כיצד להעריך את מהימנותו של בנק

תוכן עניינים:

כיצד להעריך את מהימנותו של בנק
כיצד להעריך את מהימנותו של בנק

וִידֵאוֹ: כיצד להעריך את מהימנותו של בנק

וִידֵאוֹ: כיצד להעריך את מהימנותו של בנק
וִידֵאוֹ: מיחזור משכנתא - איך באמת בודקים אם כדאי לי למחזר? 2024, מרץ
Anonim

לאחרונה התקיימו דיווחים קבועים על שלילת רישיון מבנק אחר. רק בחצי השנה האחרונה זה השפיע על יותר מ -35 בנקים. ברור שבתנאים כלכליים קשים תימשך המגמה לקיפוח רישיונות ופשיטת רגל של בנקים. זה גורם לרוסים לחשוב על מהימנות הבנקים שלהם וגורם להם לבחור במוסד פיננסי בזהירות מיוחדת לפתיחת פיקדון.

כיצד להעריך את מהימנותו של בנק
כיצד להעריך את מהימנותו של בנק

ישנם מספר קריטריונים בהם ניתן להשתמש כדי להעריך את מהימנות הבנק.

זמינות של רישיון תקף והשתתפות במערכת ביטוח הפיקדון

הדבר הראשון שכדאי לשים לב אליו בבחירת בנק הוא נוכחות של רישיון תקף. אתה יכול לבדוק אם הרישיון תקף באתר הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית. כל המוסדות הפיננסיים עם רישיונות תקפים מוצגים בסעיף "מידע על מוסדות אשראי".

כדאי לשים לב לתנאי הרישיון. ככל שבנק נמצא בשוק זמן רב יותר, כך הוא יציב יותר. ניסיון בעבודה מעיד בעקיפין על קיומם של מנגנוני אנטי משבר מתפקדים היטב בבנק. עם זאת, אין להעריך יתר על המידה את ערכו של פרמטר זה.

שימו לב כי הבנק בו אתם מתכננים להשקיע כסף כלול במערכת ביטוח הפיקדון. קל לבדוק מידע זה באתר DIA (סוכנות לביטוח פיקדונות). במקרה זה, אפילו עם פשיטת הרגל של הבנק, מובטח לך שתקבל פיצויים מהמדינה בגבולות 1.4 מיליון רובל.

דירוגי אמינות הבנקים

קריטריון חשוב נוסף עשוי להיות מקומו של הבנק בדירוג האמינות. הם נערכו על ידי סוכנויות דירוג רוסיות ובינלאומיות. הסמכותיים ביותר בקנה מידה עולמי הם סוכנויות כמו Fitch, Standard & Poor's, Moody's. בין הרוסים הגדולים ביותר הם RA Expert, RusRating, AK&M.

איתות משמעותי שגורם לך לחשוב הוא עדכון דירוג הבנק לרעה לאחרונה או נוכחות תחזית שלילית.

שים לב שהדוחות החשבונאיים העומדים בבסיס הדירוגים לא תמיד משקפים את התמונה הפיננסית האמיתית. הניסיון האחרון עם שלילת רישיון אישר זאת. אין מקרים בודדים שנמצאו "חורים" ענקיים במאזן הבנק עם דינמיקה פיננסית חיצונית מוצלחת. ישנן סיבות נוספות המעלות שאלות בנוגע לאובייקטיביות הדירוגים. לכן, אתה לא צריך לסמוך עליהם אינסוף.

דוחות כספיים של הבנקים

כל הבנקים הרוסים הגדולים פועלים כ- OJSC. מדובר בחברות ציבוריות הנדרשות לפרסם את הצהרותיהן ברשות הרבים.

לאילו ערכים כדאי לשים לב בעת הערכת בנק? ראשית, זהו גודל ההון המורשה וכמות הנכסים. ככל שהבנק גדול יותר, כך גדל הסבירות שהמדינה תתמוך בו או תנקה אותו במקרה של קשיים כלשהם. עדיף לבחון את הערכים המצוינים בהשוואה לבנקים אחרים. נוח לעשות זאת באתר הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית או דירוג RBC (בסעיף הבנקים).

ניתן לאמוד בעקיפין את גודל הבנק על בסיס מספר הסניפים במדינה. לדעת הבנקאים עצמם, רשת סניפים מפותחת היא אחד המדדים למהימנות.

בעת לימוד אינדיקטורים פיננסיים, שימו לב גם לדינמיקה של רווחים והפסדים, רווחיות, כמות ההון החוזר. בסטטיקה, ערכים אלה אינם מאוד מעידים.

הבנק המרכזי עצמו מפנה תשומת לב לקריטריונים כמו:

  • נזילות מיידית (הערך המינימלי המותר הוא 15%);
  • נזילות שוטפת (לפחות 50%);
  • מספיקות הכספים העצמיים (סטנדרט - 10%).

בעלי בנקים

דוחות הבנק חייבים להכיל מידע על בעלי המניות בבנק. הנוכחות של המדינה או התאגידים הגדולים במבנה הבעלות מגדילה את יציבות הבנק. אחרי הכל, בעלי כאלה יכולים לספק לו תמיכה נוספת במקרה של קשיים כלכליים.ואילו אחוז גבוה של השתתפות של אנשים יוצר סיכונים נוספים.

רקע מידע

קרא את החדשות האחרונות מהבנק וביקורות על מפקידים רגילים. שיבושים בהעברת כספים, עיכובים בתשלומים, סגירת סניפים, תביעות גדולות הם סימנים מסוכנים. תוכל גם לנתח את כל המחלוקות המשפטיות בהן מעורב הבנק באתר kad.arbitr.ru. אם לעתים קרובות הבנק מופיע כנתבע, הדבר מעיד שיש בעיות ואפילו פשיטת הרגל הממשמשת ובאה.

פתיחת סניף חדש, השקת אפליקציות חדשות, משיכת משקיעים זרים וכו 'יכולים להיחשב כבשורה חיובית.

התבונן בתוכניות הבנקאות המוצעות על ידי המוסד הפיננסי. לפיכך, שיעורי סופר גבוהים על רקע השוק עשויים להצביע על בעיות נזילות בבנק.

מוּמלָץ: