הערכה ראשונית של הלווה ואימות נכונות המסמכים שנמסרו על ידו מהווים שלב חובה במתן הלוואה. ההחלטה של הבנק להוציא הלוואה תלויה במידה רבה במידת השלמת חבילת המסמכים לבנק, ובאיזו מידת מילוי נכון.
זה הכרחי
- - טופס בקשה לקבלת הלוואה;
- - דרכון;
- - תעודת 2-NDFL;
- - היסטוריה תעסוקתית;
- - מסמכים אחרים אותם ביקש הבנק.
הוראות
שלב 1
חבילת מסמכים סטנדרטית להלוואה כוללת דרכון, דוח רווח והפסד וספר עבודה. בתחילה בודק קצין ההלוואות את תאימות כל המידע שצוין בטופס הבקשה ואת המידע הכלול במסמכים. כל הנתונים במסמכים חייבים להתאים. אם יש פערים וחוסר עקביות, השאלון מוחזר לעיבוד, או שהבנק פשוט מסרב להנפיק הלוואה.
שלב 2
כמו כן, מומחה בנקים מאמת תמונת פספורט עם אדם המתכנן לקבל הלוואה. אם נעשה שימוש בדרכון מזויף לקבלת הלוואה, הבנק יציג רשימת לקוחות כה שחורה.
שלב 3
לכל בנק דרישות משלו ללווים. לעתים קרובות הם מגבילים את הגיל המינימלי והמקסימלי לקבלת הלוואה, מציבים תנאים לצורך בהרשמה באזור הנוכחות של הבנק, ומציינים גם את רמת השכר המינימלית המותרת ואת הוותק בעבודה האחרונה. לכן, בניתוח המסמכים משווים את הנתונים האישיים של הלווה לצורך עמידה בדרישות הבנק.
שלב 4
תעודת 2-NDFL היא המסמך העיקרי המאשר את זמינות ההכנסה ועמידתן ברמה שנקבעה. זה נבדק מבחינת המילוי הנכון של כל השדות, התאמה לטופס המאוחד, ונוכחות החותם של הארגון. הבנק יכול לברר אודות האותנטיות של האישור ומהימנות המידע בו רק עבור אותם לווים שהם לקוחות השכר שלו. במקרה זה, הבנק יודע את סכום התקבולים החודשיים שלהם לחשבון השוטף. אך מפקח אשראי המס אינו יכול לבדוק את אישור 2-NDFL. מידע כזה מסווג כסודי, ולרשויות המס אין כל זכות לחשוף אותו. לכן בנקים רבים מתרגלים ומבקשים מסמכים נוספים המאשרים את כושר הפירעון של הלווה. זה יכול להיות דרכון עם חותמת על יציאה מחו ל בחצי השנה האחרונה; תמצית מהחשבון השוטף בבנק אחר; מסמכים המאשרים בעלות על נכס יקר.
שלב 5
ספר שיאי העבודה של הלווה נבדק בקפידה במיוחד. על בסיסו מחושב משך השירות הכולל של העובד, כמו גם זמן העבודה במקום האחרון (ברוב הבנקים נדרש ניסיון במקום האחרון למשך חצי שנה לפחות). מומחי בנקים בוחנים מקרים של פיטורים בעייתיים (שלא מרצונם החופשי), כמו גם באיזו תדירות הלווה מחליף מקום עבודה.
שלב 6
כדי לאמת את אמיתות המידע הכלול במסמכים, בנקים מתקשרים לעיתים קרובות למקום העבודה ומבהירים את משך השירות של העובד, את המאפיינים הכלליים שלו במקום העבודה וגודל השכר. עם כמויות גדולות של הלוואות, מומחים יכולים אפילו לנסוע למקום עבודתו של הלווה.
שלב 7
במקרה של הלוואות משכנתא, הבנקים בודקים את קיומו של תשלום ראשוני, ומנתחים גם את נושא ההתחייבות עצמה. לכן, בנקים רבים אינם נותנים הלוואות לרכישת מניות בדירה, חדרים, דירות בקרן רעועה. הם מסרבים להנפיק הלוואה לרכישת דיור מקרובי משפחה, כי עסקאות כאלה נחשבות לפיקטיביות. כמו כן, עם משכנתא ולעיתים קרובות בעת הנפקת הלוואות לרכב, מתבקשים מסמכים נוספים לחברת היזמים או המאשרים כי סוכנות הרכב היא סוחר רשמי.
שלב 8
הבנקים נאמנים יותר ללווים בעלי השכלה גבוהה.לכן הם לעיתים קרובות מבקשים העתק מהתעודה. כמו כן, יש סיכוי גבוה יותר לקבל הלוואה מלווים נשואים / נשואים. המצב המשפחתי מאושר על ידי תעודת נישואין.
