נוכחות של תשלום ראשוני (לפחות 10% מהסכום הכולל) ברוב המקרים היא תנאי מוקדם לקבלת משכנתא. אך לא תמיד יש ללווים כספים כאלה.
גם בהעדר מקדמה, ישנם בנקים שמוכנים לספק הלוואות משכנתא. תוכניות כאלה מבוקשות מאוד בקרב האוכלוסייה. עבור משפחה צעירה, חסכון בתשלום מקדמה הוא לרוב בעייתי למדי, מכיוון שזוגות רבים נאלצים לשכור דירה בתחילה.
היתרון העיקרי של משכנתאות דירות בשווי מלא הוא בכך שאין צורך לחסוך כסף למקדמה. בזכות תוכניות אשראי כאלה, ללווים רבים יש את האפשרות לקנות דירה מיד.
החיסרון העיקרי בהלוואות משכנתא ללא מקדמה הוא אחוז ההלוואות גבוה יותר. זה מחושב תוך התחשבות בביטוח הסיכון הנוסף של המלווה.
עם זאת, קבלת משכנתא ללא מקדמה תהיה בעייתית ביותר. אם לפני משבר 2008 הבנקים היו מוכנים למדי לספק הלוואות כאלה, הרי שמוסדות אשראי רבים צמצמו תוכניות כאלה. העובדה היא שמשכנתאות ללא מקדמה לבנקים הן אובייקטים של סיכון מוגבר. המלווה תופס לווה כזה כאדם עם הכנסה לא מספקת או מסודר בצורה גרועה (שאינו מסוגל לחסוך כסף).
יש לזכור כי הבנק מעניק משכנתאות על בסיס הערך המוערך של הדיור. אם המחיר שהמוכר מבקש גבוה מהמחיר המשוער, אינך יכול להסתדר בלי מקדמה.
משכנתא המובטחת במקרקעין קיימים
גורם משמעותי התורם לקבלת החלטה חיובית על מתן הלוואה הוא זמינות הביטחון הנזיל להלוואה או לביטחונות. בפרט, בנקים רבים מספקים משכנתאות המובטחות בדירה או חלק בה.
בנקים רבים מספקים משכנתאות ללא תשלום ראשוני המובטח על ידי נדל ן, ביניהם סברבנק, אלפא-בנק, נומוס-בנק, רייפיסבנק.
הדרישות מהלווה במקרה זה עדיין מחמירות יותר מאשר במשכנתא קלאסית. הכנסותיו חייבות להיות גבוהות מספיק, והיסטוריית האשראי שלו חייבת להיות ללא דופי.
שימוש בהון יולדות כמקדמה
מאז 2009 ניתן להשתמש בהון לידה לתשלום המשכנתא, אך לשם כך על הילד להיות בן שלוש בעת קבלת ההלוואה. אם למשפחה צעירה במקביל יש את הזכות להשתתף בתכנית "משכנתא חברתית", הון לידה יכול לכסות עד 30-40% מעלות הדירה.
על מנת להשתמש בהון הלידה לתשלום המשכנתא, עליו להיות בטוח ב 100%, כלומר. לא ניתן לבזבז אותו למטרות אחרות לפני קבלת משכנתא.
קבלת הלוואה צרכנית בתשלום מקדמה
לבסוף, ניתן לקחת הלוואה צרכנית רגילה בתשלום מקדמה או לשקול משכנתא "כפולה".
במקרה הראשון הלווה לוקח הלוואה צרכנית עבור הפרק הראשון. זה פחות משתלם מבחינת שיעורי ריבית, אבל משתלם יותר מבחינת תשלום יתר (מכיוון שתקופת הלוואה כזו קצרה יותר). במקרה השני הלווה לוקח שתי משכנתאות, הראשונה למקדמה, השנייה לרכישת דירה. המשכנתא הראשונה נלקחת על ביטחון הנדל ן הקיים, השנייה - על אבטחת הדירה הנרכשת.
יש לזכור כי בנקים יכולים להפחית את גודל ההלוואה הניתנת בשל הימצאות הלוואה נוספת.
