המקרים השכיחים יותר של שלילת רישיונות מבנקים הופכים את סוגיית הבחירה הנכונה של מוסד פיננסי לפתיחת פיקדון לרלוונטית במיוחד. באופן אידיאלי, הבנק צריך להיות אמין ויציב, כמו גם לספק תשואות גבוהות.
איך בוחרים בנק
הדבר הראשון שיש לעשות הוא לבחור בנק אמין, רק אז - הפיקדון הרווחי ביותר בקו המוצרים שלו. בבחירת בנק חשוב לקחת בחשבון שהוא חבר במערכת ביטוח הפיקדון. לפני שהצטרפו למערכת, הבנקים עוברים בדיקות רציניות על ידי הבנק המרכזי. גם אם הרישיון נשלל מבנק המשתתף במערכת ביטוח הפיקדון, המפקיד מקבל פיצוי בגין 100% מההפקדה בסכום של עד 700 אלף רובל. כל הבנקים המשתתפים במערכת ביטוח הפיקדונות מוצגים באתר הסוכנות לביטוח פיקדונות (DIA). כדי למזער סיכונים, כדאי להציב כספים בכמה בנקים.
ככלל, לבנקים יציבים אמינים אין ריביות גבוהות מדי בבנקים. שיעורי ריבית גבוהים במיוחד של 12-13% בשנה צריכים להזהיר את המפקידים. זה כנראה מצביע על בעיות נזילות במוסד האשראי. לפני שתחליט על בנק, כדאי לבחון את הערך הממוצע של שיעורי הריבית על הפיקדונות. מידע זה ניתן למצוא באתר הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית. על פי המלצותיו, שיעורי הריבית על הפיקדונות אינם צריכים לסטות ברמה של 1.5% מממוצע החשבון.
כמו כן יש צורך לנתח את הדוחות הכספיים של הבנק ואת הדינמיקה של מדדי המפתח שלו.
מידע על בנקים (דירוגים, דוחות כספיים) ניתן לקבל במקורות פתוחים - באתר הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית או הבנק עצמו.
כדאי לקחת בחשבון את המוניטין של הבנק, ללמוד את הביקורות אודותיו מלקוחותיו, כמו גם לבחון את נוכחותם של משוב מעובדי הבנק ולהעריך את יעילות פתרון בעיות המפקידים.
בעת בחירת בנק, יש לבחון לא רק את הביקורות של לקוחות רגילים, אלא גם את הדירוגים שהורכבו על ידי סוכנויות מקצועיות. בפרט, חברות דירוג כמו רוס-רייטינג ומומחה פופולריות מאוד.
אי אפשר שלא לקחת בחשבון את הניסיון של ארגון פיננסי בשוק. יציבות הבנק נתמכת על ידי העובדה עד כמה החברה הצליחה לשרוד את המשבר. בנקים גדולים מובחנים גם על ידי רשת סניפים מפותחת, ונוכחותה מעידה בנוסף על יציבותו של מוסד פיננסי.
כיצד לבחור פיקדון רווחי
רווחיות הפיקדון תלויה ישירות בשווי הריבית עליו, אך אסור לנו לשכוח ממס על ריביות גבוהות.
אם ריבית הפיקדון גבוהה בשיעור של 5% משיעור מימון מחדש של הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית, ההכנסה מהפקדה כזו חייבת במס בשיעור של 35%.
הרווחי ביותר מבחינת הריבית הוא פקדונות חיסכון פתוחים שאינם כרוכים במשיכה או בהפקדה של מזומנים בתקופת ההפקדה. לאחר מכן פיקדונות חיסכון, המעניקים למפקידים אפשרות להוסיף כספים לחשבון ובכך להגדיל את רווחיות ההפקדה.
במקום השלישי נמצאים פיקדונות הפשרה, שיעורם נמוך בממוצע ב -1.5% לעומת פיקדונות החיסכון. אך למפקיד יש גישה לפעולות ההפקדה והמשיכה של הכספים.
רווחיות גבוהה יותר מובטחת על ידי פיקדונות עם היוון ריבית. הם מתאימים למפקידים שאינם מתכננים למשוך ריבית. ככל שתבצע היוון גדול יותר, כך הרווח מובטח גבוה יותר.
