פיקדונות בנקאיים הם הדרך הפשוטה והמשתלמת ביותר לצבור ולהגדיל את הכספים שלך. כיום השוק מציע מגוון רחב של מוצרים בנקאיים, בהקשר זה חשוב לא לטעות בבחירת הפיקדון ולבחור נכון.
כיצד לבחור פיקדון רווחי בבנק
במבט ראשון, ההיגיון בבחירת הפיקדון הרווחי ביותר הוא פשוט ביותר - ככל שהריבית גבוהה יותר, כך ההכנסה גבוהה יותר. אך לא תמיד שיעורים גבוהים הם ערובה לרווחיות גבוהה, במקרה זה יש צורך לקחת בחשבון מספר גורמים.
כדאי לשקול את הערך הממוצע של שיעורי ההפקדה, שפורסם על ידי הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית. על פי המלצות הרגולטור, התעריפים שקבעו הבנקים אינם צריכים לחרוג מהממוצע החשבוני ביותר מ -1.5%. ככלל, ריביות גבוהות במיוחד מוצעות על ידי בנקים קטנים. לפני שבוחרים פיקדון, כדאי להעריך ברצינות את סיכוני האשראי האפשריים, ללמוד את ההיסטוריה הפיננסית של הבנק, לוודא שהבנק חבר במערכת ביטוח הפיקדון, וגם לבדוק האם יש לו רישיון לגיוס כספים. כדי למזער סיכונים, אתה יכול למקם את החסכונות שלך בכמה בנקים. אסור לנו לשכוח את המיסוי על הכנסות מריבית גבוהה.
אם הריבית על הפקדת רובל חורגת בשיעור 5% מהשיעור המחודש של הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית ועל פיקדון במטבע חוץ ביותר מ- 9%, ההכנסה ממוסה בשיעור של 35%.
לפני פתיחת פיקדון, עליך להחליט על מטרת פתיחתו ועל הפעולות המוצעות באמצעות החשבון. בבנקים, ככלל, יש כלל - ככל שהלקוח מקבל פחות חופש בתחום ניהול חשבונות, הריבית נמוכה יותר.
אילו גורמים אחרים משפיעים על ריבית והרווחיות של ההפקדה. ראשית, זה גודל התרומה. ככל שסכום ההפקדה גדול יותר, כך הרווחיות גבוהה יותר. אך אם אתם מתכננים לפתוח פיקדון בסכום של למעלה מ- 700 אלף רובל, עליכם לקחת בחשבון את מידת אמינות הבנק בשוק הרוסי.
אם הסכום להצבה הוא פחות מ -700 אלף רובל, אתה יכול לפתוח פיקדון בכל בנק שהוא חבר במערכת ביטוח הפיקדון, כי שלילת רישיון הבנק, יוחזר למפקיד כל סכום ההפקדה.
שנית, מטבע הפיקדון משפיע על רווחיות הפיקדון. הרווחיים ביותר מבחינת הריבית הם פיקדונות במטבע חוץ. עבור פיקדונות ביורו ובדולר, הוא נמוך משמעותית (פי 2-3). אבל אתה לא צריך לוותר עליהם. בהקשר של פיחות הרובל הם עשויים להיות רווחיים יותר, והתשואה על פיקדונות הרובל עשויה להיפחת בהשפעת האינפלציה.
שלישית, זהו תקופת ההפקדה. ככל שאתה מתכנן להחזיק כסף זמן רב יותר כך הריבית והרווחיות גבוהים יותר. במקרה של הפקדות תמידיות, אנחנו לא מדברים על הגדלת הכספים שלך, ההטבות יופחתו לאפס.
מהם הפיקדונות הרווחיים ביותר
מנקודת המבט של הריבית, ניתן לארגן פיקדונות כדלקמן: מלכתחילה - חיסכון (השיעור גבוה בשיעור של 0.5% משיעור החיסכון), בשני - מצטברים, בשלישי - הסדר (שיעור נמוך ב -1.5% מהחסכון). פיקדונות חיסכון הם הרווחיים ביותר מבחינת שיעורי הריבית, אך לפיקדונות חיסכון יש אפשרות להגדיל את הרווחיות על ידי הפקדת כספים לחשבון.
אם אינכם מתכננים למשוך ריבית על ההפקדה, כדאי לבחור בפיקדונות עם היוון ריבית. הריבית האפקטיבית עליהם תהיה גבוהה יותר מהנומינלית. ככל שתחלופת הריבית תהיה בתדירות גבוהה יותר, התשואה תהיה גבוהה יותר. את הרווח הגדול ביותר ניתן להביא באמצעות פיקדונות לזמן קבוע עם היוון ריבית חודשי וללא אפשרות למשיכה חלקית. עבור פיקדונות כאלה, הבנקים עשויים לקבוע ריבית גבוהה יותר כאשר הסכום בחשבון עולה.
כדאי לשים לב לפיקדונות עונתיים, שתקפים לתקופה מוגבלת מסוימת. התעריפים הנוחים ביותר נקבעים עבורם.
