הריבית האפקטיבית מייצגת את תשלום היתר בפועל עבור הלוואה בנקאית. בשונה משיעור הריבית שנקבע להלוואה, היא כוללת עמלות שונות, קנסות, קנסות, תשלומי ביטוח.
הוראות
שלב 1
בפנייה לבנק בבקשה לקבלת הלוואה, לקוח קודם כל שם לב לשיעור הריבית שמציעים לו עבור סוגים מסוימים של הלוואות. לרוב, עדיפות למוסד האשראי בו עמלת ההלוואה הנקובה נמוכה יותר. עם זאת, מרבית הלווים הפוטנציאליים אינם לוקחים בחשבון כי בנוסף לריבית, הם יצטרכו לשלם לבנק סכומי עמלות, קנסות וביטוחים גדולים למדי.
שלב 2
בהתאם לחוק הרוסי, יש לציין את הריבית האפקטיבית בחוזה. בנוסף, קצין ההלוואות מחויב ליידע את הלקוח על התשלומים הקיימים על ההלוואה, בנוסף לריבית. אלה יכולות להיות עמלות לפתיחת חשבון הלוואה ותחזוקתו, לבחינת בקשה, לתמיכה בעסקה, הערכת ביטחונות, תשלומי ביטוח על ביטחונות, קנסות לפירעון מוקדם ולפרעון בטרם עת של קרן וריבית וכו '. כל זה ייכלל. בחישוב שיעורי הריבית האפקטיביים.
שלב 3
בנוסף, גובה הריבית האפקטיבית יהיה תלוי בשיטת פירעון ההלוואה (קצבה, כלומר שווה או מובחנת, כלומר הפחתת תשלומים), בסדר פירעון החוב העיקרי (פעם בחודש, רבעון או בסוף תקופת ההלוואה), תדירות תשלום העמלה (חד פעמי לפני הנפקת הלוואה או חודשית).
שלב 4
ככלל, הריבית האפקטיבית מחושבת באמצעות תכנית "מחשבון הלוואות", באופן עצמאי או בעזרת עובד בנק המחויב למסור מידע כזה.
שלב 5
אם אין אפשרות להשתמש בתוכנית, ניתן לקבוע את הריבית הריאלית על ההלוואה באופן עצמאי. לשם כך עליך לשלם את ההלוואה, כולל ריבית וקרן, ואז להכפיל אותה בטווח ההלוואה. כתוצאה מכך, אתה מקבל את הסכום שהלווה מחויב להחזיר לבנק. אם נפחית ממנו את סכום החוב הראשוני, אז נמצא את תשלום היתר עבור ההלוואה לכל התקופה. יש צורך להוסיף לו סכומי ביטוח, עמלות, קנסות וקנסות. זה יהיה הסכום המלא של תשלומי ההלוואה. אם הוא מחולק בגובה החוב העיקרי ומכופל במאה אחוז, אז תקבל את הערך הרצוי - הריבית האפקטיבית.
