רבים מאיתנו כבר משתמשים בכרטיסי אשראי באופן פעיל או שוקלים ברצינות להשיג אחד כזה. בעלי כרטיסי אשראי מכירים את תנאי תקופת החסד (תקופת חסד, תקופת ריבית לשימוש בכרטיס) ואת התעריפים והעמלות בבנק שלהם. אך גם משתמש מנוסה במוצרי אשראי יכול לפתע לגלות חיוב חדש מהכרטיס, שהוא אפילו לא ידע עליו. מה אנחנו יכולים לומר על מתחילים. אז איך משיגים כרטיס אשראי ומבצעים איתו רכישות ללא כאבים לארנק?
היתרון העיקרי של כרטיס אשראי הוא שלא צריך ללכת לבנק כל פעם לקבלת הלוואה נוספת - הכסף זמין בכל עת. במקביל, מונפקים כרטיסי אשראי ליחידים ללא ביטחונות וערבים, כנדרש בהלוואות צרכניות רגילות. כמו כן, יתרון גדול של הכרטיסים הוא תקופת החסד שנקבעה על ידי הבנק - ככלל, מדובר על 50 עד 100 יום ממועד תחילת השימוש בכספי אשראי, במהלכם בעל הכרטיס יכול להחזיר את ההלוואה מבלי כל עניין.
כיצד מעבדים כרטיסי אשראי
כרטיס אשראי, כמו כל מוצר אשראי, דורש בדיקה בנקאית של היישום. לאחרונה, תכונה נעימה הפכה ליכולת להנפיק כרטיס דרך האינטרנט, והליך זה לא יהיה שונה בשום דרך מהרישום הרגיל בבנק אצל מנהל. כדי להגיש בקשה לכרטיס אשראי, אתה רק צריך למלא טופס מיוחד, להשאיר את כל הנתונים האישיים הדרושים, כולל רמת הכנסה ומקום העבודה. היסטוריית האשראי שלך, כמובן, תחשב גם כן. לאחר בחינת הבקשה, הבנק מקבל החלטה או מבקש מידע נוסף. אם הכרטיס אושר, ניתן להשיג אותו מהבנק או בדואר (אם יש לבנק שירות כזה).
תכונות השימוש
כמו כל כרטיס בנק אחר, כרטיסי אשראי דורשים דמי שירות. העלות הבסיסית, ככלל, אינה שונה מכרטיסי חיוב בשירותים, אך עשויה להשתנות בהתאם לשווי הכרטיס (תקן, זהב, פלטינה וכו '), תכונות תוכנית האשראי ותנאים מיוחדים אחרים של הבנק.. סכום זה מחויב בכרטיס האשראי באופן חודשי או שנתי. ישנם גם כרטיסי אשראי עם שירות חינם. אין בכך שום תפיסה - במקביל, הבנק מרוויח את הריבית שנצברה דרך מסגרת האשראי, על ניכויי מערכות התשלומים בהם הלקוח משתמש, למשל, בחנויות, או על ריבית למשיכת מזומנים.
עם זאת, היזהר כאשר שירות הכרטיסים החינמי הוא הצעה מיוחדת לזמן מוגבל של הבנק. לרוב, הבנק מציע שירות חינם לשנה, אך לאחר תקופה זו "שוכח" להזהיר את הלקוח ומחייב את הכרטיס באופן חוקי לחלוטין לשנה הבאה, גם אם המחזיק לא התכוון להמשיך להשתמש בכרטיס.
נחזור ליתרון העיקרי של כרטיסי האשראי - היכולת לשלם בכספי בנק מבלי לשלם ריבית על ההלוואה. בבנקים טובים ושקופים, תקופת החסד אינה קשורה לשום תאריך ומתחילה ברגע בו מתחילים להוציא כספי אשראי. כלומר, קיבלתם כרטיס אשראי עם 100,000 רובל בחשבונכם. כעבור שבוע הוצאת 100 רובל מהכרטיס - מיום זה מתחילה תקופת החסד שלך. ברגע ששילמתם את ההלוואה ועבר יום, ואז עם הוצאה חדשה של כספים מהכרטיס, תקופת החסד שלכם מתחילה מחדש.
ישנם בנקים המציעים תנאים פחות ידידותיים להחזר הלוואות ללא ריבית, וקושרים את תחילת תקופת החסד לתאריך מסוים של חודש הדיווח. לאחר מכן, תלוי באיזה יום בחודש שהתחלת להשתמש בכספי אשראי, ייקבע גם תקופת הזיכוי המועדף.כלומר, המוצהר, למשל, 60 יום במקרה זה הוא מקסימום רשמי בלבד.
