לפני שתתחיל להשקיע ולבנות הון, עליך לערוך תוכנית פיננסית אישית. מסמך זה אמור לאתר את היעד הכספי שאתה מתכוון להשיג לאחר פרק זמן מסוים.
הוראות
שלב 1
חשוב מאוד לנסח נכון את המטרה, זה לא קל, כי ל 90% מהאנשים אין מושג למה הם שואפים כלכלית. רק על ידי ידיעת מטרת הפנייה להשקעה תמקם את כספך כהלכה.
שלב 2
ככלל, היעדים הכספיים הנפוצים ביותר הם: רכישת נדל ן, חינוך ילדים, צבירת כספים לפנסיה. יש לציין שהתוכנית הפיננסית יכולה להשתנות לאורך זמן. הסיבה היא הוספת יעדים פיננסיים חדשים.
שלב 3
על מנת לקבוע כיצד ניתן להשיג את המטרה הכספית, ערוך חישובים. סדר את הכספים האישיים שלך - הערך נכסים והתחייבויות, ראה כמה הכנסה הנכסים מביאים.
שלב 4
הקצאה נכונה של דבר לנכסים או התחייבויות היא המפתח להערכה מוצלחת. לדוגמא, דירה ישנה סגורה בה אינך גר מסווגת כחבות. וזאת למרות שבאופן תיאורטי הוא עולה בערכו. לכן, עבור דירה אתה צריך לשלם שכר דירה חודשי, להוציא כסף, מה שרק מגדיל את ההוצאות.
שלב 5
אבל, אם תתחיל להשכיר דירה, היא תהפוך לנכס. זה לא רק יגדל בערכו, אלא גם ייצור הכנסה חודשית המכסה את עלות אחזקת הדיור. לפיכך, עליך לשאוף להבטיח כי הנכסים גוברים על ההתחייבויות.
שלב 6
כדאי לבחון מחדש את היחס להלוואות. ניתן לייחס חובות למצב טוב - כאשר הם הולכים לפיתוח עסקי, או רע. מרבית ההלוואות שנלקחו הן חובות גרועים, שרק גוררים את המשפחה למטה. יש להיפטר מהלוואות כאלה. עדיף להתמקד בכסף שלך, ולא בכספים שאולים. אז תיצור הון מהר יותר.
שלב 7
השלב הבא הוא לקבוע את הסכום שתוכלו להוציא על השקעה על בסיס חודשי ללא כאב לתקציב המשפחתי.
שלב 8
קבע את הסיכונים שאתה מוכן לקחת בעת השקעה. העיקריים שבהם כוללים סיכוני שוק ומטבע. סיכון שוק אינו כולל כשלים בבנקים או בחברות. סיכון כזה מובן רק כתנודות השוק של המכשיר הפיננסי בו אתה משתמש בעת ההשקעה.
שלב 9
לכן, כאשר משקיעים באגרסיביות, יש להכין נכסים לכך שהנכסים עשויים לרדת במחיר של 15% ומעלה. אך הרווח לטווח הארוך במכשירים כאלה גבוה בהרבה מזה של מכשירים שמרניים. עם זאת, עדיף לבחור באסטרטגיה שמרנית יותר ולהציב רק חלק מהקרנות במכשירים אגרסיביים. עדיף לבחור בשימור הכסף בראש סדר העדיפויות, ולא בגידולו המהיר.
שלב 10
ערוך חישובים כספיים, רשום את התוצאה על הנייר. אם אינך בטוח היכן להשקיע כדי לבנות הון, פנה ליועץ פיננסי. פשוט בחר מומחה מנוסה שיש לו תעודות. המוניטין של היועץ חייב להיות ללא דופי.
