הלוואות הם ללא ספק שירות בנקאי נוח מאוד, במיוחד אם משתמשים בו בחוכמה. למרות העובדה שכולם מבינים היטב את העיקרון הבסיסי של ההלוואות - את הכסף המושאל מהבנק יהיה צורך להחזיר בריבית - מספר הלווים הבעייתיים אינו פוחת. כמובן שחובות יכולים להיווצר כתוצאה מכוח עליון כלשהו, אך תהליך ההחלקה לחור חוב מתרחש בהדרגה, ולעיתים אף באופן בלתי מורגש. אך האם ניתן איכשהו להבחין ברגע זה גם בשלב בו הכל ניתן לתיקון? זה אפשרי, אבל העיקר הוא לא רק לשים לב בזמן, אלא לנקוט באמצעים מתאימים כדי למנוע בעיות חמורות.
1. אתה משתמש בכרטיס אשראי כדי לרכוש את מוצרי היסוד
במבט ראשון נראה כי אין שום דבר רע בכך שאתה קונה מצרכים בסופרמרקט כמה ימים לפני המשכורת שלך, באמצעות מסגרת האשראי בכרטיס שלך, מכיוון שנגמר לך המזומן. או שלא חישבת את היכולות הפיננסיות שלך והוצאת קצת יותר, שבסופו של דבר לא היה מספיק כסף לשלם עבור שירותים. כרטיס אשראי יחזור להצלה, במיוחד מכיוון שתוכלו לשלם עבור חשבונות שירות ישירות דרך כספומט. נראה לך שאין בזה שום דבר רע - אתה בטוח שתחזיר את הכסף הזה בזמן, ואפילו תחסוך כמה בונוסים, כי עכשיו אתה משתמש בכרטיס האשראי שלך באופן פעיל מאוד. למעשה, מצבים כאלה פירושם רק דבר אחד - אתה כל כך לא מסוגל לנהל את הכספים האישיים שלך, עד שאתה צריך למשוך כספים שאולים כדי לענות על הצרכים הבסיסיים. זהו הצעד הראשון לקראת חובות חמורים יותר.
2. התחלת להחמיץ תשלומים
אין לך מספיק כסף לבצע את כל תשלומי ההלוואה שלך בבת אחת. אתה מפקיד כסף בכרטיס אשראי וממתין מספר ימים עד שייזקף לחשבון ואז מושך שוב מזומן כדי לשלם הלוואה נוספת. אתה נמצא במעגל קסמים, אך אתה עדיין מקווה כי הלוואה כלשהי תשולם עד הסוף. אתה לא חושב על כמה אתה מפסיד בתוכניות "מעגליות" כאלה, ומתנחם רק שאם אין עיכובים, אז הכל בסדר.
3. אתה לוקח יותר ממה שאתה נותן
שים לב באיזו תדירות אתה משתמש בכרטיס האשראי שלך ולאיזו מטרה. מה יהיה היחס בין הסכומים שלווית מחשבון כרטיס האשראי שלך והחזרת אליו. אם לאחר מספר חודשים היתרה הזמינה בכרטיס שלך מתקרבת במהירות לאפס, זה הזמן להפסיק מכיוון שאתה לא יכול להוציא יותר ממה שמסגרת האשראי מספקת לה, מה שאומר שתצטרך לחסוך הרבה זמן על מנת להחזיר הכל במהירות, או לקחת הלוואה חדשה. אם השתמשת באפשרות השנייה, לא תוכל להימנע ממלכודת חוב.
4. אתה שואל דברים יקרים מדי
השאיפה להיות לא גרועים מאחרים מובילה לעיתים קרובות לרכישה של דברים לא ממש נחוצים, אך יקרים מאוד על חשבון כספים שאולים. יחד עם זאת, בכלל לא אכפת לך שההפרש במחיר הטלפון הנייד שבבעלותך והדגם שאתה מתכוון לקנות הוא יותר מ 2-3 משכורות חודשיות. אתה לא חושש שתצטרך לתת הלוואה לרכב לא למשך 3 שנים, אלא למשך 7-10 שנים, כי בחרת ברכב הטוב ביותר, ורמת ההכנסה שלך לא מאפשרת לך לקחת הלוואה לזמן קצר יותר פרק זמן. בקיצור, אם אתה מרשה לעצמך לקנות דברים יקרים באשראי, אז מובטח לך חור חוב.
5. התחלת לחוות עבריינות בהלוואות
הנוכחות של תשלומים באיחור של הלוואה אחת או כמה בבת אחת היא האזהרה האחרונה. זה לא כולל עיכובים טכניים בתשלומים במשך מספר ימים, אלא רק עיכובים משמעותיים שנוצרו בגלל מחסור בכסף שלך.אל תשכח שכל עיכוב מלווה בקנס כספי - ככל שהעיכוב ארוך יותר, כך הקנס יהיה גדול יותר. סיטואציה כזו לא תוסיף אופטימיות לארנק הריק כבר, ואי אפשר לשים סוף לחובות.
