נהוג לקרוא להלוואות לזמן קצר המונפקות לתקופה של עד 1-2 שנים. סכום ותנאי ההלוואה נקבעים על ידי הבנקים על בסיס פרטני. בעת קביעת הריבית נלקחים בחשבון לא רק מצבו הכלכלי וכושר הפירעון של הלווה, יכולתו לשרת את החוב ביושר, אלא גם את קצב האינפלציה הנוכחי, כמו גם מגמות כלליות במדינה.
הלוואות לזמן קצר מונחות לרוב על פי תוכנית פשוטה: כדי להשיג אותן, ארגונים מסחריים צריכים רק לספק חבילה מינימלית של מסמכים לבנק. בנקים מסוימים, בשלב ההחלטה המקדמית על מתן הלוואה, מבקשים מהחברות רק עותקים של מסמכים המרכיבים, את הדוחות הכספיים של החברה נכון למועד הדיווח האחרון והעתקים של הדרכונים של המנהל ורואה החשבון הראשי, שלאחריהם הם מציעים למלא בקשה להלוואה.
יתרונות וחסרונות בהלוואות לזמן קצר
אם תתקבל החלטה חיובית, הבנק רשאי לבקש מספר מסמכים נוספים להשלמת הסכם הלוואה לטווח קצר, בפרט, העתקי רישיונות קיימים, אם פעילות החברה כפופה לרישוי, וכרטיס בנק עם חתימות לדוגמא. בכל מקרה, הבנק מקבל את ההחלטה להנפיק הלוואה תוך זמן קצר מאוד.
מטבע הדברים, על ידי בקשת מינימום של מסמכים ובדיקתם במהירות האפשרית, מוסד אשראי אינו יכול ללמוד ביסודיות את מצבה הכספי של החברה, מה שאומר שהוא נוטל על עצמו סיכונים נוספים לאי החזרת כספים. לכן לרוב מונפקות הלוואות לטווח קצר לחברות בריבית גבוהה יותר. עם זאת, להלוואות כאלה יש גם יתרונות משמעותיים:
- אין קנסות להחזר הלוואה מוקדם;
- אין עלויות נוספות לתשלום ביטוח;
- מטלטלין, למשל, סחורות במחזור, יכולים להינתן כבטוחה.
סוגי הלוואות לזמן קצר
ההלוואה הפופולרית והיקרה לטווח הקצר היא אוברדרפט. הייחודיות שלו נעוצה בעובדה שהסכום החייב על הלוואה כזו משתנה מדי יום. אם יש כספים פנויים בחשבון השוטף של החברה בסוף יום הפעילות, הבנק כותב אותם כדי לשלם את חוב הקרן. אם יתרת החשבון הופכת לשלילית, הבנק מספק את הנתח הבא. לפיכך, היתרה בחשבון השוטף של החברה שהנפיקה את אוברדרפט תהיה תמיד אפסית.
סכום הריבית לשימוש בהלוואה מחושב מדי חודש ומחויב גם מהחשבון. אוברדרפט נוח לאותן חברות שיש תנועות יומיות בחשבון השוטף שלהן: הם משלמים עבור חומרי גלם וחומרים, מקבלים הכנסות עבור סחורות ושירותים שנמכרו.
הלוואה דחופה לארגונים מסחריים מונפקת למספר חודשים. בדרך כלל הם ממוקדים ומסופקים לרכישת חומרי גלם ואספקה, גישור על פערי מזומנים וכו '. לעיתים קרובות הבנק שולט בתהליך השימוש בכספים שאולים במטרה למזער את הסיכונים באובדן כסף.
קווי אשראי נפתחים בדרך כלל בפני לווים גדולים. בהלוואות מסוג זה מועברים כספים לחשבונות הלקוח בתשלומים (חלקים), והריבית על ההלוואה מחושבת ומשולמת מדי חודש. זו לא הלוואה זולה, אך היא נוחה מכיוון שניתן לקבל כסף ולהחזירו במסגרת זמן קצובה.
