בנקים רבים כבר הצליחו להסתגל למצב בו הם צריכים לעמוד בפני בחירה: האם להעניק הלוואה לאדם שמקבל שכר מעטפה או לא. מוסדות פיננסיים נותנים ללקוחותיהם את האפשרות להוכיח את הכנסותיהם בכל דרך שהיא. חלק מהבנקים עשויים אפילו לקבל כל סוג של מסמכי הכנסה כמשימה. הדרישה העיקרית לניירות כאלה היא סכום ההכנסה האמיתי המדויק וחותמת המעסיק. בואו נראה איך מתנהל תהליך השיקול של בקשת הלווה, כמו גם כמה פרטים נוספים.
הוראות
שלב 1
בנקים במקרה זה מבוטחים ובודקים בנוסף את הלווים שלהם. שירות האבטחה מזהה את הלקוח ומאמת את מקוריות המסמכים שנמסרו לבנק. המחלקה המשפטית עוסקת באימות מסמכי כותרת, ושירות "ניהול סיכונים" קובע את סיכון ההלוואה, וכן מגלה את המעמד אליו משתייך הלקוח.
שלב 2
הסיכון בהלוואה הוא הסיכון שבנק לא יחזיר את כספו. מנקודת מבט זו הלקוחות ה"מסוכנים "ביותר הם מזכירים עם משכורת של כמה אלפי דולרים ומנהלי חברות צעירים מדי. קשה גם לקבל הלוואה למעצבים, אמנים, עורכי דין, עיתונאים, ואכן כל מי שמקבל את משכורתם בתמלוגים. אנשים כאלה צריכים לחפש ערבים, שיכולים להיות יחידים, וכן מוסדות שיחזירו את ההלוואה בעצמם אם הלווה יאבד כושר פירעון.
שלב 3
הבנקים לוקחים בחשבון גם ראיות אחרות להכנסה בנוסף לדוח רווח והפסד שהושג במקום העבודה. בין אם ללווה יש חשבון בנק, נדל ן שכור, רכב - כל זה לא נשאר ללא תשומת לב. כל הנתונים שנאספו לגבי לווה פוטנציאלי מנותחים על ידי ועדת האשראי, שנוצרה על בסיס הבנק. שם ניתן פסק דין שנקבע בהצבעה. אם נשלל ממך כסף, תוכל לפנות שוב לבנק - זה מה שעובדי הבנק עצמם אומרים. בפרט, כאשר הסירוב לא היה תוצאה של חוסר אמינות הלקוח.
שלב 4
לבנקים יש דרישות מיוחדות לסוחרים פרטיים: אתה צריך לנהל עסק רווחי למשך חצי שנה. אם אדם הצליח לעבוד במקום מספר חודשים בלבד, יוצע לו להגיש בקשה להלוואה לאחר חצי שנה מהיום הראשון לעבודתו בעבודה הנוכחית. כל אחד אחר יכול גם לבקש הלוואה מהבנק שוב.
שלב 5
אם לווה בעל הכנסה לא מאושרת או לא יציבה לא נשלל מהלוואה מהבנק הראשון, אז הבנקים פשוט יבטחו מחדש את הסיכונים שלהם על ידי העלאת שיעורי. לדוגמא, אם אחוז התשלומים השנתיים הוא 13%, הרי שעבור מי שיקבל את משכורתו במעטפות, השיעור עשוי לעלות ל -14% ואף 15% לשנה. החליטו בעצמכם האם המשחק שווה את הנר או לא.