בנוסף, בעת כריתת הסכם בנקים לעיתים קרובות אינם מודיעים ללקוחות כי גם אם ההלוואה מוחזרת במועד, מחויבת עמלה בגין השימוש בה. אם, כלקוח נאמן, הבנק הציע לך כרטיס עם שירות שנתי בחינם, על אחת כמה וכמה זהיר - סביר להניח שבמקום דמי שירות, הבנק יגבה ריבית על כל הסכומים שהושאלו, למרות תקופת החסד. כמו כן, בנקים מסוימים אינם נותנים תקופת חסד אם אתה מושך כסף באמצעות כספומט.
זכור כי אתה יכול להשתמש בכרטיס האשראי שלך כדי לשלם עבור מוצרים ושירותים ללא מזומן, אך אינך יכול להעביר כספים לחשבונות אחרים מכרטיס זה. אפשר למשוך מזומן מכרטיס אשראי בכספומט, אך עמלה תמיד מחויבת בגין כך - ככלל, בין 2 ל -5%.
ממה מורכבת ההלוואה וכמה אתה צריך לשלם עבורה
השאלה החשובה ביותר שמדאיגה את כל המשתמשים בכרטיסי אשראי היא כמה הם יצטרכו לשלם על כך בסופו של דבר? בעיקרון, ישנם שלושה מרכיבים עיקריים לתשלומים שלך.
שיעורי כרטיסי האשראי הם מהגבוהים ביותר.
אם אנחנו מדברים על שיעורי ריבית, אז הכל תלוי במספר גורמים שתוכנית הבנק מספקת - בסכום שהושאל, בתקופת השימוש בו, במטבע החשבון וכו '. אם לא משתמשים בכספי האשראי בכרטיס, הריבית אינה מחויבת.
אתה יכול לשלם את חוב כרטיס האשראי שלך באחת מכמה דרכים. אתה יכול להפקיד כסף בעצמך בכל סכום או להשתמש בהחזר ישיר - כאשר כסף מכסה את החוב באופן אוטומטי מהכנסה שהתקבלה באופן קבוע (למשל, משכורות).
חשוב לציין שאם בהלוואות צרכניות יש צורך לשלם ריבית על כל הסכום שהונפק על ידי הבנק, אז במקרה של כרטיס אשראי, משלמים רק ריבית על הכספים ששימשו בפועל. הבה נזכיר לך כי צבירת הריבית על ההלוואה מתחילה רק אם תקופת החסד הסתיימה וההלוואה לא הוחזרה. כלומר, אם נותרו לכם 95,000 רובל מ- 100,000 רובל בסוף תקופת החסד, אז תחויבו בריבית (בהתאם לשיעורכם) על 5,000 הרובלים החסרים בחשבון.
שימו לב שגם בתקופת החסד עליכם לשלם תשלום הלוואה מינימלי בסכום של 5 עד 30% מהכספים שהוצאו בפועל עד לתאריך מסוים של חודש הדיווח. זה בהחלט יפורט בהסכם שלך עם הבנק.
תכונות ויתרונות של כרטיסי אשראי
בנוסף לתקופת החסד, המקלה על החיים בהחזר ההלוואה, הבנקים מפתחים כל העת בונוסים נוספים עבור לקוחותיהם. זה יכול להיות החזר כספי - צבירת ריבית על הכספים שהוצבו בחשבון, וירידה בשיעור הריבית ללקוחות קבועים, ותוכניות נאמנות לשותפים.
הפופולריות ביותר הן תוכניות נאמנות, המאפשרות לצבור מה שמכונה "מיילים" לטיסות עם חברות תעופה מסוימות, כמו גם לכל עסקאות כרטיסים ולהוציא אותן על כרטיסי טיסה ושירותים. ישנן גם תוכניות למיתוג משותף המאפשרות לחסוך בונוסים ולהוציא אותם על מוצרים או שירותים מסוימים, כולל תקשורת סלולרית או אפילו חשבונות שירות.
אין שאלה לגבי הכדאיות בשימוש בכרטיסי אשראי - כמובן שיש להשתמש בהם - זה נוח ובטוח. אך כמו בכל דבר, עליכם להיזהר, לשים לב, לקרוא את ההסכם עם הבנק במלואו ואל תהססו לשאול שאלות. בנוסף, אל תשכח מהתכנון הנכון של התקציב המשפחתי שלך ואל תקנה משהו שאתה לא יכול לשלם עליו אפילו בכספי אשראי.אם אתה משתמש בהלוואה בזהירות, זכור את המועדים ותבצע את התשלומים הנדרשים בזמן, אז אין סיכונים, וחור החוב לא מאיים עליך בשום צורה.
