כל יום כל אחד מאיתנו מרוויח ומוציא כסף. אך מעטים האנשים שחושבים מה יהיה מצבם הכלכלי בעוד כמה שנים או מתי יפרשו. תכנון פיננסי קבוע יכול לעזור לך לנהל את הכספים שלך. השקעת זמן קצר בעריכת התוכנית הפיננסית האישית שלך תעזור לך להסתכל בביטחון רב יותר למחר ולהתקרב להשגת החופש הכספי המיוחל.
זה הכרחי
תוכנית פיננסית אישית
הוראות
שלב 1
הגדירו את היעדים הכספיים האישיים שלכם. ענה בכבוד לעצמך על השאלה: "מה אני רוצה מבחינה כלכלית?" התוכנית שלך צריכה להתבסס על המטרות, הרצונות והשאיפות שלך. היעדים הכספיים צריכים להיות ספציפיים ומוחשיים. התשובה המעורפלת "אני רוצה להיות עצמאית כלכלית" לא תעזור לך בשום צורה לעשות סדר בדברים הכלכליים האישיים שלך. היעדים שנקבעו כהלכה נשמעים כך: בשנה אני רוצה לקנות מכונית חדשה, בעוד חמש שנים - לשלם עבור חינוך הילד באוניברסיטה, וכן הלאה. עליך לדעת את התנאים והסכומים הספציפיים שתזדקק להם.
שלב 2
ניתוח מצבכם הכלכלי הנוכחי. שלב זה דומה מאוד להגדרת חשבונאות בחברה קטנה. קבל תמונה של הנכסים וההתחייבויות, ההכנסות וההוצאות שלך. נסו לקחת בחשבון את כל פריטי ההכנסות וההוצאות, כולל עלויות הובלה, רכישת מכולת, חשבונות שירות. עבור רוב האנשים המודרניים, ההוצאות שוות להכנסה, או אפילו עולות עליהן בכל הנוגע להלוואות. הצעד הראשון לתיקון המצב הוא לעקוב אחר ההוצאות שלך ולשלוט בהן.
שלב 3
העריך את הרכוש שלך ואת הכספים החופשיים שלך. אילו מהם הם נכסים, כלומר מייצרים הכנסה (למשל דיור להשכרה, ניירות ערך, פיקדון בנקאי)? אילו מהן, להיפך, התחייבויות, כלומר מביאות הפסדים (למשל כסף "במלאי" שהאינפלציה אוכלת מדי חודש, אדמה שאינך משתמש בה)? לרוב כדאי להיפטר מההתחייבות על ידי מכירתה ולהשקיע את הכספים המשוחררים במקומות שיכולים להביא הכנסה נוספת.
שלב 4
חשוב על דרכים להגן על הכספים שלך. הדרך המפורסמת ביותר להגנה כזו היא ביטוח. רכוש ביטוח במקרה של נכות אפשרית - במקרה זה תהיה לך ערובה שלא תישאר ללא פרנסה אם משהו ישתבש איתך, מכיוון שאיש אינו יכול להחריג אפשרות כזו לחלוטין.
שלב 5
צור עתודה כספית המספיקה לקיומה הרגיל של המשפחה למשך מספר חודשים. במקרה זה, אם תאבד את מקור ההכנסה שלך, תרגיש בטוח יותר עד שתתקן את המצב.
שלב 6
קבע בכמה מהכספים אתה יכול להשתמש להשקעה. קבע לכלל להקצות לפחות 10% מכל הכנסה שתתקבל למטרות אלה.
שלב 7
קבעו את אסטרטגיית ההשקעה שלכם ובחרו את הכלים המתאימים. כאן אינך יכול להסתדר ללא הכשרה בניהול פיננסי, אשר ניתן להשיג בקורסים ובסמינרים המתאימים המתקיימים בכל עיר גדולה. הבחירה במכשירי השקעה ספציפיים מניחה את הידע שלך לגבי סוגי ההשקעות ושיטות ניהול הסיכונים. אם אין לך אפשרות להשקיע זמן בשיפור ההשכלה הפיננסית שלך, בחר בקרנות נאמנות והפקדות בנקאיות.
