משכנתא היא צעד רציני ואחראי לכל משפחה. לכן, ההחלטה על הלוואת משכנתא חייבת להתקבל תוך שקלול מדויק של כל היתרונות והחסרונות, תוך התחשבות בכל ההיבטים החיוביים והשליליים.
יותר ויותר אנשים שואלים את השאלה הזו. והנסיבות המובילות לרעיון זה שונות לחלוטין: משפחה צעירה החולמת על מרחב מחיה משלהם, עלייה במשפחה ונסיבות אחרות. הדבר החשוב ביותר הוא להבין האם כדאי בכלל לקחת משכנתא.
ברכישת דיור באשראי חשוב להבין כי תצטרכו לשלם יתר על המידה פי 1.5-2 מהסכום הכולל. כמו כן, לא תוכל להיפטר ממנו במלואו, כלומר למכור או להחליף, ובמקרה של גירושין יופיעו קשיים נוספים.
נסיבות הדורשות תשומת לב
אם הנסיבות מתפתחות בצורה כזו שפשוט יש צורך לרכוש דיור ולמשפחתך הכנסה קבועה וגבוהה, או שעלות שכירת הבית היא בגובה התשלומים עבור משכנתא אפשרית. אולי יש הון לידה או שיש סכום ראשוני לתרומה. כמו כן, תמריץ מצוין יהווה את ההזדמנות להשתתף בתכנית ממלכתית מיוחדת לתמיכה בשיפור תנאי הדיור. כל אלה הם סיבות מצוינות לחיפוש בנק עם תנאי הלוואה אטרקטיביים.
כאשר למשפחה אין הכנסה קבועה ויציבה, או שההכנסה נמוכה מדי, יש היסטוריית אשראי גרועה או מצב לא יציב במקום רכישת הבית, אז כדאי לבחון את הסיכון לצעד כזה כמו הלוואת משכנתא.
בחירת הצעה
אם הכל הולך לטובת רכישת בית, כדאי לחפש בנקים עם תנאי הלוואות אטרקטיביים וללמוד היטב את כל המלכודות. לשם כך תצטרך לבקר, אולי, לפחות בתריסר בנקים לפני שתחתום על המסמכים. כאשר בוחנים הצעות מבנקים, כדאי לשים לב לריבית על הלוואת משכנתא, אפשרות לפירעון מוקדם, קנסות במקרה של עיכוב בקבלת כסף לתשלום ההלוואה, עמלות נסתרות, חישוב מחדש, ערבות, חיים וביטוח בריאות של הלווה, כמו גם ביטחונות.
יש להבין כי בחודשים הראשונים, ואולי בשנים, התשלום החודשי יורכב בעיקר מריבית משכנתא. סכום החוב העיקרי יקטן מעט. לכן, אם אתם מתכננים לסגור במהירות הלוואה לדיור, אולי יהיה משתלם יותר לקחת הלוואה צרכנית על כל סכום המשכנתא או עבור חלק ממנה.
בכל מקרה, קניית בית עם משכנתא היא צעד חשוב מאוד, באורך של לפחות 5-10 שנים. בקבלת החלטה כזו עליכם להבין היטב למה היא נועדת ומה תרוויחו ממנה.
