כדי להשיג רווחה כלכלית וחופש, עליך לערוך תוכנית פיננסית אישית לשנה. מסמך זה אמור לשקף את מצב העניינים הנוכחי, היעדים הכספיים ותוכנית להשגתם. רק על ידי הגדרת הוראות אלה בעצמך, תוכל לפתור בעיות פיננסיות ולהגדיל את ההון שלך.
הוראות
שלב 1
הגדר יעדים פיננסיים. הם צריכים לשקף את הרצונות והשאיפות שלך לשנה הקרובה. יש לנסח הוראות אלה באופן ספציפי, ברור ותכליתי. לאחר גיבוש יעדים אלה, למעשה תקבע את רוב פריטי העלויות העתידיות של התוכנית הפיננסית.
שלב 2
ניתוח מצבכם הכלכלי הנוכחי. כתוצאה מכך, יש לערוך מסמך הדומה לחשבונאות של מפעל גדול. אנשים רבים לא חושבים כמה הם מוציאים על צרכים יומיומיים, הכוללים הוצאות נסיעה, קניות במכולת, בידור, תרופות ועוד.
שלב 3
ערוך חישוב ספציפי של הוצאותיך עבור כל הפריטים. לאחר מכן, הערך את מיקום הנכסים שלך, המורכב מאלו המביאים ואינם מכניסים הכנסה. כתוצאה מכך, יש לערוך טבלה המציינת את סכום ההכנסות וההוצאות החודשיות, הנכסים וההתחייבויות.
שלב 4
דאג להגנה. ראשית, עליכם להתחיל בביטוח שישמור עליכם ועל יקיריכם מפני סיכונים בלתי צפויים. שנית, צרו עתודה במזומן שגובהה אמור לאפשר למשפחתכם לחיות בנוחות במשך 3-5 חודשים. זה יאפשר לך לבטח אותך במקרה של אובדן עבודה או נסיבות אחרות של ירידה בהכנסה. שלישית, השתתף בתכנית הפנסיונית, שמארגנת ארגונים שונים מחוץ לתקציב ואשראי.
שלב 5
חשב כמה הכנסה אתה יכול לבזבז על השקעה. זה יאפשר לך לקבל הכנסות נוספות ולשפר את הרווחה שלך. לצורך השקעות ניתן להשתמש בכספי העודפים בסוף החודש, או לנכות אחוז מסוים מההכנסה מדי חודש.
שלב 6
גיבשו אסטרטגיה, בחרו כלים וערכו תוכנית פיננסית לשנה. לסיכום, תקבע את כמות ההון ההתחלתי לשנה, ארגוני שירות נבחרים ובנקים, כמו גם את תוכניותיהם להשקעה וחיסכון. בסופו של דבר, יש לקחת בחשבון את כל הסיכונים האפשריים.
