הכחשת הלוואות לא קשורה תמיד להכנסה נמוכה או אשראי רע. בואו ניקח בחשבון 8 סיבות מדוע דירוג האשראי של הלווה עשוי להיות נמוך יותר.
בבואם להחליט אם להנפיק הלוואה או לא, הבנקים מסתמכים על ניתוח של כושר הפירעון של הלקוח. ההכנסה הכוללת ורמת נטל החוב נחשבים, כלומר מהם תשלומי החובה החודשיים. חשוב גם אשראי טוב. אך ישנם גם גורמים מינוריים שיכולים להשפיע על החלטת מוסד אשראי.
1. יישום סימולטני למספר בנקים
אם אתה זקוק להלוואה, מומחים ממליצים לך לפנות תחילה לארגון אחד. אם מתקבל סירוב, הבא. הגשת הבקשות בו זמנית למספר ארגונים נתפסת על ידי שירות האבטחה כחשודה. לרוב זה נעשה על ידי אנשים שבאמת זקוקים לכסף, אך בכל מקום הם מסורבים, ולכן יש סיכוי שלפחות מישהו ילווה.
מידע זה מסופק על ידי לשכת האשראי. יש להם נתונים לא רק לגבי פניות לבנקים, אלא גם ל- MFOs, וסרבויות נרשמו גם כן. במקרה זה, עדיף להמתין 2-3 חודשים ולהגיש בקשה מחדש.
2. ערבות
ניתן לסרב לאדם אם הוא ערב להלוואת מישהו אחר. ולמרות שהלווה מבצע תשלומים חודשיים קבועים ובעל היסטוריית אשראי מצוינת, עדיין קיים סיכון של מחדל. ואז חובת תשלום ההלוואה תוטל על הערב. כאן יש חשיבות רבה ליחס בין סכום ההכנסה, יתרת ההלוואה על פי הסכם הערבות וגובה ההלוואה המבוקשת.
לא ניתן יהיה לחזור באופן חד צדדי מהסכם הערבות. יש צורך לבצע את הליך החלפת הערב, לאחר קבלת הסכמת הלווה והמלווה מראש.
3. זמינות כרטיסי אשראי
גם אם הקלפים פשוט נשמרים לכל מקרה ולא נעשה בהם שימוש, עצם נוכחותם כבר מהווה מכשול לקבלת הלוואה. הבנק סבור כי הלקוח יכול להשתמש בכרטיס בכל עת, ואז סך התשלומים לא יהיה משתלם.
ככלל, הבנקים מציבים עד 10% ממגבלת הכרטיס הקיים בעומס החוב המחושב. לפיכך, כרטיס עם מגבלה של 50,000 רובל הוא כבר גידול אוטומטי בתשלומים חודשיים עד 5,000 רובל, גם אם לא משתמשים בו. לכן, כאשר מבקשים הלוואה גדולה, מומלץ לסגור חשבונות כאלה.
4. היסטוריית אשראי טובה
נראה שאתה לווה אמין, אתה יכול להנפיק הלוואה בבטחה. אבל יש ניואנס - פירעון מוקדם. בבקשת הלוואה הבנק מקבל הוצאות מסוימות שהוא מכסה בריבית, אך גם רוצה להרוויח כסף. במקרה של פירעון מוקדם, הארגון מאבד אגב את הכנסה זו, ומכאן הקפאת החודשים הראשונים.
פשוט לא משתלם להנפיק הלוואה לאדם בעל יכולת קרוא וכתוב. זו המלכודת בה יכול לווה מצפוני ליפול.
5. חוזה לא סגור
חשוב מאוד לסגור את הסכם ההלוואה עצמו לאחר העברת התשלום האחרון, מה שלא נעשה על ידי כולם ולא תמיד. יש מקרים שבהם התשלום מזוכה באיחור. כתוצאה מכך, קנס או עונש נגבים בגין איחור. הסכום קטן, לעתים רחוקות אפילו עולה על 100 רובל, אך הוא רשום כחוב.
הבנק לא רוצה לבזבז זמן על הודעה וגבייה, אלא מגיש מידע ללשכת האשראי. אז לווה כנה הופך בקלות לברירת מחדל קשה. לכן, לפני שמגישים בקשה להלוואה, חשוב לוודא שלא נותרו חובות באיחור.
6. טעויות בלשכה והתעסקויות של רמאים
היסטוריית האשראי עשויה להכיל מידע אודות הלוואות, שלא היו קיימות כלל. אלה יכולים להיות הלוואות שהונפקו על ידי רמאים. במקרה זה עליכם ליצור קשר מיידי עם רשויות אכיפת החוק ולא להמתין לשיחות מהאספנים.ואז פנה לארגון אשראי עם הצהרה והוכיח באמצעות בית המשפט שהאדם לא לקח הלוואה. קשה במיוחד עם MFI שמנפיקים הלוואות מרחוק דרך האינטרנט.
או שזו טעות של לשכת האשראי. לדוגמא, שכפול מידע על הלוואה קיימת, המכפיל אוטומטית את נטל החוב. במקרה זה יהיה עליכם להגיש תביעה בכתב לבנק לתיקון.
7. לא חובות אשראי
בנוסף להלוואות, יתכנו חובות אחרים, למשל מיסים, קנסות, חשבונות שירות ומזונות. נוכחותם תשפיע לרעה על קבלת ההחלטות של מוסד האשראי. אם הלקוח מאפשר עיכובים בהם, סביר להניח שיהיו קשיים בהחזרת ההלוואה.
לכן, מומלץ לוודא שאין פיגורים בהתחייבויות הקיימות. מידע ניתן למצוא בפורטל של שירות המדינה או באתר שירות הפקידים.
8. היסטוריות אשראי של קרובי משפחה
זה נכון עם אפס היסטוריית אשראי. לבנק קשה להעריך את כושר הפירעון של הלקוח, והוא יכול לבדוק זאת עם קרוביו הקרובים. זה מאפשר לך לחזות את הסבירות למחדל בהלוואה, אך אינו מספק וודאות של 100%. כושר הפירעון הוא עדיין איכות פרטנית.
בכל מקרה, על מנת להיות בטוחים, עליכם לבדוק מראש את היסטוריית האשראי שלכם. ניתן לבקש פעמיים בשנה ללא תשלום לחלוטין (אלקטרוני ונייר). אתה יכול לברר באיזה ארגון הוא מאוחסן, ותוכל להגיש בקשה דרך אתר שירות המדינה.
