כאשר אדם לוקח הלוואה, ברוב המקרים מוצעות לו שתי אפשרויות תשלום - קצבה ומובחנת. הם נבדלים זה מזה בעיקרון החזר הקרן ותשלומי הריבית. חשוב להבין שכל אחת מהאפשרויות הללו יכולה להועיל בתנאים מסוימים.
הוראות
שלב 1
שימו לב להבדל במבנה התשלום. הלוואה מובחנת כוללת חלוקה של כל חוב הקרן לאותו מספר חלקים וצבירת ריבית על הסכום הנותר. במקרה זה סכום התשלומים מחושב מחדש מדי חודש ויורד בהדרגה, ככל שתשלום הריבית הופך פחות ופחות. בבחירת הלוואת קצבה, להפך, אדם משלם בכל פעם את אותו הסכום, כלומר. הבנק מחשב את התשלום החודשי העיקרי ולא מקטין אותו עד להחזר החוב.
שלב 2
קחו בחשבון את ההפרש בחישוב הריבית על ההלוואה. בתשלום מובחן נצבר אחוז מהקרן וככל שסכום התשלומים הנותרים פוחת סכום תשלום הריבית יורד. תשלום קצבה כרוך בתכנית תשלום שונה לחלוטין. בהתחלה, אדם משלם כמעט רק ריבית, ומשלם את החלק המינימלי של החוב. עם הזמן תשלומי הריבית יורדים והתשלומים על חוב הקרן - גדלים, יתר על כן, זה קורה באופן שווה. במקרה זה, סכום התשלום נשאר זהה. לדוגמא, בחודש הראשון אדם יכול לשלם 5000 רובל. לפי ריבית ו 1000 עמ '. מהחוב העיקרי, ובשני - 4000 רובל. לפי ריבית ו -2000 רובל. מחוץ למנהל.
שלב 3
העריך את התשלום החודשי. בהלוואה מובחנת, בזמן הפירעון, החייב משלם סכום קטן יחסית, אך כבר בתחילת הדרך התשלום החודשי מתגלה כגבוה יותר מאשר בהלוואת קצבה. חשוב לקחת בחשבון תכונה זו משתי סיבות. ראשית, אם אינך יכול להקצות סכום מספיק גדול לתשלום ההלוואה, תשלום הקצבה יהיה רווחי יותר עבורך. שנית, בבחירת הלוואה מובחנת, הסכום הכולל שהבנק יהיה מוכן לתת יהיה נמוך יותר מאשר אם תינתן עדיפות להלוואת קצבה. זאת בשל העובדה שנציגי הבנק לוקחים בחשבון את התשלום החודשי המרבי בעת קביעת הסכום שניתן להנפיק ללקוח.
