירור נושא זה לטובת זכותו המובטחת של כל לווה לסגור את חובו לבנק מוקדם יותר מהתקופה שהוקמה במקור.
במקרה זה, על לקוח הבנק ליידע את עובדי סברבנק מראש ובכתב על החלטה כזו. התקופה המוסדרת היא שלושים יום לפחות. בבקשה בכתב מצויינים את הסיבה, שבגללה מתוכנן למעשה פירעון מוקדם של המשכנתא.
בפניית הלקוח לבנק יש לציין גם את המידע הבא: שם סניף הבנק שהנפיק את הלוואת המשכנתא, מספר הטלפון והכתובת על פי רישום הלקוח, מספר הסכם ההלוואה.הצורה השרירותית של כתיבת בקשה זו מרמזת גם על אינדיקציה לסכום הכסף המתוכנן לשלם כפרעון מוקדם של ההלוואה. הליך פירעון הלוואת המשכנתא בסברבנק מספק, לאחר חתימה על בקשה כזו, אינדיקציה למועד הספציפי בו ניתן לבצע את התשלום. לאחר מכן, ההלוואה נחשבת לפרעון מלא. במקרה של פירעון מוקדם חלקי של ההלוואה, נערך לוח תשלומים חדש, אשר בתורו חתום על ידי הלווה ונציג סברבנק.
מגבלות על פירעון מוקדם של משכנתאות
מכיוון שסברבנק מציבה ללקוחותיה תנאים ספציפיים מאוד לפירעון מוקדם של המשכנתא, עדיף להכיר אותם מראש בכדי למנוע בעיות נוספות בנושא זה. ראשית כל, חשוב לדעת שישנם סוגי תשלומים מובחנים ואותנטיים. הראשון כולל תשלומים חודשיים, שמופחתים לאחר מכן. האפשרות השנייה קובעת לוח תשלומים חודשי עם אותה רמת תשלום. במקרה זה, הריבית משולמת תחילה, והחוב עצמו משולם רק מאמצע התקופה הכוללת.
ככלל, הבנקים פועלים על בסיס אותנטי. לכן יש להם דרישות מיוחדות לפירעון מוקדם של המשכנתא. קודם כל, זה נוגע לגבול הסכום (15 אלף רובל), שיכול להיחשב בתפקיד זה. בנוסף, הלקוח מחויב לפנות בבקשה זו לסברבנק יום לפני התשלום העיקרי. זוהי ערבות נוספת של הבנק לכך שהוא מוכן למלא את התחייבויותיו החדשות על ידי הלקוח.
תשלומים בזמן מתבצעים בדלפק הקופות של הבנק או דרך הטרמינל רק לאחר כתיבת הבקשה והתקבלה על ידי עובד הבנק. לאחר מכן מפקידים את הסכום הנדרש ואז התשלומים מתבצעים בהתאם להתחייבויות ההלוואה. לאחר ביצוע התשלום הבא על ידי הלקוח, העובד המורשה של סברבנק מספק לו לוח פירעון חדש של הלוואות, אשר לוקח בחשבון ישירות את ההחזר המוקדם החלקי שהושלם בעבר של הלוואת המשכנתא.
בנוסף, קיימת כיום שיטה מקוונת לפירעון מוקדם של משכנתא סברבנק. במקרה זה תוכלו לחסוך זמן רב הכרוך בביקור בבנק. לשם כך עליכם להיכנס לאתר הרשמי של סברבנק, שם תוכלו להשתמש באפשרות "מחשבון" המאפשרת לכם לחשב אפשרויות להחזר הלוואה מוקדמת מלאה או חלקית. האפשרות השנייה כוללת קבלת לוח תשלומים חדש מהבנק.
איך פירעון מוקדם של המשכנתא
חשוב להבין כי פירוש מוקדם של משכנתא סברבנק מותר להתבצע על ידי כל לקוח, המוסדר בחקיקה של הפדרציה הרוסית.
עם זאת, הליך פירעון מוקדם של משכנתא מרמז על אפשרויות ותנאים שונים שתוארו לעיל. לכן, מומלץ ללקוחות פוטנציאליים של סברבנק להכיר זאת תחילה, כך שאם יתעורר צורך כזה יתעוררו קשיים נוספים. חשוב לזכור כי הבנק מחויב, לבקשת הלקוח, לבצע את החישובים הנדרשים על פי הנתונים המוצהרים. וכאשר מקבלים בקשה לפירעון מוקדם חלקי של ההלוואה, על הבנק לספק ללקוח לוח זמנים חדש לתשלומים.
האם כדאי לשלם את המשכנתא לפני המתוכנן?
אם הלוואת המשכנתא שולמה במשך תקופה ארוכה, והליך התשלום החודשי אינו מעורר בעיות משמעותיות עבור הלווה, אזי השימוש בפירעון מוקדם של משכנתא סברבנק אינו רלוונטי במיוחד. אחרי הכל, סכום נוסף בהחלט אומר שמצב חיסכון מוגבר בדרך החיים הנוכחית. עם זאת, עבור לקוחות המעוניינים לצאת מאזור השיעבוד של הבנק, עליכם להשתמש באפשרות להחזר מלא או חלקי של המשכנתא.
לאחר ניתוח הסקירות הרבות של לקוחות סברבנק שהשתמשו בהליך לפירעון מוקדם של משכנתאות, אנו יכולים לומר שחלקם היו מרוצים מהכל, בעוד שאחרים זעמו על דרישות קפדניות מדי. בנוסף, חשוב לדעת כי בעלי כרטיס שכר של סברבנק יכולים לסמוך על שיעור ההלוואה הנמוך ביותר בו. באופן כללי, כיום סברבנק מדגימה את התנאים הנאמנים ביותר ללקוחות בפירעון מוקדם של הלוואות בשוק המשכנתאות.
