קניית בית היא שלב חשוב בחייה של כל משפחה. למרבה הצער, אנשים רבים אינם יכולים להרשות לעצמם לשלם במלואם עבור שטח המגורים. ואז המשכנתא באה להצלה. נראה שבניגוד להלוואה היא משתלמת יותר - הריבית נמוכה יותר, התנאים ארוכים יותר. אך למעשה, משתלם לקחת משכנתא רק במקרים מסוימים.
הוראות
שלב 1
אם אתה מחליף
אם כבר יש לכם בית, תוכלו להחליף אותו בבית אחר ומרווח יותר. אז תוכלו לשלם יותר מ -50% מעלות הדירה החדשה, ותשלומי הלוואות חודשיות לא יפגעו קשה בתקציב המשפחתי.
שלב 2
אם אתה מדען צעיר
ואז, בהתאם לתוכנית הפדרלית, אתה זכאי למשטר משכנתא "קל יותר". אז, סכום ההלוואה יהיה 30% יותר מההכנסה המותרת, והשיעור יהיה נמוך יותר (כ -10%). בתחילה, תינתן לך תשלום חודשי נמוך עם עלייה הדרגתית.
שלב 3
אם אתה מורה בבית הספר
תכנית המורים הצעירים מיועדת למורים בבתי ספר שאינם פרטיים. נקבע עבורך שיעור קבוע של 8.5% יתר על כן: המדינה מפצה על התשלום הראשוני (עד 20% מסכום ההלוואה).
שלב 4
אם אתה חייל
ממש בתחילת השירות תוכלו לקחת דיור במסגרת תוכנית המשכנתא הצבאית. התרומה והתשלומים הראשוניים יבוצעו על ידי המדינה.
שלב 5
אם אחד מבני הזוג מתחת לגיל 35
אז אתה זכאי לתוכנית המשפחה הצעירה. הבנקים מציעים ריבית מופחתת על הלוואה, מקדמה נמוכה יותר, אפשרות לדחיית פירעון ההלוואה, תוך שימוש בהון האם כמקדמה או פירעון מוקדם של ההלוואה.
שלב 6
אם יש לך הכנסה פסיבית או צד ג '
למשל, ריביות מחשבון בנק, הכנסה פסיבית מהשקעות או השתתפות בתוכניות שותפים, הכנסה מעסק ביתי או עבודה במשרה חלקית, הכנסה משכר דירה. העיקר שהכנסות אלה מכסות לפחות 75% מהתשלום החודשי בבנק.
שלב 7
אלא אם כן מתוכננים שינויים גדולים
לדוגמא, קניית רכב או תינוק. כתוצאה מכך, ההכנסה שלך עשויה לרדת בחדות, והריבית "תטפטף" על המשכנתא.
שלב 8
אם אתה יכול לשלם לפחות 20% מעלות הדירה
את הסף הזה בדרך כלל מצהירים הבנקים בעת ההלוואות. אם אין לך הון התחלתי, סביר להניח שנדחה.
