בבקשת כל סוג של הלוואה, הבנק והלווה מתקשרים ביניהם הסכם דו צדדי, הנקרא הסכם הלוואה. מסמך זה מסדיר את היחסים בין הצדדים לעסקת האשראי וקובע את התנאים לפיהם מעניק בנק הנושה הלוואה ללווה. הכרת עיקרי הסכם ההלוואה תסייע ללווה להבין היכן לחפש מידע זה או אחר ולהבין אילו "הפתעות" ניתן לצפות ממוסד אשראי.
נקודות מפתח בהסכם ההלוואה
הסעיף הראשון של הסכם ההלוואה ("נושא ההסכם") כולל מידע בסיסי אודות ההלוואה - גודלה, בגרותה ושיעור הריבית. פריט זה מכיל גם מידע אודות פרטי הבנק ונתוניו האישיים של הלווה. אם מונפקת הלוואת יעד, הרי שבהסכם ההלוואה נקבע בהכרח למה יש להפנות את כספי ההלוואה, ובמידת הצורך על הלווה, על פי בקשה, לתעד את השימוש המיועד בהלוואה שהתקבלה.
הסעיף הבא, הקיים בכל הסכמי ההלוואות הבנקאיות, נוגע להליך הנפקת הלוואה והחזרה. בפסקה זו תוכלו למצוא מידע על גובה התשלומים החודשיים, סדר מחיקת הכספים, העמלות הבנקאיות, תנאי התשלום, הליך פירעון חובות חלקי ומלא. באותו סעיף הבנק מזהיר מפני ההשלכות במקרה של עיכוב בתשלומי ההלוואה וגובה הקנסות בגין עיכוב.
זכויות וחובות הצדדים
שני סעיפים אלה של הסכם ההלוואה מצביעים על התחייבויות הדדיות של הנושה והחייב. הלווה מתחייב לבצע תשלומים על ההלוואה בזמן, ליידע על שינויים בנתונים האישיים (שינוי שם, רישום, שינוי דרכון, שינוי מספר טלפון נייד וכו '). הבנק מצידו מתחייב למחוק כספים בזמן להחזר ההלוואה, לספק לוח תשלומים שונה, להודיע מראש על כל שינוי ולהעביר מידע אודות ההלוואה ללשכת האשראי.
יש לציין שלמוסד אשראי יש הרבה יותר זכויות מחובות. אם כן, לבנק הזכות לשנות באופן חד צדדי את תנאי הסכם ההלוואה, להקצות את חוב ההלוואה לצדדים שלישיים (למכור את החוב לסוכנות גבייה), לגבות קנסות, לדרוש פירעון מוקדם של ההלוואה וכו '.
המידע על הלקוח הכלול בהסכם יכול לשמש את הבנק לפרסום שירותיו בצורה של הודעות SMS. עם זאת, ללקוח הזכות לסרב לדיוור שכזה.
יש עוד סעיף אחד בהסכם ההלוואה העוסק בביטחונות. אם ההלוואה מובטחת על ידי נכס כלשהו, הלווה מחויב לפקח על בטיחותה ולא למכור אותה ללא הסכמת הבנק. אם ערבות של יחיד פועלת כבטוחה להלוואה בנקאית, הרי שהסכם ההלוואה מכיל בהכרח סעיף הקובע את חובותיו, זכויותיו ואחריותו של הערב.
