מי שנאלץ להתמודד עם חברות ביטוח שמע פעמים רבות את המילה "זיכיון". רבים תמהים כשסוכן ביטוח או מנהל במשרד מציע להנפיק את ההשתתפות העצמית הזו מאוד בעת חתימת חוזה ביטוח. מה זה? האם זו תכונה שימושית או איזה טריק חכם?
השתתפות עצמית בביטוח
השתתפות עצמית בביטוח היא סכום שהוסכם מראש בחוזי ביטוח שאינו מוחזר על ידי חברת הביטוח במקרה של מקרה ביטוח. במילים פשוטות, זה הסכום שהמבטח שלך לא ישלם לך בעת חישובו.
נניח שביטחת את מכוניתך וקבעת השתתפות עצמית של 10 אלף רובל. אם אתה פוגם בו מעט והתיקון יעלה, נניח, 5,000, אז תבצע אותו בעצמך, מבלי ליצור קשר עם חברת הביטוח. אם ההפסד שלך הוא 100 אלף רובל, המבטח, בניכוי ההשתתפות העצמית, ישלם לך 90 אלף.
נראה, לשם מה נדרש ביטוח ההשתתפות העצמית? למעשה, זה מועיל הן ללקוח והן לחברת הביטוח עצמה.
ראשית, על ידי הסכמה לזיכיון הלקוח מקבל הנחה משמעותית בפוליסת הביטוח. ניתן להשוות את הסכום שנחסך בצורה זו לגודל ההשתתפות העצמית, וניתן בהחלט להפריש לתיקונים קלים.
שנית, אינך צריך לבזבז את זמנך בפנייה לחברת הביטוח על תיקונים קלים. את היעדר הצורך במילוי חבורה של ניירות ניתן לייחס גם לפלוסים.
היתרונות לחברת הביטוח ברורים. מדובר בעיקר בשחרור העובדים מאירועי ביטוח קלים נלווים, אשר רישומם דורש לא פחות משאבים מתאונות קשות.
בחו ל, הזיכיון נקבע ברוב חוזי הביטוח, אך ברוסיה הוא עדיין לא פופולרי מספיק.
השתתפות עצמית מותנית ובלתי מותנית
השתתפות עצמית מותנית חלה אם הנזק קטן מההשתתפות העצמית. לדוגמא, אם ביטחת את מכוניתך במיליון רובל וקבעת השתתפות עצמית בסך 10 אלף רובל, אז במקרה של נזק של 9 אלף לא תקבל דבר, ובמקרה של נזק של 10 אלף 100 רובל תקבל כל הסכום.
בפועל, הלקוחות מנסים באמצעות וו או נוכל להגדיל את כמות הנזק על מנת לקבל ביטוח, כך שההשתתפות העצמית המותנית במדינתנו אינה נפוצה במיוחד.
ההשתתפות העצמית ללא תנאי מנוכה מסכום שיפוי הביטוח בכל המקרים. בדוגמה עם אותה מכונית, עם נזק של 9 אלף, גם לא תקבל כלום, עם נזק של 10 אלף 100 רובל, תקבל 100 רובל, ועם נזק של 100 אלף, תקבל 90 אלף רובל.
