אנשים שמחליטים על הלוואה ארוכת טווח לרכישת בית בוודאי ישאלו את השאלה: האם יש צורך בביטוח חיים במשכנתא. הבנקים מתעקשים שנקודה זו הכרחית והם מפחידים שבמקרה של סירוב, השיעור יעלה בכמה נקודות אחוז.
מה זה ביטוח
החוק הפדרלי "על משכנתא" קובע כי החוזה המחייב היחיד שיש לערוך בכדי לקבל הלוואה הוא ביטוח מקרקעין. אך ארגוני אשראי, המנסים להגן על עצמם ככל האפשר, מציעים ביטוח מקיף. זה כולל ביטוח חיים וזכויות קניין.
ככלל, הבנקים מניעים את הלווים לסכם חוזה לביטוח חיים בכך שהם מציעים להפחית את השיעור בשיעור של 1-2%. או בתחילה הם מציעים לקחת הלוואת משכנתא באחוז מסוים, ואז הם מזהירים שללא הביטוח הזה הוא יהיה גבוה יותר.
חוזה ביטוח החיים נחתם לתקופה של שנה, ולאחריה ניתן לסיים או להאריך. במקרה הראשון, אחוז מסוים מתווסף אוטומטית לריבית, ואילו עם הארכה הכל נשאר ללא שינוי.
סיכונים המכוסים בביטוח חיים
- נכות חלקית או זמנית ליותר מ -30 יום (הפרעת בריאות, פציעה, מחלה)
- אי כושר עבודה או מוגבלות מוחלטים (קבוצות 1 ו -2)
- מותו של אדם שאליו מונפקת משכנתא
לאחר שביטח את חייו, מקבל הלווה את ההזדמנות להגן על עצמו מפני הסיכונים המפורטים ולדרוש פיצוי ביטוח, אשר באמצעותו ניתן לשלם את החוב באופן מלא או חלקי, על ידי העברת כספים לבנק או תשלום עבור הטיפול המבוטח. זה גם מקטין את הסיכונים של מוסד אשראי מאי תשלום חוב.
נסיבות בהן סירוב לתשלום
- הִתאַבְּדוּת
- שיכרון אלכוהולי, נרקוטי, רעיל
- אם אירוע הביטוח התרחש כאשר אדם מבצע מעשה או פשע שלא כדין, שהוכח על ידי בית משפט
- מחלות חשוכות מרפא
- ביודעין לספק מידע כוזב
אם אירע מקרה ביטוח, והמבטח הודה כי המבוטח אינו עובר אף אחת מהנקודות הנ ל, הרי שהוא מחויב להחזיר את החוב למוסד האשראי במלואו או למעשה (נכות זמנית).
האם ביטוח חובה
ללווה יש את האפשרות לקבל משכנתא ממוסדות אשראי במסגרת תוכנית המימון הממלכתי, במילים אחרות, מי שזוכה לתמיכת מדינה בהלוואות מסוג זה. אחת הדרישות המחייבות היא כריתת חוזה לביטוח חיים ובריאות. בתנאים משפטיים, אתה יכול לסרב לו לאחר שנה, שבשבילה הבנק מעלה את הריבית באופן מיידי. ואז תשלום יתר יכול להיות הרבה יותר מעלות פוליסת הביטוח.
מוסדות אשראי, ככלל, מציעים את שירותיהם של חברות הבת שלהם העוסקות בפעילות מסוג זה, כאשר המחיר גבוה משמעותית מהממוצע בשוק. אם תלמדו בקפידה את חברות הביטוח המוסמכות על ידי הבנק, תוכלו למצוא עסקאות טובות יותר. זה יעזור למנוע תשלום יתר מיותר ולשמור על שיעור ההלוואה המקורי.
אם אתה לוקח הלוואה ללא מימון משותף, אז אין צורך לרכוש פוליסת ביטוח חיים ובריאות. ואז הכלל מתחיל לפעול, כמו לווים עם תמיכת מדינה, במקרה של סירוב מחוזה הביטוח: הריבית של הבנק עולה בכמה נקודות אחוז.
אך לא כל הבנקים מחייבים בהכרח כריתת חוזה ביטוח. למשל, Gazprombank, Globex. אבל סברבנק, VTB, רוסלקוזבנק, רייפיסנבאנק, דלטקרדיט מתחילים להפעיל סנקציות במקרה של סירוב לביטוח.העלייה בשיעור הריבית שלהם נעה בין 0.5 ל -3.5%.
אם הלווה מחזיר את הלוואת המשכנתא לפני המועד, לאחר שהתייצב במלואו עם הבנק, עומדת לו הזכות לפנות לחברת הביטוח בבקשה להחזרת חלק מסכום הביטוח.
