כיום, לכל משפחה רוסית רביעית יש הלוואה בתשלום. במקביל, כ -11% מההלוואות באיחור. כיצד הדבר מאיים על לווים חסרי מצפון ואילו סנקציות נקבעות בחוק?
ניתן לסכם את הסנקציות העיקריות המאיימות על הלווה בגין אי תשלום ההלוואה בשלוש קבוצות:
- הטלת עונשים וקנסות וגבייתם;
- העברת חוב לסוכנות גבייה;
- גביית חובות באמצעות בית המשפט.
הלוואת קנסות ועונשים
אם עיכוב ההלוואה הוא קטן (פחות מחודשיים), הדבר הגרוע ביותר שיכול לחכות לחייב הוא ריבית וקנסות. גודלם משתנה בהתאם לבנק ויש לציין אותו בהסכם ההלוואה. ניתן להטיל קנסות בסכום קבוע ובצורה של ריבית מוגדלת בגין השימוש בהלוואה. ברוסיה מתוכנן לחוקק קנסות בגין עיכובים - 0.05–0.1% מהחוב.
רגע לא נעים נוסף עבור לווה המאחר בתשלום הוא העברת המידע ללשכת האשראי. בעתיד, קבלת הלוואה עבור לווה כזה תהיה די בעייתית.
העברת חוב לסוכנות הגבייה
אם תשלומי ההלוואה מתעכבים יותר מחודש-חודשיים, החוב מועבר (או נמכר) על ידי הבנק לסוכנויות הגבייה. בדרך כלל, שיטות גביית חובות על ידי גבאים הן על סף החוק. הם עלולים לאיים על ליטול רכוש, אלימות פיזית, להתקשר לקרובי משפחה ולחברים של החייב, לשלוח מכתבים וסמסים מעצבנים, להתקשר בלילה וכו '. לעמוד בהתקפה של גובים היא לעיתים די בעייתית, ולווים רבים מחזירים חובות.
גביית חובות באמצעות בית המשפט
אם הגובים לא הצליחו לגבות את החוב, אז לבנק יש את הזכות לתבוע את הלווה. בנקים בדרך כלל זוכים בהתדיינות משפטית.
גביית חובות עשויה להיות מוטלת על:
- כספי החייב (חסכונות, פיקדונות בבנקים וארגונים פיננסיים אחרים);
- רכוש החייב;
- אם אין לחייב חסכון ורכוש, רשאי בית המשפט להורות על ניכויים ממשכורתו של החייב (לא יותר מ- 50% מסך התגמול).
יש לזכור כי על פי החוק, אי אפשר לאסוף חפצים ביתיים וחפצים אישיים, אוכל, הטבות סוציאליות ופיצויים.
לווים רבים חוששים האם הם יכולים לקחת דירה או מכונית כדי לשלם את החוב. באופן חד משמעי הם יכולים, אם יש חוב על משכנתא או הלוואת רכב. במקרים אלה הדירה והמכונית הם ביטחוניים. המצב ביחס להלוואות שאינן מיסוי מעורפל. על פי החקיקה הנוכחית, לא ניתן לגבות את החוב על חשבון הדיור היחיד של החייב. בתי המשפט יוצאים גם ממידתיות החוב: סביר להניח כי בית המשפט לא יחליט לעצור ולמכור את הדירה תמורת 5 מיליון רובל. לפרוע חוב של 5,000 רובל.
לעתים קרובות בתי המשפט מטילים איסור על נסיעה לחו ל עד לתשלום החוב.
האמצעי הקיצוני ביותר הוא עונש פלילי בגין אי תשלום ההלוואה. אם הלווה נטל הלוואה ובתחילה התכוון שלא לשלם אותה, הוא עשוי להיות מורשע בהונאה. אך לעתים רחוקות עונש זה מתקיים בפועל, משום שעל הלווה לא לשלם תשלום אחד, ועל הבנק להוכיח את כוונתו.
