נשים צעירות רבות, שקיבלו הון לידה מהמדינה, משקיעות אותו ברכישת נדל ן. ותהליך זה מתרחש על פי התוכנית הבאה: הורים צעירים קונים דירה או בית עם משכנתא וחלק מהלוואת המשכנתא משולמת מהון הלידה. והכל יהיה בסדר, אבל לפעמים קשיים כלכליים באים ובעלי הדירות לא יכולים למלא את ההתחייבויות הכספיות שלהם.
למוסד אשראי יש זכות לקחת דירה במשכנתא להמשך מכירה על מנת לשלם את חוב המשכנתא.
ככלל, זה לא קורה באופן מיידי. הבנק ממתין מספר חודשים מהחייב לשלם את החוב בגין תשלומים שהוחמצו, קנסות, קנסות ועונשים. כמה זמן לחכות תלוי בבנק, חלקם מחכים כמה חודשים, חלקם עד שנה. החייב נזכר בקביעות בחוב שנוצר, כשהוא מנסה להשיג מידע על כושר הפירעון העתידי שלו. לפעמים הם נפגשים באמצע הדרך: הם מבנים מחדש את החוב, מספקים חופשות אשראי וכו '.
אך במוקדם או במאוחר, אם החייב אינו מסכים עם הבנק, הוא יכול לקחת את הדירה. אפילו משכנתא. גם אם היא הבית היחיד של החייב. גם אם נעשה שימוש בהון הלידה במהלך הרכישה.
על פי סעיף 446 לחוק סדר הדין האזרחי של הפדרציה הרוסית, דירה, שהיא הדיור היחיד של החייב, אינה ניתנת לגובה על פי מסמכי הנהלה, למעט במקרים בהם הדירה נתונה למשכנתא. אכן, אם הבנק לא יכול היה למכור בכוח את רכושו של הלווה חדלות הפירעון, משמעות הלוואות המשכנתא תאבד. משכנתאות היו רוכשות דרך חוקית לא להחזיר את ההלוואה, והבנקים לא היו נותנים משכנתא.
ראוי לציין שכאשר דירת החייב תימכר הבנק לא ידאג להטבתה ולכן הדירה תימכר במחיר נמוך מעט ממחיר השוק. מהתמורה קודם כל ישולם החוב המלא על הלוואת המשכנתא, קנסות, קנסות ועונשים.
שנית, הבנק ייקח אחוז מסוים לתמיכה מלאה ברכישה ובמכירת נדל ן.
שלישית, לבקשת רשויות האפוטרופסות, חלק מהכספים המתאימים למניות הילדים בדירה יופנו לחשבונות מיוחדים ויישמרו עליהם עד לרובם. הורים יכולים להיפטר מכספים אלה רק באישור רשויות האפוטרופסות.
יתרת הכספים תשולם לבעל המשכנתא הכושל, הבעלים לשעבר של הדירה.
אך ישנם מקרים שנקבעו במיוחד כאשר הבנק אינו יכול לקחת את הדירה. מדובר במקרים בהם הפרת התחייבויות מצד החייב אינה משמעותית ובלתי מידתית בעלות הדירה. כלומר, אם איחור ההלוואה אינו עולה על 3 חודשים, וסך הפיגורים הכולל נמוך מ- 5% מעלות הדירה, בית המשפט לא יספק את תביעות הבנק לעיקול הדירה.
במילים אחרות, אם שתי הדרישות הללו מתקיימות בו זמנית, הבנק לא יוכל לקחת את הדירה. והוא אפילו לא ינסה מכיוון שעורכי דין בבנקים מודעים היטב לניואנס הזה.
העובדה שחלק מהמשכנתא שולמה מהון ההורה אינה משפיעה בשום צורה אם הבנק יכול לקחת את הדירה. אם מסתכלים על היתרונות, בעל הון הלידה כבר הוציא אותו בשיפור תנאי הדיור, כלומר, הוא עשה הכל על פי החוק.
לאחר רישום הרכישה והמכירה של דירה, מוקצים לילדים מניות בה (התנאי לשימוש בהון האם), וכדי להרחיק את המניות הללו, הבנק יצטרך לקבל אישור לכך מרשויות האפוטרופסות והנאמנות.. זה הקושי היחיד שהבנק יצטרך להתמודד איתו בעת מכירת דירה.
על בסיס סעיף 20 לחוק הפדרלי מס '48 "על אפוטרופסות ונאמנות", מקרקעין שבבעלות המחלקה אינם כפופים לניכור, למעט מקרים של עיקול בנושא המשכון. הדירה היא הביטחונות בהלוואת המשכנתא. לכן, לבנק יש זכות למכור מקרקעין עם מניות של קטינים בהם, אך הוא עדיין מחויב לקבל הסכמה לכך.
ככלל, רשויות האפוטרופסות, במקרים בהם נותר סכום כסף לא מבוטל לאחר פירעון חוב ההלוואה, מחייבות ליצור חשבון מיוחד לילדים ולהניח עליו כספים התואמים את מניותיהם הקודמות בדירה. במקרה שלאחר מכירת הדירה והחזר החוב לא נותר כסף, הוא שולט בפעולות הבנק.
אם הבנק מוכר דירה עם חלקה של קטינה בה, הרי שרשויות האפוטרופסות והנאמנות יהיו מחויבות להגיש תביעה נגד בנק זה עם דרישה להכריז על עסקה זו כבלתי חוקית.
