ניתן לראות מימון מחדש בשני היבטים - כמשיכה של מוסדות אשראי בהלוואות בין-בנקאיות זולות או הלוואות מהבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית. בהקשר אחר, החזר עבור לווה פירושו קבלת הלוואה חדשה מבנק בתנאים נוחים יותר להחזר מלא או חלקי של הקודם.
מימון מחדש של הלוואות לצרכן
אם ללווה יש קשיים כלכליים זמניים, הוא יכול לבקש מהבנק שלו לספק ארגון מחדש של ההלוואה, כלומר הגדלת תקופת ההלוואה בעת שינוי (הקטנת) סכום התשלום החודשי. יש לציין שלא כל הבנקים עושים ויתורים ללווה. אז כדאי לנסות למחזר הלוואה מחדש.
תוכנית מימון ההלוואות היא כדלקמן. הלווה לוקח הלוואה מבנק אחר ובעזרתו משלם את החוב בישן. מימון מחדש מאפשר לא רק להפחית את התשלומים החודשיים, אלא גם להוריד את הריבית, ובמקרים מסוימים - לשנות את מטבע ההלוואה ולהחליף מספר הלוואות באחת.
כיום, ניתן לבצע מימון מחדש כמעט בכל בנק גדול. לרוב, הלווים מממנים מחדש משכנתאות, לעתים רחוקות יותר הלוואות לרכב והלוואות צרכניות.
כיום מימון מחדש מהווה עד 10% מהיקף ההלוואות הכולל. הבנקים בדרך כלל מממנים מחדש הלוואות עם תקופת זמן של יותר מ -6 חודשים.
במקרה של הלוואת דירה, הגיוני לבצע מימון מחדש רק עד שתגיע תקופת ההחזר לחמש שנים ועם יתרת החוב של יותר מ -30%. יחד עם זאת, עלולים להיווצר קשיים עם חידוש החוזה, כי ההלוואה היא בעצם בטוחה.
בעת מימון מחדש, כושר הפירעון של הלווה מוערך על ידי הבנק, כמו בהלוואות קונבנציונליות. גם היסטוריית האשראי של הלווה נלקחת בחשבון. לפיכך, נוכחות של עבריינות בתשלומים תהיה הגורם הסביר ביותר בסירוב לספק הלוואה חדשה.
חבילת המסמכים למימון מחדש תואמת לחלוטין את חבילת המסמכים להלוואה רגילה ברוב המקרים מדובר בדרכון, תעודת 2-NDFL, הסכם הלוואה, מסמכים על יתרת החוב העיקרי וחוב ההלוואה. עבור משכנתא נדרשים גם מסמכי משכון.
באופן כללי, לא תמיד הגיוני לחפש תוכנית מימון מחדש בבנק, מכיוון שאתה יכול פשוט להנפיק הלוואה צרכנית אחרת מבלי לציין את מטרת השגתה. לפעמים קבלת הלוואה כזו תהיה קלה יותר מאשר מימון מחדש.
מימון מחדש בשוק הבין בנקאי
בשוק ההלוואות הבין-בנקאיות, אחת מצורות המימון מחדש של בנקים מסחריים היא הלוואות מהבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית. הפרמטר המרכזי במקרה זה הוא שיעור מימון מחדש. זה נקבע על סמך הדינמיקה של הכלכלה ותהליכי האינפלציה.
שיעור מימון מחדש - סכום הריבית על בסיס שנתי המשולם על ידי הבנק המרכזי בגין הלוואות שהבנק המרכזי העניק למוסדות האשראי. היום זה 8.25%.
זה תלוי שיעורי הבנקים על הלוואות ופיקדונות. הבנקים מושכים פיקדונות בשיעור נמוך מעט משיעור מימון מחדש, והלוואות בריבית הגבוהה ממנו.
