אחד הנושאים החשובים ביותר שיש לפתור לפני פתיחת פיקדון הוא החלטה על המטבע. ואכן, הרווחיות המתקבלת מהצבת חיסכון בבנק תלויה במידה רבה בבחירה הנכונה.
תנאי פיקדונות בנקאיים במטבעות שונים
המספר הגדול ביותר של פיקדונות בנקים כיום נפתח ברובלים, דולרים ואירו. יחד עם זאת, פיקדונות הרובל נבדלים על ידי שיעורי עלייה ביחס למטבע חוץ. לכן, לא ניתן לומר שהאחרונים רווחיים יותר מאשר רובל בתנאי פיחות המטבע הלאומי.
אז, על פי הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית, השיעור הממוצע על פיקדונות רובל במאי 2014 עם תקופות זמן לשנה היה 7, 19%. יחד עם זאת, בריבית כזו, ניתן לקזז את כל הרווחיות באמצעות פיחות הרובל ואינפלציה גבוהה.
ואילו על פיקדונות בדולר השיעור הממוצע הוא 2, 74%, על פיקדונות ביורו - 2, 29%. פיקדונות מטבע חוץ נוטים לרדת בשיעורים. בתחילת השנה השיעור הממוצע על פיקדונות בדולר היה 4%. מתברר כי פיקדונות כאלה יהיו רווחיים יותר מהפקדות רובל רק אם הרובל ייפול ביותר מ- 4-5%. יש לזכור כי הרובל עשוי ליפול בסכום קטן יותר או אפילו לזכות בחזרה במיקומו מול הדולר. יחד עם זאת, הרווחיות על פיקדונות במטבע חוץ יורדת בשיעור של 1-2% בהחלפת מטבע. לכן פיקדונות כאלה רווחיים יותר למי שיש מקורות הכנסה במטבע חוץ.
ישנן גם הצעות לפיקדונות במטבעות אקזוטיים (ין, פרנק שוויצרי, יואן וכו '). אך ניתן לפתוח אותם במספר מוגבל של בנקים, אך הריבית עליהם מינימלית. במקרה זה יהיה עליכם להפקיד סכום די גדול במטבע חוץ. לדוגמה, על הפיקדון הבינלאומי מסברבנק, יש צורך להשקיע לפחות 10 אלף פרנק שוויצרי (שיעור - מ -3.25% לשנה) בבנק OTP - מ -50 אלף (שיעור - 2, 3-2, 5%) …
באיזה מטבע עדיף לפתוח פיקדון היום?
מומחים חלוקים באיזה מטבע משתלם יותר להחזיק כסף, אך הם דומים דבר אחד - רצוי לחלק את כל החיסכון בין מטבעות שונים. חלקם צריכים להישמר ברובלים, חלקם - בדולרים וביורו. זה יקטין את ההשפעה השלילית של סיכוני מטבע חוץ על החיסכון הקיים.
ניתן להשיג פיזור חיסכון בשתי דרכים - לפתוח מספר פיקדונות במטבעות שונים, או לפתוח פיקדון רב-מטבע. באפשרות הראשונה, אתה יכול לשים 50% על הפקדת רובל, את השאר ניתן לחלק בין דולר ליורו. עיקר החיסכון שלך צריך להיות במטבע שבו אתה מוציא את רוב ההוצאות שלך. היתרון בפתיחת חשבונות שונים הוא ריביות גבוהות יותר, והחסרון הוא בחוסר האפשרות לניהול תפעולי של חיסכון ובחלוקה מחדש של חלקם של מטבעות שונים. לפיכך, סוג זה של פיקדונות מתאים למי שאין לו מטרה להרוויח כסף על הפרש שער.
פיקדונות מרובי מטבעות מאפשרים להגדיל באופן ספוקולטיבי את תיק המטבע המסוים בזמן הנכון. אך התעריפים עליהם אינם הרווחיים ביותר כיום. לדוגמא, בפיקדון "רב-מטבע" מסברבנק, שיעור הרובל הוא 5.3% -5.9%, ביורו ובדולרים - מ- 0.85 ל- 1.75%. באלפא-בנק השיעור נע בין 4.4% ל -7.4% ברובלים ובין 0.1% ל -2.4% במטבע חוץ. במקרה זה, חלק מהרווחיות אבוד בפעילות חליפין לרכישה / מכירה של מטבע חוץ.
