כיום השוק הרוסי שופע הצעות אשראי. עם מגוון כזה חשוב לעשות את הבחירה הנכונה ולהחליט על הצעת ההלוואה האופטימלית ביותר.
מה קובע את התנאים להלוואה
ההבנה של הלוואה רווחית שונה עבור כל לווה. עבור חלקם זה אומר ריבית נמוכה על הלוואה, עבור אחרים - תקופת הלוואה ארוכה יותר, עבור אחרים - דרישות נאמנות של הבנק וחבילה מינימלית של מסמכים. למרבה הצער, זה כמעט בלתי אפשרי לשלב את כל הדרישות הללו בפועל.
ככלל, ככל שתקופת ההלוואה ארוכה יותר כך הריבית על ההלוואה גבוהה יותר. היוצא מן הכלל היחיד, אולי, הוא המשכנתא. אבל יש כאן מלכודות, כי בעת הגשת בקשה להלוואת דירה, עליכם לשלם עמלות תמורת שיקול הבקשה, הערכת הנכס ותשלומים אחרים.
קביעות נוספת היא שככל שהבנק דורש יותר נאמן מהלווה, כך הריבית תוצע גבוהה יותר. לכן, הצעות חיוביות יותר מחייבות זמינות של מסמכים המאשרים הכנסה, ובמקרים מסוימים - משכון (דירה, רכב) וערב. לכלל זה יש חריג אחד בלבד - כאשר מבקשים הלוואות ללקוחות השכר של הבנק, הם נדרשים לחבילה מינימלית של מסמכים. לעתים קרובות, רק דרכון מספיק. מצבם הכספי של לקוחות השכר שקוף יותר עבור הבנק, ולכן מונפקות להם הלוואות בשיעורים מועדפים.
כדי לקבל שיעור נוח, אופטימלי לקחת הלוואה ממוקדת. הריבית עליו תהיה פחותה מאשר על לא יעד. ההפרש בשיעורי הריבית ביניהם יכול להגיע ל3-7%. היוצא מן הכלל הוא מה שמכונה הלוואות קופה, המונפקות ישירות בחנויות. החלטות להנפיק הלוואות מסוג זה מתקבלות על ידי הבנקים בהקדם האפשרי, ולכן אינן יכולות להעריך כראוי את כל הסיכונים ולפצות על כך בשיעורים מוגדלים על הלוואות כאלה.
הלוואות ממוקדות אינן מועברות ללווה אלא מועברות ישירות לחברה שמוכרת סחורה או מספקת שירותים. אלה כוללים הלוואות לרכב או הלוואות חינוכיות.
כללים לקבלת הלוואה רווחית
לפני הגשת בקשה להלוואה, תחילה עליך ללמוד היטב את תוכניות ההלוואה המוצעות. כדאי לשים לב לא רק לריבית, אלא גם לפרמטרים אחרים. בפרט, עמלות לבדיקת בקשת הלוואה, משיכת מזומנים, ניהול חשבון אשראי, קיום ביטוח וכו '.
עליכם להעריך היטב את היכולות הפיננסיות שלכם. לא כדאי לקחת הלוואה אם התשלום החודשי עולה על 60% מההכנסה החודשית. במקרה זה כדאי להגדיל את תקופת ההלוואה.
כמובן, קבלת הלוואה טובה היא בלתי אפשרית ללא היסטוריית אשראי טובה. ככלל, שיעור ההלוואה צף ונקבע לכל לווה על בסיס אישי. לכן, לקוחות עם בעיות בתשלומים על הלוואות בעבר לא צפויים לסמוך על הצעות הלוואות משתלמות.
